Что такое KYC и AML в казино: как это работает в Украине

Легальные украинские онлайн-казино обязаны соблюдать стандарты государственного регулятора азартных игр, в роли которого сегодня выступает агентство PlayCity (ПлейСити). Одним из базовых требований является верификация личности всех своих клиентов и источников их игровых средств. Из обзора вы узнаете, как устроены процедуры Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML) на игровых платформах в Украине.

Что такое политика KYC?

Know Your Customer переводится как «Знай своего клиента». Процедура предусматривает полную проверку игрока с целью подтверждения отсутствия ограничений на игру.

✓ В украинских онлайн-казино, лицензированных государством, допуск к ставкам на деньги без прохождения KYC невозможен.

В ходе базовой проверки заведение запрашивает документы, чтобы проверить следующие моменты:

• фамилию, имя и отчество игрока;
• дату рождения (не младше 21 года);
• индивидуальный налоговый номер;
• место прописки;
• отсутствие в Реестре лиц, не допускаемых к азартным играм;
• полную дееспособность;
• отсутствие судебного запрета и прочих ограничений.

Для подтверждения личности обязательно понадобится государственный документ, в качестве которого подойдет ID-карта, внутренний паспорт старого образца или загранпаспорт. Возможны и другие варианты, но это зависит от конкретного оператора. Если в документе не указан ИНН, нужно предоставить его отдельно.

Что такое AML?

Под Anti-Money Laundering подразумевают противодействие финансовым нарушениям. Это система мониторинга, отслеживающая транзакции клиента с целью предотвращения нецелевого использования игрового счета и других злоупотреблений. Главные механизмы работы AML в онлайн-казино:

• Депозитные лимиты. Игрок не может внести за раз больше определенной суммы. Также действуют ограничения на сутки, неделю и месяц в зависимости от официального дохода.
• Обязательный оборот депозита. Если клиент заказывает вывод средств, не сыграв на достаточную сумму, транзакцию могут отклонить или взять комиссию.
• Контроль платежных средств. Вывод возможен только на банковскую карту, принадлежащую игроку. Она должна быть подтверждена депозитом.
• Проверка источника средств. Казино вправе запрашивать документы, подтверждающие легальность средств игрока, например справку о доходах.

Если у компании возникнут подозрения, она вправе инициировать внутреннюю проверку с временной блокировкой вывода денег.

Правовое регулирование в Украине

Правовое регулирование AML в Украине регламентируется законом «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…». Основные положения о KYC прописаны в главном законе об азартных играх. Также учитываются нормативные акты действующего регулятора.

Согласно этим документам, операторы игорного бизнеса считаются субъектами первичного финансового мониторинга. Это означает, что они обязаны проводить полную идентификацию каждого клиента еще до начала игры, а также постоянно контролировать его транзакции, вовремя реагируя на подозрительные сигналы.

✓ Несоблюдение правил KYC/AML может закончиться для компании крупным штрафом или даже отзывом лицензии.

Для получения разрешения на деятельность в Украине онлайн-казино должно предоставить пакет внутренних документов, включающий:

• правила финансового мониторинга;
• условия политики KYC;
• правила ответственной игры.

Обязательно указывается сотрудник, ответственный за AML-комплаенс и финмониторинг. Он должен пройти соответствующую сертификацию.

Платформа оператора интегрируется с Государственной системой онлайн-мониторинга, Реестром самоограниченных лиц и методами цифровой идентификации граждан. Перед запуском площадка обязана предоставить договоры, заключенные с лицензированными платежными провайдерами и банками, а также должным образом настроить систему эквайринга.

Требования по борьбе с отмыванием денег касаются не только игроков, но и владельцев бизнеса. Им придется предоставить детальную структуру управления компанией, вплоть до конечных бенефициаров. Также необходимо раскрыть происхождение средств, внесенных для уставного капитала и банковской гарантии.

Как проходит верификация в лицензированном украинском казино?

Пройти верификацию личности предлагают сразу, как только клиент оказывается в личном кабинете казино. В большинстве заведений до завершения проверки нельзя даже пополнить счет. Обычно доступны следующие способы:

• Приложение «Дія». Этот вариант доступен при условии, что в приложении привязана ID-карта или заграничный паспорт. Достаточно разрешить доступ к запрашиваемым данным.
• KYCAID. Здесь понадобится камера. Нужно будет сделать фото документа в соответствии с инструкциями и пройти биометрическую проверку.
• BankID. Здесь, как и в «Дії», потребуется разрешение на доступ к базовой информации в банковском кабинете. Этот способ сегодня предлагают относительно редко.
• Загрузка фото документов. Иногда возможность загрузки фото предусмотрена прямо на странице верификации, иногда их нужно отправлять на электронную почту сайта.

Онлайн-верификация обычно занимает несколько минут. При загрузке документов просят подождать до 24 часов или дольше, но, как правило, ответ дают намного быстрее.

После успешного прохождения проверки нужно выполнить еще одну формальность — указать свои лимиты на депозиты и время пребывания в игре. Последним шагом станет пополнение баланса.

