Рейтинг надійних страхових компаній України 2022

Рейтинг страхових компаній складається на основі головних фінансових показників та інших факторів, що визначають надійність тієї чи іншої організації. Кожен критерій має певну цінність при підрахунку результатів. Оцінка, отримана СК, відображає її здатність виконувати зобов'язання перед клієнтами та партнерами у межах укладених договорів. Рейтинг оновлюється раз на квартал, інформація береться із загальнодоступних джерел.

Рейтинг страхових компаній
Рейтинг страхових компаній

Всі організації

5
1
Українська страхова група
  • Оформити онлайн страховку можуть власники зброї
  • Гарна онлайн підтримка
Купити страховку Огляд
4.75
2
ТАС
  • Партнери із перестрахування великі європейські компанії
  • Оперативні виплати
  • Онлайн-сервіси для подання документів та відстеження справи
Купити страховку Огляд
4.5
3
UNIQA
  • Мобільний додаток
  • Цілодобова гаряча лінія
  • Великий вибір полісів для оформлення онлайн
Купити страховку Огляд
4.5
4
INGO
  • Висока якість обслуговування
  • Зручні онлайн-сервіси
Купити страховку Огляд
4.5
5
ARX
  • Доставка паперової версії полісу
  • Великий вибір тарифів
Купити страховку Огляд
4.25
6
Арсенал Страхування
  • Для отримання виплати не потрібно відвідувати офіс
  • Зручні пакети послуг
Купити страховку Огляд
4.25
7
ПЗУ Україна
  • Хороші умови страхування
  • Вибір тарифів
Купити страховку Огляд
4
8
ВУСО
  • Постійні знижки
  • Швидкість розгляду заявок
Купити страховку Огляд
3.75
9
ПРОВІДНА
  • Філії у всіх регіонах
  • Розширені послуги
Купити страховку Огляд
3.5
10
Оранта
  • Безкоштовна тех.підтримка для ОСАГО та КАСКО
  • Можливість збільшити страхову виплату у разі ДТП
Купити страховку Огляд

Навіщо потрібний рейтинг найкращих страхових компаній

Станом на грудень 2021 року на українському ринку працює 156 страхових компаній.

У зв'язку з посиленням вимог до діяльності страховиків їхня кількість скоротилася порівняно з 2020-м. Експерти прогнозують, що у 2022 році ця тенденція продовжиться. Проте охочим купити страховку поки що є з чого вибирати. У кожному великому місті України відкрито відділення десятків СК. У мешканця Києва, Дніпра, Одеси або Харкова одне тільки вивчення та порівняння всіх пропозицій заберуть дуже багато часу.

Рейтинг страхових компаній із надійності дозволить значно прискорити процес підбору варіантів. Звичайно, він не є істиною в останній інстанції, адже ситуація у фінансовому світі швидко змінюється. Проте всі організації, що входять до топового списку, точно заслуговують на довіру, а ось наскільки вигідні умови їх конкретних програм, кожен визначає для себе сам.

Критерії факторів страхових компаній у рейтингу та їх обґрунтування

Надійність страхової компанії залежить від багатьох факторів. Зокрема, велике значення має рівень зовнішньої підтримки, що визначає стійкість до форс-мажорів. У поданому переліку головний упор зроблено на внутрішні резерви та останні показники активності СК на ринку страхування. Усі організації отримали оцінку з урахуванням 5 ключових критеріїв:

  • страхових резервів;
  • обсягу виплат;
  • страхових премій;
  • рівня виплат;
  • стажу роботи.

За кожним із цих показників рейтингу було виставлено від 0,25 до 1 бала.

Страхові резерви

Страховий резерв - фонд, що формується із внесків (премій) клієнтів для забезпечення оплати за укладеними договорами. Ці кошти використовуються виключно для здійснення виплат, вони не можуть бути вилучені до федерального чи місцевого бюджету. Порядок формування та витрачання резерву має бути узгоджений з органом нагляду. До топ страхових компаній входять організації, у яких цей показник перевищує 800 млн. грн. (За рік, що закінчується останньою квартальною датою). За такого резерву для рейтингу нараховується максимальний 1 бал. Інші оцінки:

  • 300–800 млн грн. - 0,75;
  • 250-300 млн - 0,5;
  • до 250 млн - 0,25.

