Кредит онлайн на картку

Отримати швидкий кредит онлайн на карту сьогодні може кожен громадянин України, який досяг 18-річчя і готовий надати дані паспорта та ІПН. Такі позики видають на сайтах мікрофінансових організацій (МФО, МКК). Здебільшого ці послуги працюють цілодобово. На відміну від класичних банківських позичок вимоги до позичальника тут мінімальні, а термін розгляду заявки та переказ коштів займає 10-15 хвилин. Відсотки за миттєвими кредитами, як правило, вищі, але багато МФО проводять акції, що передбачають видачу грошей новим клієнтам під символічні 0,001% або навіть 0%.

Кредит онлайн

Всі організації

5
1
CreditKasa
  • Договір не передбачає прихованих платежів
  • Сервіс виносить рішення лише за 8 хвилин
  • Останні розробки у сфері захисту особистих даних
  • МФО схвалює 93% заявок на кредит
  • Не вимагає довідок та поручителів
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.8
2
Miloan
  • Можливість пролонгації мікрокредиту
  • Нараховуються лише встановлені відсотки
  • Схвалює мікропозики клієнтам навіть із неідеальною кредитною історією
  • Програма лояльності
  • Не вимагають довідок та копій трудової книжки
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.7
3
Credit7
  • Практично безплатна позичка при першому зверненні
  • Є можливість пролонгації
  • Мінімум документів, не потрібна довідка про доходи
  • Відповідь дають швидко
  • Різноманітна бонусна програма для постійних клієнтів
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.6
4
MyCredit
  • Процес отримання грошей займає трохи більше 20 хвилин
  • Щоб продовжити позику, потрібно просто внести нараховані відсотки
  • Наявність мобільного додатка МайКредит
  • Приймає позитивне рішення у 9 із 10 випадків
  • Не стягує додаткових комісій під час оформлення договору
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.5
5
CreditPlus
  • Простота оформлення кредиту
  • Мінімальні вимоги до позичальника
  • Швидкий розгляд заявки
  • Зручне погашення
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.5
6
Швидко Гроші
  • Швидкість оформлення
  • Вибір способів отримання (готівкою та на карту)
  • Фіксовані умови кредитування
  • Можливість багаторазового продовження
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.3
7
Ваша Готівочка
  • До 12000 грн. для нових позичальників під 0,01%
  • Доступна пролонгація
  • Постійні розіграші цінних призів
  • Техпідтримка працює без вихідних
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.3
8
AlexCredit
  • Швидке оформлення позики
  • Вигідні умови кредитування
  • Можливість пролонгації
  • Можна подати заявку онлайн
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.2
9
Ccloan
  • Перша позика до 20 000 гривень під 0,01% + 400 гривень у подарунок
  • Регулярні акції та промокоди зі знижкою до 99%
  • Можна отримати гроші готівкою
  • Цілодобова підтримка
  • Доступна пролонгація
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.2
10
Dinero
  • Швидке схвалення з переказом грошей на картку
  • Вигідні умови для новачків (до 15 000 грн. під 0,01% на день)
  • Програма лояльності та знижки за акціями
  • Є пролонгація
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.1
11
Moneyveo
  • Вибір тарифів
  • Наявність пільгового періоду
  • Зручне оформлення
  • Швидкий розгляд запитів
  • Регулярні акції
Взяти кредит онлайн Докладніше
4.1
12
Є Гроші
  • Невисока процентна ставка
  • Пільги на першу позику
  • Простота оформлення кредиту
  • Лояльні вимоги до позичальника
  • Цілодобова робота без вихідних
Взяти кредит онлайн Докладніше

