Що таке KYC та AML у казино: як це працює в Україні

Легальні українські онлайн-казино зобов’язані дотримуватися стандартів державного регулятора азартних ігор, роль якого сьогодні виконує агентство PlayCity (ПлейСіті). Однією з основних вимог є верифікація особи всіх своїх клієнтів та джерел їхніх ігрових коштів. З цього огляду ви дізнаєтеся, як влаштовані процедури Know Your Customer (KYC) та Anti-Money Laundering (AML) на ігрових платформах в Україні.

Що таке політика KYC?

Know Your Customer перекладається як «Знай свого клієнта». Ця процедура передбачає повну перевірку гравця з метою підтвердження відсутності обмежень на гру.

✓ В українських онлайн-казино, що мають державну ліцензію, допуск до ставок на гроші без проходження KYC неможливий.

Під час базової перевірки заклад запитує документи, щоб перевірити такі моменти:

• прізвище, ім’я та по батькові гравця;
• дату народження (не молодше 21 року);
• індивідуальний податковий номер;
• місце прописки;
• відсутність у Реєстрі осіб, яким заборонено брати участь в азартних іграх;
• повну дієздатність;
• відсутність судової заборони та інших обмежень.

Для підтвердження особи обов’язково знадобиться державний документ, яким може бути ID-картка, внутрішній паспорт старого зразка або закордонний паспорт. Можливі й інші варіанти, але це залежить від конкретного оператора. Якщо в документі не вказано ІПН, його потрібно надати окремо.

Що таке AML?

Під Anti-Money Laundering мається на увазі протидія фінансовим порушенням. Це система моніторингу, яка відстежує транзакції клієнта з метою запобігання нецільовому використанню ігрового рахунку та іншим зловживанням. Основні механізми роботи AML в онлайн-казино:

• Ліміти на депозити. Гравець не може внести за один раз суму, що перевищує визначений ліміт. Також діють обмеження на добу, тиждень і місяць залежно від офіційного доходу.
• Обов’язковий оборот депозиту. Якщо клієнт замовляє виведення коштів, не зігравши на достатню суму, транзакцію можуть відхилити або стягнути комісію.
• Контроль платіжних засобів. Виведення можливе лише на банківську картку, що належить гравцеві. Вона має бути підтверджена депозитом.
• Перевірка джерела коштів. Казино має право вимагати документи, що підтверджують легальність коштів гравця, наприклад довідку про доходи.

Якщо у компанії виникнуть підозри, вона має право ініціювати внутрішню перевірку з тимчасовим блокуванням виведення грошей.

Правове регулювання в Україні

Правове регулювання AML в Україні регламентується законом «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом…». Основні положення щодо KYC викладені в основному законі про азартні ігри. Також враховуються нормативні акти чинного регулятора.

Згідно з цими документами, оператори грального бізнесу вважаються суб’єктами первинного фінансового моніторингу. Це означає, що вони зобов’язані проводити повну ідентифікацію кожного клієнта ще до початку гри, а також постійно контролювати його транзакції, вчасно реагуючи на підозрілі сигнали.

✓ Недотримання правил KYC/AML може обернутися для компанії значним штрафом або навіть відкликанням ліцензії.

Для отримання дозволу на діяльність в Україні онлайн-казино має надати пакет внутрішніх документів, що включає:

• правила фінансового моніторингу;
• умови політики KYC;
• правила відповідальної гри.

Обов’язково вказується співробітник, відповідальний за AML-комплаєнс та фінансовий моніторинг. Він повинен пройти відповідну сертифікацію.

Платформа оператора інтегрується з Державною системою онлайн-моніторингу, Реєстром самообмежених осіб та методами цифрової ідентифікації громадян. Перед запуском майданчик зобов’язаний надати договори, укладені з ліцензованими платіжними провайдерами та банками, а також належним чином налаштувати систему еквайрингу.

Вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей стосуються не лише гравців, а й власників бізнесу. Їм доведеться надати детальну структуру управління компанією, аж до кінцевих бенефіціарів. Також необхідно розкрити походження коштів, внесених до статутного капіталу та банківської гарантії.