Для компаній, що надають послуги зі страхування життя, порядок створення резерву дещо відрізняється.

Обсяг страхових виплат

Страхова виплата - передача клієнту відшкодування, передбаченого договором (добровільні види страхування) або законом (обов'язкові) у разі настання страхового випадку. Гроші мають бути видані або перераховані пізніше установленого терміну. Відлік починається з моменту подання заяви та необхідних документів. Страховик може повністю відмовитись від відповідальності або знизити суму компенсації, якщо вважатиме, що якісь умови були порушені.

Річний обсяг виплат важко визнати 100% об'єктивним критерієм оцінки, проте цей показник є дуже важливим і обов'язково впливає на рейтинг страхових компаній. Порядок виставлення балів:

  • від 1 млрд. грн. - 1 бал;
  • від 500 млн. - 0,75;
  • від 250 млн - 0,5;
  • до 250 млн - 0,25.

Протягом 2021 року обсяг страхових виплат в Україні постійно зростав.

Страхові премії

Страховою премією називається сума, що сплачується клієнтом СК відповідно до договору або чинного законодавства. Вартість послуги прописується у полісі, вона формується з основної частини, тарифної ставки та додаткових комісій. Порядок внесення сплати визначається страховиком. Вона може бути разовою або вноситися частинами. Затримка із внесенням чергового траншу може бути підставою для розірвання договору.

Обсяг премій за рік дозволяє чітко побачити популярні страхові компанії, які користуються довірою клієнтів. Оцінки:

  • від 1 млрд грн. - 1 бал;
  • від 500 млн - 0,75;
  • від 250 млн - 0,5;
  • до 250 млн - 0,25.

Як і у випадку із виплатами, загальний обсяг страхових премій на українському ринку стабільно зростає вже протягом кількох місяців.

Рівень виплат

Цей показник відображає загальний відсоток виплат за договорами, порівняно з обсягом премій. Оптимальним вважається 45–60%, тобто, брутально кажучи, з кожної отриманої тисячі компанія віддає від 450 до 600 грн. Якщо діапазон перевищено, існує можливість, що страховик не зовсім кваліфіковано оцінює ризики. Це не проблема клієнта, але багато говорить про рівень професіоналізму. Якщо показник нижчий, то не виключено, що СК встановила необ'єктивні тарифи або вдається до утруднення процедури виплат.

На наведений нижче рейтинг Топ страхових компаній цей критерій вплинув таким чином:

  • 45-60% - 1 бал;
  • 30-45% - 0,75;
  • 20-30% - 0,5;
  • 5-20% - 0,25.

При вивченні рівня виплат варто також звернути увагу на спеціалізацію СК. Наприклад, в автострахування цей показник завжди досить високий. Якщо в організації витрати низькі, є привід задуматися, за рахунок чого їй вдалося досягти такої ефективності і чи немає тут якогось підводного каміння. І навпаки, багато надійних страхових компаній України, що спеціалізуються на майні, часто мають невисокий відсоток витрат, оскільки ризики в цьому сегменті для них менші.

Кількість років на ринку та ділова репутація

Стаж та ділова репутація на ринку теж мають велике значення. Деякі українські організації займаються страхуванням ще з 90-х років, встигнувши за цей час пережити безліч складних ситуацій. Таке довгожительство саме собою викликає довіру, хоча, звичайно, ще не є повною гарантією надійності. Є й популярні страхові компанії, що з'явилися нещодавно. Їхня діяльність загалом оцінюється позитивно, але поки що історія для цих СК тільки починається. Нарахування балів:

  • від 20 років – 1 бал;
  • від 15 років - 0,75;
  • від 10 років - 0,5;
  • від 5 років - 0,25.