Онлайн-кредитування: основні умови

ВікВід 18 років (інші обмеження за віком залежать від конкретної МФО)
ДокументиПаспорт або ID-карта, ІПН
Термін кредиту1-31 день
Процентна ставкаВід 0% (на першу позику) до 3,5% на день
Мінімальна та максимальна сума кредитуВід 500 до 30000 грн. (для більшої суми зазвичай потрібні додаткові документи та гарантії, також є обмеження при першому зверненні)
ПролонгаціяЄ, але не скрізь
Максимальний штраф за прострочення100% від суми кредиту
Повернення відсотків за невикористані дні при достроковому погашенніОбов'язково
Довідка про доходи, заставу, поручителіНе потрібні

Взяти перший кредит онлайн на карту у більшості МФО пропонують на пільгових умовах. Процентна ставка у разі часто становить 0,001% і навіть 0%. При повторному зверненні умови не такі вигідні. У середньому денна ставка встановлюється лише на рівні 1,5–2,0%. З іншого боку, для перевірених клієнтів часто нарощують ліміт максимальної суми. Також у багатьох компаній є бонусні програми, учасники яких отримують знижки та подарунки на нові мікропозики.

МФО зазвичай не звертають особливу увагу на кредитну історію, але не ігнорують її. Якщо у претендента в минулому були серйозні проблеми з банками або МКК, ймовірність відмови різко зростає. Проте є мікрофінансові компанії, які працюють саме із такими проблемними клієнтами. Найчастіше людям із поганою кредитною історією доводиться платити підвищений відсоток за кредитом.

Переваги та недоліки кредитування онлайн

До плюсів швидкого кредитування в інтернеті можна віднести:

  • мінімальні вимоги до претендентів;
  • можливість отримати гроші на картку онлайн навіть із поганою кредитною історією чи відкритими заборгованостями;
  • швидкий розгляд заявки з майже миттєвою виплатою на картку у разі схвалення;
  • оформлення кредиту доступне мешканцям усіх населених пунктів України (за винятком тимчасово окупованих територій);
  • можливість продовження договору онлайн без штрафних санкцій за прострочення;
  • великий вибір пропозицій.

Недоліки миттєвих кредитів у МФО:

  • процентна ставка за кредитом вище, ніж у банку (крім акційних пропозицій);
  • максимальний ліміт не перевищує 30 000 грн.;
  • серйозні штрафи за прострочення;
  • вікові обмеження (деякі компанії не приймають заявки на кредит від людей віком від 60 до 75 років).

Отримати мікрокредит онлайн набагато простіше, ніж банківська позика. Навіть за поганої КІ можна знайти МФО, яка не відмовить у позиці.

Як взяти кредит онлайн на картку

На цій сторінці можна ознайомитись з пропозиціями провідних українських МФО. Після вибору компанії потрібно перейти на її сайт за посиланням, ще раз перевірити умови кредиту та подати заявку відповідно до вимог сервісу. Здобувача просять повідомити паспортні дані, контактну інформацію та номер картки, а також суму позики та термін її повернення. Зазвичай, претендувати на позику можна з 18 років, але деякі МФО піднімають цей поріг до 20 або 21 року.

Розгляд запиту онлайн в середньому займає 10-15 хвилин (іноді процес може затягнутися, якщо клієнт звернувся вночі або у вихідний день). Якщо кредит схвалений, позичальнику надішлють на телефон СМС з кодом, який потрібно ввести для підтвердження договору. Гроші зазвичай приходять майже одразу. Якщо заявку відхилено, причини, як правило, не повідомляють.

Документи для оформлення онлайн

Для отримання мікрокредиту онлайн точно знадобиться паспорт громадянина України (старого зразка або ID-картка) та ІПН. У традиційному варіанті необхідно заповнити анкету і надіслати фото документів, у тому числі і на фоні власника. Сьогодні багато українських МФО надають клієнтам можливість пройти перевірку через BankID. Достатньо авторизуватися в системі, використавши логін та пароль свого банківського онлайн-кабінету та дозволити перевірку даних. Процедура ідентифікації займає мінімум часу. Послуга доступна користувачам ПриватБанку, Монобанку, Ощадбанку та ще десятків найбільших банків країни.

