Кредит онлайн на карту

Получить быстрый кредит онлайн на карту сегодня может каждый гражданин Украины, достигший 18-летия и готовый предоставить данные паспорта и ИНН. Такие займы выдают на сайтах микрофинансовых организаций (МФО, МКК). В большинстве своем эти сервисы работают круглосуточно. В отличие от классических банковских ссуд требования к заемщику здесь минимальны, а срок рассмотрения заявки и перевода средств занимает 10–15 минут. Проценты по мгновенным кредитам, как правило, выше, но многие МФО проводят акции, предусматривающие выдачу денег новым клиентам под символические 0,001% или даже 0%.

Кредит онлайн

Все организации

5
1
Ваша Готівочка
  • До 12 000 грн. для новых заемщиков под 0,01%
  • Доступна пролонгация
  • Постоянные розыгрыши ценных призов
  • Техподдержка работает без выходных
Получить займ Обзор
4.8
2
Miloan
  • Возможность пролонгации микрокредита
  • Начисляются только установленные проценты
  • Одобряет микрозаймы клиентам даже с неидеальной кредитной историей
  • Программа лояльности
  • Не требуют справок и копий трудовой книжки
Получить займ Обзор
4.7
3
Credit7
  • Практически бесплатная ссуда при первом обращении
  • Есть возможность пролонгации
  • Минимум документов, не нужна справка о доходах
  • Ответ дают быстро
  • Разнообразная бонусная программа для постоянных клиентов
Получить займ Обзор
4.6
4
MyCredit
  • Процесс получения денег занимает не более 20 минут
  • Чтобы продлить займ, нужно просто внести начисленные проценты
  • Наличие мобильного приложения МайКредит
  • Принимает положительное решение в 9 из 10 случаев
  • Не взимает дополнительных комиссий при оформлении договора
Получить займ Обзор
4.5
5
CreditPlus
  • Простота оформления кредита
  • Минимальные требования к заемщику
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Удобное погашение
Получить займ Обзор
4.5
6
Швидко Гроші
  • Cкорость оформления
  • Выбор способов получения (наличными и на карту)
  • Фиксированные условия кредитования
  • Возможность многократного продления
Получить займ Обзор
4.3
7
CreditKasa
  • Договор не подразумевает скрытых платежей
  • Сервис выносит решение всего за 8 минут
  • Последние разработки в сфере защиты личных данных
  • МФО одобряет 93% заявок на кредит
  • Не требует справок и поручителей
Получить займ Обзор
4.3
8
AlexCredit
  • Быстрое оформление займа
  • Выгодные условия кредитования
  • Возможность пролонгации
  • Можно подать заявку онлайн
Получить займ Обзор
4.2
9
Ccloan
  • Первый займ до 20 000 гривен под 0,01% + 400 гривен в подарок
  • Регулярные акции и промокоды со скидкой до 99%
  • Можно получить деньги наличными
  • Круглосуточная поддержка
  • Доступна пролонгация
Получить займ Обзор
4.2
10
Dinero
  • Быстрое одобрение с переводом денег на карту
  • Выгодные условия для новичков (до 15 000 грн. под 0,01% в день)
  • Программа лояльности и скидки по акциям
  • Есть пролонгация
Получить займ Обзор
Показать еще

Преимущества и недостатки кредитования онлайн

К плюсам быстрого кредитования в интернете можно отнести:

  • минимальные требования к соискателям;
  • возможность получить деньги на карту онлайн даже с плохой кредитной историей или открытыми задолженностями;
  • быстрое рассмотрение заявки с почти мгновенной выплатой на карту в случае одобрения;
  • оформление кредита доступно жителям всех населенных пунктов Украины (за исключением временно оккупированных территорий);
  • возможность продления договора онлайн без штрафных санкций за просрочку;
  • большой выбор предложений.

Недостатки мгновенных кредитов в МФО:

  • процентная ставка по кредиту выше, чем в банке (за исключением акционных предложений);
  • максимальный лимит не превышает 30 000 грн.;
  • серьезные штрафы за просрочку;
  • возрастные ограничения (некоторые компании не принимают заявки на кредит от людей старше 60–75 лет).

Получить микрокредит онлайн намного проще, чем банковский заем. Даже при плохой КИ можно найти МФО, которая не откажет в ссуде.

