Бюджет на двох: 7 основних правил як вести облік фінансів у сім'ї

Економіка 06:32 - 22 червня 2022

Спільний бюджет – це питання, яке рано чи пізно виникає у будь-якій парі. Про те, які бувають види сімейного бюджету, як вести облік фінансів та при цьому економити, розповімо у нашому матеріалі.

Бюджет на двох: 7 основних правил як вести облік фінансів у сім'ї

Як планувати сімейний бюджет/Фото: Getty Images

У кожній парі у серйозних стосунках настає той момент, коли треба говорити про гроші. Партнери мають вирішити, чи варто об'єднувати доходи та витрати, хто вестиме сімейний бюджет і як грамотно це зробити.

Навіщо вести сімейний бюджет

Результати досліджень показують, що сім'ї, в яких виникали фінансові розбіжності, розпадалися частіше, ніж ті, що сваряться з інших приводів. Грошові конфлікти бувають дуже інтенсивними та їх особливо важко вирішити швидко. Тому між партнерами панує постійна напруга. Вони починають менше часу проводити разом і перестають довіряти один одному.

Які бувають типи сімейного бюджету

Умовно можна виділити три моделі сімейного бюджету: роздільний, загальний та змішаний. У чому їх особливості та яка модель підходить вам, розповідаємо нижче.

Роздільний бюджет

Фото: Getty Images

Цей вид бюджету передбачає, що у пари немає спільних фінансових взаємин. Кожен із них фінансово незалежний, а загальні витрати або діляться порівну, або сприймаються як подарунок чи елемент догляду. Зазвичай, таким чином планують бюджет пари, які або не живуть разом, або тільки з'їхалися та почали вести спільний побут.

Якщо подружжя має однакову зарплату, то такий спосіб ведення бюджету абсолютно виправданий, але якщо вона відрізняється – можуть виникнути проблеми.

Наприклад, у чоловіка зарплата 25 тисяч, а у дружини – 15. Вони взяли іпотеку з виплатами 20 тисяч на місяць та вирішили ділити їх навпіл. І тут виникає загвіздка: чоловік, віддаючи 10 тисяч, залишається за своїх 15 тисяч на місяць, а дружині доводиться задовольнятися 5 тисячами.

Раціонально буде, якщо чоловік виплачуватиме 15 тисяч, а дружина – 5. Тоді в обох на особисті витрати залишиться по 10 тисяч.

Плюси: кожен несе фінансову відповідальність тільки за себе, ніхто ні від кого не залежить.

Мінуси: чим більше спільного побуту, тим складніше запам'ятовувати та вираховувати витрати, а також ділити їх навпіл. Можуть бути розбіжності у питаннях загальних витрат. Зазвичай така модель перетікає до змішаного бюджету. Такий спосіб ведення бюджету не підійде парі, яка має велику відмінність у рівні доходів.

Порада: витрати, які плануєте розділити, краще робіть за допомогою банківської картки, щоб потім без проблем відновити історію покупок за допомогою онлайн-банку або СМС-повідомлень.

Змішаний або пайовий бюджет

Фото: Getty Images

Змішаний бюджет – це завжди домовленість партнерів. Цей вид бюджету припускає, що пара має поділ на загальні та особисті фінанси. Це найкомфортніша модель планування, яка дозволить партнерам бути фінансово незалежними одна від одної. Загальні кошти кожен може витратити на обумовлені статті витрат, але в особисті кошти одне одного не претендує. Зазвичай такий принцип ведення бюджету практикують пари, які мають спільний побут і де обидва партнери мають дохід.

Плюси: партнери мають прозорі загальні витрати. А власні кошти кожен може витратити так, як захоче і не обов'язково повідомляти подробиці партнеру.

Мінуси: при цьому виді бюджету потрібно регулярно проводити ревізію доходів та видатків – актуалізувати дані хоча б раз на півроку.

Порада: заведіть загальний банківський рахунок із двома картами – кожен може брати звідти гроші і при цьому стежити в особистому кабінеті онлайн-банку за витратами один одного та залишком загальних коштів. Так зручно контролювати витрати. В App Store і Google Play є багато програм, які можуть одночасно вести дві особи.

Загальний бюджет

Фото: Getty Images

Усі зароблені гроші складаються в один "кошик", що формує загальний бюджет. Це означає, що у парі більше немає поділу доходів на “мої” та “твої”. Зазвичай такий бюджет підходить сім'ям, які давно живуть разом, або там, де один партнер заробляє набагато більше за іншого.

Плюси: загальний бюджет часто поєднує сім'ю, де фінанси регулюються спільно. У сім'ях, де один із подружжя заробляє значно менше або не має доходу, такий бюджет допоможе зрівняти їх у правах, оскільки обидва партнери мають спільний доступ до фінансів.

Мінуси: за такого бюджету раптові покупки викликають розбіжності, а отже, потрібно обговорювати всі особисті витрати. Також можуть виникати складнощі з подарунками та сюрпризами один для одного.

Порада: створіть спільний рахунок, фінансовий план та захист від фінансових ризиків, щоб спростити та перестрахувати загальний бюджет.