Також клієнт МФО має підтвердити, що є власником картки, на яку перераховують гроші. Для цього потрібно повідомити її номер та дозволити списання символічної суми, яку запросить сервіс. Після перевірки кошти буде повернено. Наступним етапом стане безпосередній розгляд заявки.

Багато МФО також пропонують онлайн-кредити, схожі на банківські програми. Тут вимоги до претендентів посилюються. Можуть запросити довідку про доходи чи заставу, без дзвінків поручителям також не обходиться.

Як виплатити борг за кредитом

Щоб уникнути переплат, достатньо віддати взятий онлайн-мікрозайм вчасно. На жаль, обставини не завжди дають змогу це зробити. На випадок фінансового форс-мажору МФО пропонують клієнтам опцію пролонгації (доступна не скрізь). Щоб відстрочити сплату боргу, потрібно лише вказати нову дату та сплатити відсотки за додані дні. Якщо гроші будуть повернуті вчасно, затримка ніяк не позначиться на КІ. Більшість МФО не обмежують кількість подовжень (не більше року). Повернути позику онлайн можна кількома способами.

На сайті МФО без авторизації

На сайті МФО зазвичай є форма, що дозволяє внести гроші на картку онлайн за кредитним договором навіть без авторизації. Крім іншого, це дозволяє зробити оплату третій особі, яка бажає виручити позичальника. Достатньо вказати номер договору або телефон боржника та переказати кошти.

Особистий кабінет на сайті

Якщо клієнт збирається внести гроші з картки, на яку було отримано кредит, зручніше зробити це через особистий кабінет. Не доведеться заново запроваджувати фінансові реквізити. Потрібно просто активувати опцію «Сплатити» та дати згоду на списання зазначеної суми.

Через термінал

Майже всі МФО приймають оплату з терміналів та платіжних електронних систем. Мінусом цього варіанта є комісія за переказ, яку стягує більшість фінансових операторів. При розрахунку онлайн карткою переплат зазвичай вдається уникнути.

У разі дострокового погашення позики, взятої онлайн, кредитор повинен повернути відсотки за невикористані дні. При виборі МФО варто звернути увагу, чи компанія гарантує таке повернення. Якщо цей момент ніде не згадується, можуть виникнути проблеми з отриманням грошей.

На що звернути увагу під час виборів МФО

Вибір кредитора має велике значення для безпеки позичальника. По-перше, людина передає свої особисті дані. Потрапляння такої інформації до рук зловмисників загрожує великими фінансовими неприємностями. По-друге, є ризик зіткнутися з компанією, співробітники якої не гребують впливати на боржників навіть кримінальними методами. При виборі МФО слід врахувати такі моменти.

Реєстрація в системі Нацбанку

Компанія, що видає онлайн-кредити, має бути зареєстрована у реєстрі Нацбанку України, який з 2020 року є регулятором ринку небанківських фінансових послуг. Відсутність МФО у цьому списку автоматично означає її нелегальність. У такому разі рекомендується одразу переходити до інших варіантів.

Офіційний сайт МФО

Багато чого зрозуміти про кредитора допомагає знайомство з його сайтом. Клієнту повинен бути доступний максимум інформації про організацію та пропоновані нею умови. Якщо ви не можете швидко знайти онлайн чіткі відповіді на елементарні питання, це привід насторожитися. Звичайно, недбале оформлення сайту ще нічого не означає, але солідні компанії стежать за тим, щоб рівень сервісу завжди був високим.

Договір

Перед підписанням договору онлайн потрібно обов'язково ознайомитися з ним. Більшість таких угод є типовими, але нерідко трапляється, що зафіксовані в документі умови відрізняються від запропонованих на сайті. Іноді МФО беруть приховані комісії за обслуговування боргу та додаткові послуги. Те, що кредитор просить якнайшвидше ввести код підтвердження, ще не привід відразу погоджуватися на «кота в мішку» і підписувати договір онлайн не дивлячись.