Как взять кредит онлайн на карту

На этой странице можно ознакомиться с предложениями ведущих украинских МФО. После выбора компании нужно перейти на ее сайт по ссылке, еще раз проверить условия кредита и подать заявку в соответствии с требованиями сервиса. Соискателя просят сообщить паспортные данные, контактную информацию и номер карты, а также сумму займа и срок его возврата. Обычно претендовать на ссуду можно с 18 лет, но некоторые МФО поднимают этот порог до 20 или 21 года.

Рассмотрение запроса онлайн в среднем занимает 10–15 минут (иногда процесс может затянуться, если клиент обратился ночью или в выходной день). Если кредит одобрен, заемщику пришлют на телефон СМС с кодом, который нужно ввести для подтверждения договора. Деньги обычно приходят почти сразу. Если заявка отклонена, причины, как правило, не сообщают.

Онлайн-кредитование: главные условия

ВозрастОт 18 лет (другие ограничения по возрасту зависят от конкретной МФО)
ДокументыПаспорт или ID-карта, ИНН
Срок кредита1–31 день
Процентная ставкаОт 0% (на первую ссуду) до 3,5% в день
Минимальная и максимальная сумма кредитаОт 500 до 30 000 грн. (для большей суммы обычно требуются дополнительные документы и гарантии, также есть ограничения при первом обращении)
ПролонгацияЕсть, но не везде
Максимальный штраф за просрочку100% от суммы кредита
Возврат процентов за неиспользованные дни при досрочном погашенииОбязательно
Справка о доходах, залог, поручителиНе нужны

Взять первый кредит онлайн на карту в большинстве МФО предлагают на льготных условиях. Процентная ставка в этом случае часто составляет 0,001% или даже 0%. При повторном обращении условия уже не такие выгодные. В среднем дневная ставка устанавливается на уровне 1,5–2,0%. С другой стороны, для проверенных клиентов часто увеличивают лимит максимальной суммы. Также у многих компаний есть бонусные программы, участники которых получают скидки и подарки на новые микрозаймы.

МФО обычно не обращают особого внимания на кредитную историю, но не игнорируют ее. Если у соискателя в прошлом были серьезные проблемы с банками или МКК, вероятность отказа резко возрастает. Однако есть микрофинансовые компании, которые работают именно с такими проблемными клиентами. Зачастую людям с плохой кредитной историей приходится платить повышенный процент по кредиту.

Документы для оформления онлайн

Для получения микрокредита онлайн точно понадобится паспорт гражданина Украины (старого образца или ID-карта) и ИНН. В классическом варианте нужно заполнить анкету и прислать фото документов, в том числе и на фоне владельца. Сегодня многие украинские МФО предоставляют клиентам возможность пройти проверку через BankID. Достаточно авторизоваться в системе, использовав логин и пароль своего банковского онлайн-кабинета и разрешить проверку данных. Процедура идентификации занимает минимум времени. Услуга доступна пользователям Приватбанка, Монобанка, Ощадбанка и еще десятков крупнейших банков страны.

Также клиент МФО должен подтвердить, что является владельцем карты, на которую перечисляют деньги. Для этого нужно сообщить ее номер и разрешить списание символической суммы, которую запросит сервис. После проверки средства будут возвращены. Следующим этапом станет непосредственное рассмотрение заявки.

Многие МФО также предлагают онлайн-кредиты, схожие с банковскими программами. Здесь требования к соискателям ужесточаются. Могут запросить справку о доходах или залог, без звонков поручителям тоже не обходится.

Как выплатить долг по кредиту

Чтобы избежать переплаты, достаточно отдать взятый онлайн-микрозайм вовремя. К сожалению, обстоятельства не всегда позволяют это сделать. На случай финансового форс-мажора МФО предлагают клиентам опцию пролонгации (доступна не везде). Чтобы отсрочить уплату долга, нужно лишь указать новую дату и уплатить проценты за добавленные дни. Если деньги будут возвращены вовремя, задержка никак не отразится в КИ. Большинство МКК не ограничивают количество продлений (в пределах года). Вернуть ссуду онлайн можно несколькими способами.

На сайте МФО без авторизации

На сайте МФО обычно есть форма, позволяющая внести деньги на карту онлайн по кредитному договору даже без авторизации. Помимо всего прочего, это дает возможность сделать оплату третьему лицу, желающему выручить заемщика. Достаточно указать номер договора или телефон должника и перевести средства.

Личный кабинет на сайте

Если клиент собирается внести деньги с карты, на которую был получен кредит, удобнее сделать это через личный кабинет. Не придется заново вводить финансовые реквизиты. Нужно просто активировать опцию «Оплатить» и дать согласие на списание указанной суммы.

