Все МФО Украины
- Сумма кредита: от 500 грн до 50 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 617,21 до 2221,34 процентов годовых
- Срок кредитования – до 6 мес. или до 5 лет
- Сумма кредита: от 2 000 грн до 30 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день (30 дней)
- Реальная годовая процентная ставка – от 75 046,41% до 87 376,26% процентов годовых
- Срок кредитования – до 180 дней
- Сумма кредита: от 100 грн до 35 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 3,99 до 3 602,35 процентов годовых
- Срок кредитования – от 2 до 30 дней
- Сумма кредита: от 400 грн до 25 000 грн (1-й кредит)
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 1244,55 до 3422,24 процентов годовых
- Срок кредитования – от 345 до 365 дней
- Сумма кредита: от 600 грн до 100 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 178,66 до 6619,47 процентов годовых
- Срок кредитования – от 1 до 365 дней
- Сумма кредита: от 500 грн до 30 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день (до 30 дней)
- Реальная годовая процентная ставка – от 1 132,58% до 3 845,25 процентов годовых
- Срок кредитования – от 345 до 365 дней
- Сумма кредита: от 500 грн до 6 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 1 973 до 11 016,79 процентов годовых
- Срок кредитования – до 217 дней
- Сумма кредита: от 500 грн до 30 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 1 341,97 до 2 741,35 процентов годовых
- Срок кредитования – от 337 до 360 дней
- Сумма кредита: от 600 грн до 32 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 1 979,60 до 2 993,53 процентов годовых
- Срок кредитования – от 345 до 360 дней
- Сумма кредита: от 500 грн до 30 000 грн
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 1 244,45 до 3 546,38 процентов годовых
- Срок кредитования – от 3 до 365 дней
- Сумма кредита: до 500 грн (1-й кредит)
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – от 1 374,13 до 2 820,55 процентов годовых
- Срок кредитования – от 337 до 360 дней
- Сумма кредита: от 500 грн до 6 000 грн (первый раз)
- Ставка потребительского кредита – от 0,01% в день
- Реальная годовая процентная ставка – 447 процентов годовых
- Срок кредитования – от 5 до 20 дней (первый раз)
Методология оценивания МФО: как создается независимый рейтинг
Микрофинансовые организации - это частные компании, которые выдают физическим лицам краткосрочные микрозаймы: чаще всего, до 30 000 грн на 30 дней, но иногда и более крупные суммы на более длительные сроки. Они набирают все большую популярность, так как, когда срочно нужны деньги, в МФО очень просто оформить ссуду онлайн и можно тут же получить средства на карту. В отличие от банков они редко отказывают, не требуют подтверждения доходов и позволяют взять займ, не встречаясь с менеджером и даже не вставая с дивана.
Но как выбрать лучшие из сотни подобных организаций? Независимый рейтинг МФО, который регулярно обновляется, подскажет наиболее надежные компании с самыми выгодными условиями кредитования.
Как формируется рейтинг МФО
В подборку включены все микрозаймы в Украине, которые доступны в любых регионах страны, предлагают ссуды онлайн на карту и часто запрашиваются пользователями в поисковике Google. Для оценки их деятельности используется 5-балльная система.
После тщательного исследования информации в публичном доступе, включая данные на сайтах и в колл-центрах таких организаций, каждая из них оценивается по нескольким комплексным критериям и получает пять разных отметок. Итоговый рейтинг рассчитывается на основании суммы этих баллов по взвешенной формуле, которая приводится ниже. Она учитывает степень важности каждого отдельного критерия и поэтому позволяет выставить максимально объективную оценку.
Высокий итоговый балл напрямую отражает надежность и стабильность кредитора. Выбирая МФО с качественным сервисом и прозрачными условиями, клиент сводит к минимуму риск возникновения любых сложностей при сотрудничестве.
Основные критерии оценки МФО
Частные компании, предоставляющие краткосрочные микрозаймы, проверяются по пяти наиболее важным показателям, влияющим на выбор пользователей. Прежде всего это условия займа, а также легальность деятельности и надежность компании. Кроме того, рейтинг микрофинансовых организаций учитывает удобство сервиса, репутацию и отзывы и наличие дополнительных преимуществ.
Партнерские отношения не влияют на оценку и не дают преимущества в рейтинге. Все оценки основаны на анализе открытых данных и пользовательского опыта.
Условия займа - 40%
Львиную долю оценки в рейтинге составляет выгодность условий займа, предлагаемых МФО клиентам. Учитываются следующие факторы:
- процентная ставка (APR/% в день) — высшие баллы получают займы с наименьшей переплатой;
- максимальная сумма первого займа;
- максимальный срок ссуды;
- наличие 0% для новых клиентов;
- прозрачность условий (отсутствие скрытых комиссий).
При оценивании прозрачности условий проверяется, представлена ли на сайте кредитора полная информация о ставке в день, размере процентов после окончания действия 0% акции, условиях пролонгации и штрафах за просрочку. Топ-кредит на карту предполагает, что клиент легко может найти все эти данные, они доступно изложены, нет примечаний нечитаемым мелким шрифтом и неясных формулировок. Если же базовую информацию о кредите нужно искать в глубине сайта или она не соответствует данным, которые сообщают работники колл-центра организации, баллы снижаются.
Надежность и легальность - 25%
В данном пункте прежде всего проверяется наличие лицензии и регистрации в официальном реестре МФО на сайте НБУ. Это служит гарантией того, что компания ведет легальную деятельность и находится под контролем Нацбанка Украины, занимающегося регулированием микрофинансовых организаций.