Графік погашення кредиту

Взятий кредит онлайн на картку зазвичай повертають одним платежем, але МФО часто дозволяють раніше терміну сплатити частину боргу. Перед поданням заявки слід переконатися, що сервіс дає можливість пролонгації та повертає гроші за невикористані дні при достроковому закритті позички. Рекомендується зв'язатися з представником компанії та попросити підтвердити, що з цим не виникне проблем.

Паспорт споживчого кредиту

До мікропозики, розмір якої перевищує мінімальну зарплату (сьогодні це 6500 грн.), обов'язково додається паспорт споживчого кредиту. У ньому докладно прописуються умови позички. При цьому паспорт не замінює собою договору. Останній підписується за стандартною схемою. Якщо МФО не пропонує оформити паспорт, договір не відповідатиме вимогам українського законодавства.

Законність нарахування штрафів та пені

При вивченні договору особливо уважно варто прочитати розділ, присвячений штрафним санкціям під час прострочення боргу. За законом максимальна переплата для кредиту, розмір якого менший за мінімальну зарплату, не може перевищувати виданої позичальнику суми. Для інших позик штраф та пеня разом можуть становити максимум 50% від позички. Якщо в договорі йдеться про більші санкції, це вже порушення.

Приклад розрахунку ставки за кредитом на картку

На сайті МФО має бути калькулятор. Перш ніж замовити кредит онлайн на картку швидко, клієнт має заповнити цю форму. Після введення запитуваної суми та дати повернення позички калькулятор покаже, скільки всього доведеться заплатити за послуги кредитора. За бажання можна зробити обчислення і самостійно.

Розрахунок першого кредиту

Багато МФО пропонують першу позику під символічні 0,001%. У такому разі позичальнику, який взяв 10 000 грн. на 5 днів, доведеться переплатити лише 50 грн. (10 грн. на день). Іноді знижка нового покупця має форму промокода. Його потрібно буде вставити у спеціальне поле та активувати. Бонус може надаватися у вигляді фіксованої суми або як відсоток суми комісії.

Як правило, пільгові умови на перший кредит скасовуються, якщо не повернути позику вчасно. У таких випадках МФО зазвичай перераховує відсотки відповідно до своєї стандартної ставки, яка може досягати 3,5% на день.

Повторний кредит онлайн на картку

Схема розрахунку повторного кредиту нічим не відрізняється. Наприклад, бажаючий взяти позику 10 000 грн. на 10 днів під 1,8% має заплатити МФО згодом 11 800 грн. (180 грн. за кожен день користування грошима). Як і при першій позиці, клієнт часто має можливість знизити комісію за допомогою промокоду або інших бонусів, що надаються компанією за лояльність.

Як правильно оцінити ризики кредитування онлайн

Сама назва «мікрозайм» говорить про те, що йдеться про не надто великі суми. Проте для багатьох навіть 10–15 тис. грн. є досить серйозними грошима, із поверненням яких можуть виникнути проблеми. Щоб не погіршити свої фінансові проблеми, потрібно максимально ретельно оцінити всі ризики.

Звернення до МФО, що обіцяє безвідсоткову позику новим клієнтам, виглядає розумним рішенням, оскільки дозволяє реально заощадити. У наведеному вище прикладі за 10-денний кредит у 10 тис. доведеться заплатити 1800 грн., що важко назвати вигідною позикою, і це ще не найжорсткіші умови на ринку. Однак потрібно пам'ятати, що будь-яка акційна пропозиція може приховувати підводні камені, про які позичальнику «делікатно» не повідомляють. Насамперед це додаткові платежі за сервіс.

Додаткові платежі

Бажаючим оформити онлайн кредит на карту мікрофінансові компанії часто пропонують додаткові платні послуги. До них відносяться:

  • СМС-інформування;
  • страхування;
  • консультації;
  • перевірка картки;
  • аналіз кредитної історії.