Через терминал

Почти все МФО принимают оплату с терминалов и платежных электронных систем. Минусом этого варианта является комиссия за перевод, которую взимает большинство финансовых операторов. При расчете онлайн картой переплаты обычно удается избежать.

При досрочном погашении ссуды, взятой онлайн, кредитор должен вернуть проценты за неиспользованные дни. При выборе МФО стоит обратить внимание, гарантирует ли компания такой возврат. Если этот момент нигде не упоминается, могут возникнуть трудности с получением денег.

На что обратить внимание при выборе МФО

Выбор кредитора имеет большое значение для безопасности заемщика. Во-первых, человек передает свои персональные данные. Попадание такой информации в руки злоумышленников грозит очень крупными финансовыми неприятностями. Во-вторых, есть риск столкнуться с компанией, сотрудники которой не гнушаются воздействовать на должников даже криминальными методами. При выборе МФО стоит учесть следующие моменты.

Регистрация в системе Нацбанка

Компания, выдающая онлайн-кредиты, должна быть зарегистрирована в реестре Нацбанка Украины, с 2020 года являющегося регулятором рынка небанковских финансовых услуг. Отсутствие МФО в этом списке автоматически означает ее нелегальность. В таком случае рекомендуется сразу переходить к другим вариантам.

Официальный сайт МФО

Многое понять о кредиторе помогает знакомство с его сайтом. Клиенту должен быть доступен максимум информации об организации и предлагаемых ею условиях. Если не получается быстро найти онлайн четкие ответы на элементарные вопросы, это повод насторожиться. Конечно, небрежное оформление сайта еще ничего не означает, но солидные компании следят за тем, чтобы уровень сервиса всегда был высоким.

Договор

Перед подписанием договора онлайн нужно обязательно с ним ознакомиться. Большинство таких соглашений являются типовыми, но нередко случается так, что зафиксированные в документе условия отличаются от предлагаемых на сайте. Иногда МФО берут скрытые комиссии за обслуживание долга и дополнительные услуги. То, что кредитор просит побыстрее ввести код подтверждения, еще не повод сразу соглашаться на «кота в мешке» и подписывать договор онлайн не глядя.

График погашения кредита

Взятый кредит онлайн на карту обычно возвращают одним платежом, но МФО нередко разрешают раньше срока оплатить часть долга. Перед подачей заявки следует удостовериться, что сервис дает возможность пролонгации и возвращает деньги за неиспользованные дни при досрочном закрытии ссуды. Рекомендуется связаться с представителем компании и попросить подтвердить, что с этим не возникнет проблем.

Паспорт потребительского кредита

К микрозайму, размер которого превышает минимальную зарплату (сегодня это 6500 грн.), обязательно прилагается паспорт потребительского кредита. В нем подробно прописываются условия ссуды. При этом паспорт не заменяет собой договора. Последний подписывается по стандартной схеме. Если МФО не предлагает оформить паспорт, договор не будет соответствовать требованиям украинского законодательства.

Законность начисления штрафов и пени

При изучении договора особенно внимательно стоит прочитать раздел, посвященный штрафным санкциям при просрочке долга. По закону максимальная переплата для кредита, размер которого меньше минимальной зарплаты, не может превышать выданной заемщику суммы. Для остальных займов штраф и пеня вместе могут составить максимум 50% от ссуды. Если в договоре говорится о более крупных санкциях, это уже нарушение.

Пример расчета ставки по кредиту на карту

На сайте МФО должен быть калькулятор. Прежде чем заказать кредит онлайн на карту быстро, клиент должен заполнить эту форму. После ввода запрашиваемой суммы и даты возврата ссуды калькулятор покажет, сколько всего придется заплатить за услуги кредитора. При желании можно произвести вычисления и самостоятельно.

Расчет первого кредита

Многие МФО предлагают первую ссуду под символические 0,001%. В таком случае заемщику, взявшему 10 000 грн. на 5 дней, придется переплатить всего 50 грн. (10 грн. в день). Иногда скидка для нового покупателя имеет форму промокода. Его нужно будет вставить в специальное поле и активировать. Бонус может предоставляться в виде фиксированной суммы или как процент от суммы комиссии.

Как правило, льготные условия на первый кредит отменяются, если не вернуть ссуду вовремя. В таких случаях МФО обычно пересчитывает проценты в соответствии со своей стандартной ставкой, которая может достигать 3,5% в день.