Во-вторых, выполняется проверка соблюдения регуляторных требований. Согласно законодательству, подобные фирмы обязаны иметь открытую юридическую информацию и кредитный калькулятор на сайте, а также четко прописанные условия в договоре. Кроме того, они не имеют права устанавливать переплату более 100% от суммы микрокредита и обязаны предоставлять отсрочку мобилизованным.
В-третьих, учитывается срок работы. Хотя новые МФО 2026 в Украине также могут быть надежными, за длительное стабильное пребывание на рынке компаниям добавляется дополнительный балл.
В-четвертых, исследуется репутация и число жалоб. Выясняется, получала ли компания предупреждения или штрафы от регулятора за нарушение правил кредитования и недобросовестную работу с клиентами. В зависимости от результатов за это также добавляются или снимаются баллы.
Удобство сервиса - 15%
Комфорт пользования кредитными услугами снова оценивается комплексно. Баллы начисляются по следующим критериям:
| Фактор | Что именно учитывается |
|---|---|
| Время рассмотрения заявки | Скорость одобрения займа и получения средств. |
| Способы получения денег | Есть ли, помимо возможности получить онлайн кредит на карту, другие варианты: зачисление на счет или электронный кошелек, перевод или наличные. |
| Личный кабинет заемщика | Наличие мобильного приложения для іOS и Android, поддержка верификации клиента через BankID, а также удобство интерфейса в мобильной и веб-версии. |
| Продление займа | Возможность продлить пользование займом, заплатив проценты, а также максимальный срок и количество пролонгаций. |
| Поддержка клиентов | Наличие разных каналов коммуникации с клиентами, включая контакт-центр, онлайн-бот на сайте, связь в мессенджере или аккаунты в соцсетях. Оперативность ответа на звонки и сообщения, качество консультаций, а также работа службы поддержки МФО в выходные и вечернее время. |
Репутация и отзывы - 10%
В блоке с подсчетом балла за репутацию в первую очередь учитываются два фактора: средняя оценка МФО на независимых платформах и частота жалоб клиентов в реальных отзывах.
Любые компании, в том числе все микрозаймы в Украине, в своей работе порой сталкиваются со спорными ситуациями и негативными комментариями. Поэтому отзывы принимаются во внимание частично. Учитывается тренд, а не разовый всплеск.
Для того чтобы оценивание было максимально справедливым, дополнительные баллы даются организациям, которые адекватно работают с негативом: уважительно отвечают на комментарии и предлагают способы решения конфликтной ситуации. И наоборот, баллы снимаются, если есть очевидные признаки накрутки положительных отзывов.
Дополнительные преимущества - 10%
На последнем этапе оценивается, какие бонусы микрофинансовая организация предлагает своим клиентам. Проверяется наличие следующих дополнительных преимуществ:
- программы лояльности или реферальной программы, дающей скидки на проценты либо кэшбэк;
- акции для постоянных клиентов, предусматривающей повторные займы на лучших условиях, а именно с большей суммой и сроком микрокредита и более низкой ставкой в день;
- промокодов, позволяющих уменьшить переплату или взять беспроцентный кредит онлайн;
- гибких условий погашения задолженности.
При оценке последнего фактора учитывается количество способов погашения займа: на сайте без авторизации или через личный кабинет, в приложении, через интернет-банкинг, кассу банка, терминал, переводом через платежные системы, почту или СМС. Также обращается внимание, есть ли опция досрочного погашения с пересчетом процентов.
Кроме того, отслеживается, возможен ли пересмотр условий займов и откладывание их погашения в форс-мажорной ситуации. Например, предоставляет ли компания кредитные каникулы в случае резкого ухудшения финансового положения заемщика.
Дополнительные преимущества учитываются, только если акция действует постоянно. Временные офферы не влияют на базовый балл.
Формула итогового рейтинга
После того как выставлены отметки по каждому из пяти критериев, на их основании рассчитывается итоговый рейтинг. Каждая из них умножается на процент ее веса в итоговой оценке и делится на 100. После этого полученные баллы складываются.
Итог = (Условия × 0,40) + (Надежность × 0,25) + (Удобство × 0,15) + (Отзывы × 0,10) + (Бонусы × 0,10)
Например: 4,5 × 0,40 + 5 × 0,25 + 4 × 0,15 + 3,5 × 0,10 + 4 × 0,10 = 4,36.
При этом список МФО Украины может содержать сразу несколько компаний с одинаковыми оценками. Если итоговый балл фирм совпадает (например, 4,36 vs 4,36), для их правильного расположения в рейтинге применяется иерархия приоритетов.
Приоритеты критериев оценки
Если сразу несколько организаций набирают одинаковое количество баллов, проводится сравнительный анализ МФО по приоритетным показателям. Устанавливаются следующие приоритеты по убыванию:
- Надежность и лицензия.
- Условия займа.
- Процентная ставка/переплата.
- Срок работы.
- Количество подтвержденных отзывов.
- Частота жалоб регулятору.
- Скорость выдачи.
Это означает, что из двух компаний с одинаковой оценкой побеждает та, что набрала более высокий балл за надежность. Если и здесь отметки совпадают, то сравнение МФО продолжается по условиям займа. Если они по-прежнему идут на одном уровне, более высокую позицию занимает та, что предлагает более низкую процентную ставку, и так далее.
Как использовать рейтинг
Микрозаймы могут помогать с покрытием срочных расходов и не приносить больших дополнительных затрат, если выбирать добросовестных кредиторов с наиболее выгодными условиями получения ссуд. Используйте рейтинг микрофинансовых организаций, чтобы находить такие компании: у них будут высокие оценки. Но не ориентируйтесь лишь на рейтинг. Тщательно исследуйте условия, которые предлагают понравившиеся вам кредиторы, и отзывы клиентов о них. В итоге решение о выборе компании и оформлении займа каждый пользователь принимает самостоятельно.