Деякі з цих сервісів за промовчанням мають бути безкоштовними. Наприклад, всі витрати на перевірку банківської картки зобов'язаний брати на себе кредитор, адже це потрібно переконатися у власності реквізитів позичальнику. Але деякі МФО вимагають гроші з клієнтів, говорячи, що без цього взяти кредит онлайн на картку не вдасться. Якщо компанія виявляє наполегливість у цьому питанні, краще пошукати інший варіант.

Те саме з аналізом кредитної історії. Кожен громадянин України має право раз на рік безкоштовно ознайомитись зі своїм поточним рейтингом. Рекомендується обов'язково скористатися цією можливістю, щоб мати уявлення про те, на що можна розраховувати при зверненні за позикою. Повторний запит у бюро кредитних історій коштуватиме 50 грн. МФО доводиться платити за послугу, отримуючи доступ до даних із дозволу клієнта. Якщо компанія стягує додатковий збір за цю процедуру, вона переказує свої організаційні витрати на позичальника.

Від будь-якої платної послуги, запропонованої МФО, можна відмовитись. Проблема в тому, що іноді додаткові послуги ретельно «маскують» і потрібно бути дуже уважним, щоб їх виявити.

На першій сторінці договору обов'язково має бути зазначена повна вартість кредиту (ПВК). Якщо ця сума збігається з тією, що має бути за підрахунками клієнта, можна спокійно оформити кредит на картку. Якщо не збігається, потрібно розуміти, за що МФО бере додаткові гроші. Буває навіть так, що позичальник платить за послуги і при цьому погашає відсоток за більшу суму, аніж реально отримав на картку. Організація просто включає збирання в тіло кредиту.

Добре ще, якщо плата за обслуговування відображається в угоді. Деякі компанії надходять хитрішими, включаючи спеціальні пропозиції в анкету, яку потрібно заповнити онлайн у процесі подання заявки. Ставлячи галочки, покупець навіть не здогадується, що погоджується на нові витрати. Документ про послуги йде як додаток до договору. Багато людей, бачачи, що з ПВК все гаразд, підписують таке доповнення, навіть не відкриваючи його.

Кредитний договір

Ніколи не треба поспішати у фінансових питаннях. Хоч би як терміново були потрібні гроші, це не привід йти на свідомо кабальні умови МФО. Уважне вивчення договору та документів, що додаються до нього, завжди обов'язкове. Важливо пам'ятати, що будь-яка вимога кредитора щодо обов'язкової оплати додаткових послуг є незаконною. Інша справа, якщо пропозиція здається клієнту вигідною і він її приймає добровільно.

До речі, нерідко МФО готові перерахувати гроші онлайн без зайвої бюрократії, навіть не надсилаючи договір для ознайомлення. Достатньо підтвердити угоду введенням СМС-коду, і кошти миттєво відправлять на карту. У такому разі необхідно вимагати документ для ознайомлення. Подібна «забудькуватість» рідко буває помилкою рядового виконавця.

Кредитне навантаження

Важливо адекватно оцінювати свої фінансові можливості. Отримати кредит онлайн на картку можна без довідки про доходи, тобто доступний навіть безробітним. Але якщо немає уявлення про те, звідки взяти гроші на погашення позички, проблеми лише посилюються. Рано чи пізно доведеться мати справу з колекторською службою МФО чи ​​представниками фірми, якій буде продано кредитний договір.

За законом колектори немають права загрожувати боржнику та його близьким, проте на практиці на людей часто чиниться дуже серйозний психологічний тиск. Трапляється навіть фізична дія.

Людям зі стабільним доходом також варто бути обережними. В ідеалі сума позики не має перевищувати 30% від заробітку. Наприклад, при зарплаті 15 тис. грн. можна відносно спокійно позичити 4–5 тис. грн. Це дозволить вчасно виплатити кредит без відчутного удару по сімейному бюджету. При борговому навантаженні на рівні 50-60% вже доведеться набагато складніше.

