В Україні зростає обсяг непрацюючих кредитів: як банки це врегулюють

Зростання обсягу непрацюючих кредитів (NPL) від початку повномасштабного російського вторгнення потребує значних зусиль від банків для їх врегулювання. За даними НБУ, фінустанови мають достатній інструментарій для врегулювання NPL і активно його застосовують.

• Міністерство охорони здоров'я ініціює додаткові перевірки переможця тендера на відбудову "Охматдиту"

Деталі

Зазначається, що найпоширенішими інструментами роботи банків із непрацюючими кредитами є позасудові реструктуризації. Їх використовують для пом’якшення боргового навантаження на клієнта. Це дає змогу відновити платоспроможність.

Банки реструктурували близько половини всіх корпоративних NPL, що сьогодні залишаються на їхніх балансах. А без урахування кредитів колишнім власникам ПриватБанку така частка перевищує 90%.

Фахівці НБУ розповіли про ефективність реструктуризацій із 2020 року:

• до 24 лютого 2022 року найпоширенішою поступкою клієнтам із NPL була пролонгація боргу, зрідка – з пільговим періодом сплати процентів за кредитом;
• з початку повномасштабної війни банки стали гнучкішими. Щоб залишити більше ресурсів клієнту для швидшого відновлення його фінансового стану, поєднували одночасно кілька інструментів. У 62% випадків це комбінація інструментів пролонгації кредиту та надання пільгового періоду для сплати процентів;
• найчастіше до NPL застосовується по дві-три і більше послідовних відносно коротких реструктуризацій, зазвичай кожна наступна має довший строк, ніж попередня;
• водночас банки рідко знижують ставки, винятками були реструктуризації, проведені відповідно до Закону "Про фінансову реструктуризацію", які переважно проводилися до 2022 року;
• заходом "останньої надії" у врегулюванні NPL є стягнення та продаж банком застави. "Воєнні" NPL забезпечені краще за старий портфель з огляду на виваженіші стандарти кредитування останніх років. Однак загалом невисоке покриття кредитів заставою робить заходи добровільного врегулювання для банків ще вагомішими.

Раніше ми писали про те, що чистий прибуток Нової пошти зменшився у першому півріччі більше, ніж на третину.