В Украине растет объем неработающих кредитов: как банки это урегулируют

Рост размера неработающих кредитов (NPL) с самого начала полномасштабного русского вторжения требует значимых усилий от банков для их урегулирования. По данным НБУ, у финучреждений достаточно инструментов для урегулирования NPL и они активно их применяют.

• МОЗ инициирует дополнительные проверки победителя тендера на восстановление "Охматдета"

Детали

Отмечается, что наиболее распространенными инструментами работы банков с неработающими кредитами являются внесудебные реструктуризации. Их используют для смягчения долговой нагрузки на клиента. Это позволяет восстановить платежеспособность.

Банки реструктурировали около половины всех корпоративных NPL, остающихся сегодня на их балансах. А без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка, такая доля превышает 90%.

Специалисты НБУ рассказали об эффективности реструктуризаций с 2020 года:

• до 24 февраля 2022 года наиболее распространенной уступкой клиентам из NPL была пролонгация долга, изредка – с льготным периодом уплаты процентов по кредиту;
• с начала полномасштабной войны банки стали более гибкими. Чтобы оставить больше ресурсов клиенту для более быстрого восстановления его финансового состояния, одновременно объединяли несколько инструментов. В 62% случаев это комбинация инструментов пролонгации кредита и предоставление льготного периода для уплаты процентов;
• чаще всего к NPL применяется по две-три и более последовательных относительно коротких реструктуризаций, обычно каждая последующая имеет более длительный срок, чем предыдущая;
• в то же время банки редко снижают ставки, исключениями были реструктуризации, проведенные в соответствии с Законом "О финансовой реструктуризации", которые преимущественно проводились до 2022 года;
• мерой последней надежды в урегулировании NPL является взыскание и продажа банком залога. "Военные" NPL обеспечены лучше старого портфеля, учитывая более взвешенные стандарты кредитования последних лет. Однако в целом невысокое покрытие кредитов залогом делает меры добровольного урегулирования для банков еще более весомыми.

Ранее мы писали о том, что чистая прибыль Новой почты уменьшилась в первом полугодии больше чем на треть.