Статистика ринку кредитування онлайн

Донедавна український ринок інтернет-кредитування стабільно зростав. У 2015 році його обсяг оцінювався на рівні 500 млн. грн. Вже за рік цей показник зріс більш ніж утричі. 2020-го кредитні організації видали близько 65,5 млрд грн., що на 38,1 млрд перевищило результат 2019-го. За оцінками експертів, до 75% усіх позик припадало на онлайн-кредити.

На розвиток ринку сильно вплинула пандемія COVID-19. У цей час активність позичальників серйозно впала, проте, як виявилося, головне потрясіння було ще попереду. Війна, розпочата росією в лютому 2022 року, завдала нищівного удару і по сектору кредитування через інтернет. Взимку і більшість весни більшість МФО взагалі припинили видачу позичок. Станом на червень 2022 року ринок потихеньку оживає, але говорити про подальші перспективи сьогодні навряд чи хтось візьметься.

Як регулюється ринок кредитування через інтернет

Права та обов'язки сторін під час укладання кредитного договору регулюються законами № 1734-VIII («Про споживче кредитування») та № 891-IX («Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій»). Крім того, згідно із законом № 2704-IV («Про організацію формування та обігу кредитних історій») споживач повинен дати згоду на доступ до своєї КІ та подальшу передачу та обробку інформації за поточною позикою в єдиному реєстрі БКІ. Оскільки договір підписується онлайн, його юридичну силу гарантує закон № 2155-VIII (Про електронні довірчі послуги).

Під час військового стану та протягом 30 днів після його закінчення до позичальника не можуть бути застосовані штрафні санкції за прострочення виплати заборгованості. Але такі канікули не звільняють клієнта від відповідальності кредитора.

На жаль, далеко не всі МФО йдуть назустріч своїм клієнтам у цей скрутний час. Багато компаній продовжують нараховувати відсотки за простроченими кредитами. Активізувалися і колектори, що часто вдаються до неналежних методів на боржників. У такій ситуації можна поскаржитися на МФО за гарячою телефонною лінією (0-800-505-240) або через електронну пошту ([email protected]) Нацбанку. Оцінкою надто енергійних дій колекторів займаються поліція та прокуратура.

Часті питання

ᐉ На яку картку можна отримати кредит?

✅ Оформити онлайн-позику можна на карту будь-якого українського банку. Головна умова - вона має бути випущена на ім'я клієнта. Для перевірки працездатності картки зазвичай вимагають дозвіл на списання символічної суми, яка згодом обов'язково буде повернена.

ᐉ Чи можна не виконувати умови договору, підписаного онлайн?

✅ Договір, підписаний онлайн, має таку саму юридичну силу, як і класичний паперовий документ. Це регулюється законом «Про електронні довірчі послуги». Розірвати угоду з МФО можна лише у тому випадку, якщо вона оформлена з грубими порушеннями. Імовірність подібної ситуації є дуже малоймовірною, тому важливо уважно вивчити всі умови договору перед його підписанням.

ᐉ Чи можна отримати онлайн-позику на чужий паспорт?

✅ Така дія є протизаконною. На жаль, отримати кредит за чужими паспортними даними сьогодні цілком реально. Досі вистачає МФО, які видають мікропозики без перевірки документів та карти щодо належності претенденту. Будь-хто може стати жертвою подібної ситуації. Якщо це сталося, необхідно негайно написати заяви до поліції та МФО, яка видала позику.

ᐉ Хто може взяти кредит на картку онлайн?

✅ Теоретично подати заявку на сайті МФО може кожен громадянин України, який досяг повного повноліття. Насправді мінімальний віковий поріг може бути піднятий до 20 чи 21 року. Онлайн-кредитування буває недоступним і людям пенсійного віку. Від претендента будуть потрібні дані паспорта, ІПН та банківської картки, а також готовність надати скани документів або пройти перевірку особи іншим способом. Ще обов'язково знадобиться номер мобільного оператора.