Повторный кредит онлайн на карту

Схема расчета повторного кредита ничем не отличается. Например, желающий взять заем 10 000 грн. на 10 дней под 1,8% должен будет заплатить МФО впоследствии 11 800 грн. (180 грн. за каждый день пользования деньгами). Как и при первой ссуде, у клиента часто есть возможность снизить комиссию с помощью промокода или других бонусов, предоставляемых компанией за лояльность.

Как правильно оценить риски кредитования онлайн

Само название «микрозайм» говорит о том, что речь идет о не слишком больших суммах. Однако для многих людей даже 10–15 тыс. грн. являются достаточно серьезными деньгами, с возвратом которых могут возникнуть проблемы. Чтобы не усугубить свои финансовые проблемы, нужно максимально тщательно оценить все риски.

Обращение в МФО, обещающую беспроцентный заем новым клиентам, выглядит разумным решением, так как позволяет реально сэкономить. В приведенном выше примере за 10-дневный кредит в 10 тыс. придется заплатить 1800 грн., что трудно назвать выгодной ссудой, и это еще не самые жесткие условия на рынке. Однако нужно помнить, что любое акционное предложение может таить подводные камни, о которых заемщику «деликатно» не сообщают. В первую очередь это дополнительные платежи за сервис.

Дополнительные платежи

Желающим оформить кредит онлайн на карту микрофинансовые компании часто предлагают дополнительные платные услуги. К ним относятся:

  • СМС-информирование;
  • страхование;
  • консультации;
  • проверка карты;
  • анализ кредитной истории.

Некоторые из этих сервисов по умолчанию должны быть бесплатными. Например, все расходы на проверку банковской карты обязан брать на себя кредитор, ведь это ему нужно удостовериться в принадлежности реквизитов заемщику. Но некоторые МФО требуют деньги с клиентов, говоря, что без этого взять кредит онлайн на карту не получится. Если компания проявляет настойчивость в данном вопросе, лучше поискать другой вариант.

То же самое с анализом кредитной истории. Каждый гражданин Украины имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своим текущим рейтингом. Рекомендуется обязательно воспользоваться этой возможностью, чтобы иметь представление о том, на что можно рассчитывать при обращении за ссудой. Повторный запрос в бюро кредитных историй обойдется в 50 грн. МФО приходится платить за услугу, получая доступ к данным с разрешения клиента. Если компания взимает дополнительный сбор за эту процедуру, она перекладывает свои организационные расходы на заемщика.

От любой платной услуги, предложенной МФО, можно отказаться. Проблема в том, что иногда дополнительные сервисы тщательно «маскируют» и нужно быть очень внимательным, чтобы их выявить.

На первой странице договора обязательно должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК). Если эта сумма совпадает с той, что должна быть по подсчетам клиента, можно спокойно оформить кредит онлайн на карту. Если не совпадает, нужно разбираться, за что МФО берет дополнительные деньги. Бывает даже так, что заемщик платит за услуги и при этом погашает процент за большую сумму, чем реально получил на карту. Организация просто включает сбор в тело кредита.

Хорошо еще, если плата за сервис отражается в соглашении. Некоторые компании поступают хитрее, включая специальные предложения в анкету, которую нужно заполнить онлайн в процессе подачи заявки. Ставя галочки, клиент даже не догадывается, что соглашается на новые расходы. Документ об услугах идет как приложение к договору. Многие люди, видя, что с ПСК все в порядке, подписывают такое дополнение, даже не открывая его.

Кредитный договор

Никогда не нужно спешить в финансовых вопросах. Как бы срочно ни требовались деньги, это не повод идти на заведомо кабальные условия МФО. Внимательное изучение договора и прилагающихся к нему документов всегда обязательно. Важно помнить, что любое требование кредитора об обязательной оплате дополнительных услуг является незаконным. Другое дело, если предложение кажется клиенту выгодным и он его принимает добровольно.

Кстати, нередко МФО готовы перечислить деньги онлайн без лишней бюрократии, даже не посылая договор для ознакомления. Достаточно подтвердить сделку вводом СМС-кода, и средства будут мгновенно отправлены на карту. В таком случае необходимо требовать документ для ознакомления. Подобная «забывчивость» редко бывает оплошностью рядового исполнителя.

Кредитная нагрузка

Важно адекватно оценивать свои финансовые возможности. Получить кредит онлайн на карту можно без справки о доходах, то есть он доступен даже безработным. Но, если нет представления о том, откуда взять деньги на погашение ссуды, проблемы только усугубляются. Рано или поздно придется иметь дело с коллекторской службой МФО или представителями фирмы, которой будет продан кредитный договор.