✓ Важное условие: для игры в лицензированном казино Украины запрещено использовать кредитные средства.

Верификация банковской карты обычно происходит автоматически при первом пополнении с нее, но отдельные площадки могут проводить эту процедуру отдельно. Вообще, следует быть готовым к дополнительным финансовым проверкам. Может потребоваться фото/скриншот платежного средства, справка о доходах или выписка со счета.

Особые случаи для украинских игроков

Некоторым категориям игроков приходится сталкиваться с особыми требованиями KYC/AML:

• Находящиеся за границей. Доступ к украинскому казино из другой страны может быть затруднен — большинство заведений принимают только посетителей с местными IP-адресами, а использование VPN расценивается как подозрительная активность. Прохождение верификации тоже часто осложняется.
• Временно перемещенные особы (ВПО). Если необходимые документы есть хотя бы в цифровом виде, проблем с подтверждением личности возникнуть не должно, но игра в казино может привести к отмене ежемесячных государственных выплат.
• Публичные деятели и их родственники. Под этот статус подпадают высокопоставленные чиновники, политики, судьи, а также члены их семей. Казино обязано проводить в их отношении усиленную проверку EDD, что, кроме всего прочего, означает обязательное предоставление справки из налоговой и декларации о доходах.
• Военнослужащие. Легальным онлайн-казино сегодня запрещено принимать людей, проходящих службу в Вооруженных силах Украины.

Иностранцы, подолгу проживающие в нашей стране, могут играть на местных платформах, но процедура KYC для них индивидуальна.

Почему офшорные казино без украинской лицензии не требуют прохождения KYC/AML сразу?

Онлайн-казино, не имеющие украинской лицензии, обычно не настаивают на том, чтобы игрок сразу прошел проверку личности. Тем самым площадка стремится:

• упростить клиенту начало игры;
• создать иллюзию анонимности;
• снизить собственные расходы на верификацию;
• иметь возможность затягивать выплаты.

Многие игорные комиссии, выдающие лицензии офшорным онлайн-казино, не так строго относятся к вопросам проверки игроков, как это делают в Украине. Международные стандарты предусматривают обязательное прохождение KYC, но есть лазейки, позволяющие отсрочить процесс до первого вывода или достижения определенной суммы ставок. Зачем это нужно казино?

Ускоренная регистрация (часто доступная вообще в один клик), отсутствие немедленной верификации личности и возможность внести депозит множеством способов практически убирают все барьеры, позволяя начать игру в кратчайшие сроки. Если клиент проиграет и уйдет, заведение получит его деньги, даже не понеся расходов на KYC. Если же он решит продолжить, более «плотная» работа с игроком уже окупится. К тому же необходимость проведения проверки перед первой выплатой помогает затянуть процедуру на несколько дней. За это время можно сыграть еще и потерять накопления.

AML-контроль тоже делают выборочно. Пока клиент «устраивает», никто не интересуется источником его денег. Если же он станет слишком удачливым, его ожидает серьезная финансовая проверка. Формально все по правилам, но игроки, изначально успокоенные вольготными условиями, часто к такому не готовы.

Что происходит при подозрительной активности игрока?

Под подозрительной активностью в онлайн-казино чаще всего подразумевают финансовые аномалии. Например, игрок сделал несколько максимальных депозитов с разных карт в течение короткого промежутка времени или вывел деньги почти сразу после пополнения, не обращая внимания на комиссию. Учитывается и игровое поведение. Резкая смена подхода к ставкам может свидетельствовать о передаче аккаунта третьему лицу.

✓ Также операторы внимательно следят за тем, чтобы клиент использовал только один кабинет, не включал VPN, не применял специальное ПО и вообще соблюдал правила платформы.

Реакция на подозрительную активность может быть следующей:

• требование пройти дополнительную проверку KYC/AML, например сделать селфи с документом или выйти на видеосвязь;
• временный запрет на вывод средств;
• полное закрытие аккаунта для клиента на время расследования;
• отмена выигрышей и возврат депозитов;
• передача данных об игроке в PlayCity и правоохранительные органы.

Последний вариант — это крайняя мера, к которой прибегают при выявлении очевидного мошенничества.

Почему нужно выбирать только легальные казино с лицензией Украины?

Деятельность казино, не получивших разрешения регулятора, в Украине запрещена. Их площадки постоянно блокируют, а игроки никак не защищены юридически в родной стране. По сути, они зависят от доброй воли этих заведений, для которых репутационные риски не имеют особого значения. Выбор в пользу легальных операторов означает:

• гарантию своевременных выплат и безопасность финансовых расчетов;
• независимый арбитраж в спорных ситуациях;
• соответствие софта международным стандартам, обеспечивающим справедливую игру;
• защиту при возникновении игровой зависимости;
• поддержку отечественной экономики уплатой налогов.

Убедиться в том, что онлайн-казино имеет действующую лицензию на работу в Украине, можно на сайте агентства PlayCity.