Головні правила ведення спільного бюджету

Фото: Getty Images

1. Призначте того, хто буде відповідальний за грошима

Який би у вас не був тип ведення сімейного бюджету, повинен бути той, хто цими грошима управлятиме. Завдання людини – це стежити за тим, щоб рахунки оплачувалися вчасно, а гроші, відкладені про запас, не тринькали просто так.

2. Відкладайте щонайменше 10% від кожної зарплати

Відкрийте накопичувальний рахунок та відкладайте туди щомісяця 10% від зарплати. Так ви позбавите себе від непотрібної витрати на щось і разом накопичите на якусь мету.

3. Ставте спільні цілі

Складно накопичити гроші, коли немає мотивації. Тому спочатку сформуйте фінансову подушку безпеки, що дорівнює хоча б трьом вашим окладам. Вона стане в нагоді, якщо у вас раптово виникнуть труднощі з роботою або хтось із сім'ї захворіє. Коли подушка безпеки буде готова, можна починати збирати на відпустку, машину чи будинок.

4. Контролюйте свої витрати

Заведіть звичку стежити, скільки грошей ви витрачаєте. Це можна робити в додатку банку, а її краще завантажити програму для планування фінансів, адже іноді ви використовуєте і готівку. Так ви визначите основні статті витрат і зрозумієте, що можна було б витратити менше.

5. Складіть фінансовий план

Напевно, у вас вже є приблизний перелік витрат на найближчий час. Наприклад, низка днів народжень у друзів. Починайте заздалегідь відкладати по невеликій сумі, не сподіваючись, що ближче до свят гроші знайдуться самі собою. А якщо вам виплатять премію, то ви з чистою совістю можете покласти її в скарбничку, адже на подарунки ви гроші вже накопичили.

6. Вчасно платіть за рахунками

Забудете цього місяця оплатити комунальні послуги – наступного доведеться віддати більше. Пропустіть платіж за кредитом – те саме.

7. Розрахуйте бюджет на день

Відніміть із загального доходу сім'ї обов'язкові платежі, витрати на їжу та транспорт. Гроші, що залишилися, поділіть на кількість днів на місяці. Це буде сума, яку ви можете витрачати кожен день.

Як економити щодня

Фото: Getty Images

1. Платіть карткою

Якщо у вас на карті є кешбек, то, розплачуючись їй, ви можете відбити вартість обслуговування картки. До того ж багато банків дають знижки або бонуси, коли ви щось купуєте у магазинів-партнерів.

2. Готуйте вдома

Це буде дешевшим, ніж щодня ходити на бізнес-ланч з їжею сумнівної свіжості. Наготуйте їжі на тиждень і вживайте, коли зголодніли.

3. Не купуйте поліетиленові пакети

Заведіть шоппер або розберіть пакет із пакетами та використовуйте їх.

4. Плануйте покупки та поїздки заздалегідь

Якщо збираєтесь у відпустку – заздалегідь пригляньте вигідні пропозиції авіакомпаній. Сезонний одяг купуйте на розпродажах, щоб не переплачувати, коли вам терміново буде потрібна ця річ.

5. Продавайте непотрібні речі

Гітара, на якій ви так і не навчилися грати, соковитискач, який припадає пилом на верхній полиці – зараз це мотлох, який можна перетворити на реальні гроші.

6. Шукайте в магазинах товари власних торгових марок

Заморожене тісто, зубна паста, чай або печиво, випущені під маркою магазину, нічим не гірше за інших, а ціна приємніша.

7. Заведіть список покупок

Створіть у нотатках на телефоні список, де відзначатимете, що необхідно придбати найближчим часом і розшарте його для членів сім'ї. При поході до магазину дотримуйтесь списку покупок, щоби не купити зайвого.

8. Стежте за здоров'ям

При найменшому болю зуба – йдіть до стоматолога, не чекаючи, поки зуб розкришиться остаточно. Якщо пустити процес на самоплив - з цього нічого не вийде. Відмовтеся від шкідливих звичок, щоб надалі менше доводилося витрачатися лікування згубного стану.

9. Не купуйте на емоціях дорогі речі

Дайте собі кілька днів на роздуми. Якщо річ, як і раніше, хочеться придбати, порахуйте, скільки денних бюджетів у вас піде на покупку речі. Чи готові ви на деякий час відмовитись від вільних грошей? При цьому торкатися подушки фінансової безпеки не можна.

10. Слідкуйте за знижками

Заведіть собі окрему електронну адресу та підпишіться з неї на розсилки великих інтернет-магазинів. За це вони часто дарують знижку або безкоштовну доставку на замовлення. А ви завжди будете знати знижки.

Спільний бюджет будується на взаємній довірі, домовленостях та грамотному плануванні. Вибирайте комфортну для вас схему та обговорюйте з партнером, як вам зручніше вести сімейний бюджет.

Не пропустіть цікавинки!

Підписуйтесь на наші канали та читайте новини у зручному форматі!

ГОЛОВНЕ ЗА СЬОГОДНІ
Більше новин