По закону коллекторы не имеют права угрожать должнику и его близким, но на практике на людей часто оказывается очень серьезное психологическое давление. Случается даже физическое воздействие.

Людям со стабильным доходом тоже стоит быть осторожными. В идеале сумма займа не должна превышать 30% от заработка. Например, при зарплате в 15 тыс. грн. можно относительно спокойно одолжить 4–5 тыс. грн. Это позволит вовремя выплатить кредит без ощутимого удара по семейному бюджету. При долговой нагрузке на уровне 50–60% уже придется намного труднее.

Статистика рынка кредитования онлайн

До недавнего времени украинский рынок интернет-кредитования стабильно рос. В 2015 году его объем оценивался на уровне 500 млн грн. Уже через год этот показатель вырос более чем в 3 раза. В 2020-м кредитные организации выдали порядка 65,5 млрд грн., что на 38,1 млрд превысило результат 2019-го. По оценкам экспертов, до 75% всех займов приходилось на онлайн-кредиты.

На дальнейшее развитие рынка сильно повлияла пандемия COVID-19. В этот период активность заемщиков серьезно упала, однако, как оказалось, главное потрясение было еще впереди. Война, начатая россией в феврале 2022 года, нанесла сокрушительный удар и по сектору кредитования через интернет. Зимой и большую часть весны большинство МФО и вовсе прекратили выдачу ссуд. По состоянию на июнь 2022 года рынок потихоньку оживает, но говорить конкретно о дальнейших перспективах сегодня вряд ли кто-то возьмется.

Как регулируется рынок кредитования через интернет

Права и обязанности сторон при заключении кредитного договора регулируются законами № 1734-VIII («О потребительском кредитовании») и № 891-IX («О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй»). Кроме того, согласно закону № 2704-IV («Об организации формирования и обращения кредитных историй») потребитель должен дать согласие на доступ к своей КИ и дальнейшую передачу и обработку информации по текущей ссуде в едином реестре БКИ. Так как договор подписывается онлайн, его юридическую силу гарантирует закон № 2155-VIII («Об электронных доверительных услугах»).

Во время военного положения и в течение 30 дней после его окончания к заемщику не могут быть применены штрафные санкции за просрочку выплаты задолженности. Но такие каникулы не освобождают клиента от ответственности перед кредитором.

К сожалению, далеко не все МФО идут навстречу своим клиентам в это трудное время. Многие компании продолжают начислять проценты по просроченным кредитам. Активизировались и коллекторы, часто прибегающие к неподобающим методам воздействия на должников. В такой ситуации можно пожаловаться на МФО по горячей телефонной линии (0-800-505-240) или через электронную почту ([email protected]) Нацбанка. Оценкой чересчур энергичных действий коллекторов занимаются полиция и прокуратура.

Часто задаваемые вопросы

ᐉ На какую карту можно получить кредит?

✅ Оформить онлайн-займ можно на карту любого украинского банка. Главное условие — она должна быть выпущена на имя клиента. Для проверки работоспособности карты обычно запрашивают разрешение на списание символической суммы, которая впоследствии обязательно будет возвращена.

ᐉ Можно не выполнять условия договора, который подписан онлайн?

✅ Договор, подписанный онлайн, имеет такую же юридическую силу, как и классический бумажный документ. Это регулируется законом «Об электронных доверительных услугах». Расторгнуть соглашение с МФО можно только в том случае, если оно оформлено с грубыми нарушениями. Вероятность подобной ситуации очень маловероятна, поэтому важно внимательно изучить все условия договора перед его подписанием.

ᐉ Можно ли получить онлайн-ссуду на чужой паспорт?

✅ Такое действие является противозаконным. К сожалению, получить кредит по чужим паспортным данным сегодня вполне реально. До сих пор хватает МФО, выдающих микрозаймы без проверки документов и карты на предмет принадлежности соискателю. Любой может стать жертвой подобной ситуации. Если это произошло, необходимо немедленно написать заявления в полицию и МФО, выдавшую ссуду.

ᐉ Кто может взять кредит на карту онлайн?

✅ Теоретически подать заявку на сайте МФО может каждый гражданин Украины, достигший полного совершеннолетия. На практике минимальный возрастной порог может быть поднят до 20 или 21 года. Онлайн-кредитование бывает недоступно и людям пенсионного возраста. От соискателя потребуются данные паспорта, ИНН и банковской карты, а также готовность предоставить сканы документов или пройти проверку личности другим способом. Еще обязательно понадобится номер мобильного украинского оператора.