Тренд на оживление кредитования в Украине продолжается: свежий обзор

Гривневое кредитование бизнеса и населения продолжает возобновляться. Об этом пишет председатель Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, Секретарь Национального совета восстановления Украины от последствий войны Даниил Гетманцев.

• Зеленский подписал ключевой закон для украинской экономики

Детали

По оперативным данным НБУ, в августе гривневые кредиты, предоставленные корпоративному сектору, выросли на 3,5 млрд. грн. (+0,7%) – до 500,2 млрд. грн. Увеличение фиксируется третий месяц. До этого кредиты бизнеса сокращались более чем за год.

За последние три месяца кредитование бизнеса в нацвалюте увеличилось на 6,8 млрд. грн. (+1,4%).

Основным каналом выдачи новых корпоративных кредитов остается государственная программа "5-7-9", согласно которой с начала войны выданы кредиты бизнесу на 141,9 млрд. грн. (на 11 сентября 2023 года).

Потребительское кредитование населения в августе возобновлялось. За месяц он увеличился на 4,6 млрд. грн. (+2,9%). За 8 месяцев с начала 2023 портфель гривневых кредитов населению вырос на 5,5 млрд. грн. (+2,3%).

Кроме собственных продуктов банков, важным стимулом для увеличения кредитования населения является государственная программа єОселя  (ипотека под 7%), которая стала доступна для широких категорий граждан с августа этого года. В августе по программе єОселя выдано наибольшее количество кредитов с начала ее работы – 612 на 876 млн. грн. По данным Укрфинжитло, всего с начала действия программы (с октября 2022 г.) и по 8 сентября 2023 г. ипотеку оформило 3 068 семей, а сумма выданных кредитов достигла 4,3 млрд. грн., из которых 2,75 млрд. грн. выдано за лето и первую декаду сентября текущего года.

Дополнительными катализаторами возобновления кредитования как бизнеса, так и населения выступают:

Уменьшение ставок кредитования вслед за сокращением учетной ставки НБУ. Средняя ставка по кредитам в гривне юридическим лицам (без овердрафта) снизилась с 20,4% в мае до 19,1% в августе, по кредитам населения соответственно с 36% до 34,7%.

Торможение признания неработающих кредитов банками и существенное уменьшение (против прошлого года) отчислений в резервы под кредитные риски (за 7 месяцев 2023 объем неработающих кредитов сократился на 1,8 млрд. грн., а их доля стабилизировалась на уровне 39%).

Получение рекордной прибыли банковской системой (+83,2 млрд грн прибыли за 7 месяцев), что поддерживает надлежащий уровень капитализации банков и увеличение их заинтересованности в кредитовании.

Следовательно, тренд на оживление кредитования продолжается. Это является важным признаком восстановления потребительского и инвестиционного спроса и в целом экономической деятельности.

Анализ изменений в Госбюджет, которые должны быть для обороны: кто получит больше финансирования.