Відсутність гучних репутаційних скандалів є найважливішою позитивною характеристикою для організації, особливо якщо вона є на ринку не перший рік. Але й наявність темних плям далеко не привід відмовлятися від цікавої пропозиції. Багато що залежить від того, як давно це було.

Порівняльна таблиця найкращих українських СК

Рейтинг страхових компаній станом на 30.09.2021 року:

ТОП 10Обсяг страхових виплат у тис. грн.Страхові резерви у тис. грн.Страхові премії у тис. грн.Рівень виплат %Років на ринку УкраїниЗагальний
УСГ220807124750181672521132225,00
УНІКА9617671 506 688234473341274,50
ARX9422861 954 571250145338284,50
ТАС8374161 762 660180752746244,75
ІНГО6592351256 964144963745204,50
АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ6226581 247 431158616439164,25
PZU УКРАИНА4894051 524 092130254938294,25
ВУСО436267334 070123770735214,00
ПРОВІДНА431828538 33995612445273,75
ОРАНТА318656647 42086479637293,50

Періодичність поновлення рейтингу

Рейтинг страхових компаній оновлюється кожен фінансовий квартал.

Ситуація на цьому ринку може швидко змінюватись, тому завжди варто перевіряти інформацію. Насамперед потрібно ознайомитися з останніми відгуками та новинами, присвяченими конкретній страховій компанії. Якщо у роботі організації виникнуть якісь серйозні складнощі, про це швидко стане відомо професійній спільноті. Але слід пам'ятати і те, що будь-який негатив може бути частиною інформаційної атаки конкурентів.

Джерела даних для топ-10 страхових компаній України

Щоб визначити надійні страхові компанії України, ми використовували такі джерела:

  • інформацію на сайті СК (статут, документи, що регламентують);
  • фінансову звітність організації;
  • аудиторські висновки;
  • дані із ЗМІ та відкритих державних баз;
  • макроекономічні та галузеві прогнози.

Будь-який рейтинг страхових компаній можна назвати суб'єктивним, оскільки залежить від того, які критерії вважати ключовими. У нашому випадку ми постаралися врахувати всі фактори, які реально відображають стан справ у СК.

Що означають оцінки у рейтингу найкращих страховиків

Згідно з обраним алгоритмом підрахунку рейтингу, максимально висока оцінка склала 5 балів. Це означає елітний рівень надійності та загальної привабливості пропозицій (в інших місцях окремі послуги можуть бути й вигіднішими). Популярні страхові компанії, які трохи не дотягнули до «відмінно», але набрали вище 4 балів, теж вважаються дуже стабільними. Вище «трійки» – задовільна оцінка, нижче – низька (2) або катастрофічна (1).

Часті питання

ᐉ Як вибрати страхову компанію?

✅ При виборі партнера можна орієнтуватися на рейтинг страхових компаній, але кожну пропозицію потрібно вивчати самому. Головними критеріями є умови програм, важливими є також репутація СК, відкритість фінансової інформації, якість сервісу та відгуки.

ᐉ Яка страхова компанія сьогодні найкраща в Україні?

✅ Відповідь на це питання безпосередньо залежить від того, яка саме послуга страхування цікавить. Наприклад, у організацій, що спеціалізуються на автострахування, умови інших майнових полісів часто не такі добрі.

ᐉ Як поскаржитися на страхову компанію?

✅ Перш ніж підписувати договір, слід уточнити, хто є регулятором СК. Наприклад, якщо виникли проблеми з ОСАЦВ або «зеленою картою», треба звернутися до Моторного (транспортного) страхового бюро. До заяви з докладним описом ситуації слід додати копії документів та інші матеріали у цій справі.

ᐉ Хто контролює страхові компанії в Україні?

✅ Контроль за діяльністю українських страхових компаній сьогодні здійснює Нацбанк. Якщо скарги до цієї інстанції не увінчаються успіхом, можна подати судовий позов.

ᐉ Як купити страховку онлайн?

✅ Усі організації, що потрапили в топовий рейтинг страхових компаній, надають можливість оформити поліс онлайн. Достатньо вибрати на сайті будь-яку з доступних пропозицій та заповнити анкету відповідно до вимог СК.