Як проходить верифікація в ліцензованому українському казино?

Пройти верифікацію особи пропонують одразу, щойно клієнт заходить у особистий кабінет казино. У більшості закладів до завершення перевірки неможливо навіть поповнити рахунок. Зазвичай доступні такі способи:

• Додаток «Дія». Цей варіант доступний за умови, що в додатку прив’язана ID-картка або закордонний паспорт. Достатньо надати доступ до запитуваних даних.
• KYCAID. Тут знадобиться камера. Потрібно буде зробити фото документа відповідно до інструкцій і пройти біометричну перевірку.
• BankID. Тут, як і в «Дії», знадобиться дозвіл на доступ до базової інформації в банківському кабінеті. Цей спосіб сьогодні пропонують відносно рідко.
• Завантаження фото документів. Іноді можливість завантаження фото передбачена безпосередньо на сторінці верифікації, іноді їх потрібно надсилати на електронну пошту сайту.

Онлайн-верифікація зазвичай займає кілька хвилин. Під час завантаження документів просять почекати до 24 годин або довше, але, як правило, відповідь надходить набагато швидше.

Після успішного проходження перевірки потрібно виконати ще одну формальність — вказати свої ліміти на депозити та час перебування в грі. Останнім кроком стане поповнення балансу.

✓ Важлива умова: для гри в ліцензованому казино України заборонено використовувати кредитні кошти.

Верифікація банківської картки зазвичай відбувається автоматично під час першого поповнення з неї, але окремі майданчики можуть проводити цю процедуру окремо. Загалом, слід бути готовим до додаткових фінансових перевірок. Може знадобитися фото/скріншот платіжного засобу, довідка про доходи або виписка з рахунку.

Особливі випадки для українських гравців

Деяким категоріям гравців доводиться стикатися з особливими вимогами KYC/AML:

• Ті, хто перебуває за кордоном. Доступ до українського казино з іншої країни може бути ускладнений — більшість закладів приймають лише відвідувачів із місцевими IP-адресами, а використання VPN розцінюється як підозріла активність. Проходження верифікації також часто ускладнюється.
• Тимчасово переміщені особи (ТПО). Якщо необхідні документи є хоча б у цифровому вигляді, проблем із підтвердженням особи виникнути не повинно, але гра в казино може призвести до скасування щомісячних державних виплат.
• Публічні діячі та їхні родичі. Під цей статус підпадають високопоставлені чиновники, політики, судді, а також члени їхніх сімей. Казино зобов’язане проводити щодо них посилену перевірку EDD, що, крім усього іншого, означає обов’язкове надання довідки з податкової та декларації про доходи.
• Військовослужбовці. Легальним онлайн-казино сьогодні заборонено приймати осіб, які проходять службу в Збройних силах України.

Іноземці, які тривалий час проживають у нашій країні, можуть грати на місцевих платформах, але процедура KYC для них є індивідуальною.

Чому офшорні казино без української ліцензії не вимагають проходження процедури KYC/AML одразу?

Онлайн-казино, які не мають української ліцензії, зазвичай не наполягають на тому, щоб гравець одразу пройшов перевірку особи. Таким чином платформа прагне:

• спростити клієнту початок гри;
• створити ілюзію анонімності;
• зменшити власні витрати на верифікацію;
• мати можливість затягувати виплати.

Багато гральних комісій, які видають ліцензії офшорним онлайн-казино, не так суворо ставляться до питань перевірки гравців, як це роблять в Україні. Міжнародні стандарти передбачають обов’язкове проходження KYC, але є лазівки, що дозволяють відстрочити процес до першого виведення коштів або досягнення певної суми ставок. Навіщо це потрібно казино?

Прискорена реєстрація (часто доступна взагалі в один клік), відсутність негайної верифікації особи та можливість внести депозит безліччю способів практично усувають усі бар’єри, дозволяючи розпочати гру в найкоротші терміни. Якщо клієнт програє й піде, заклад отримає його гроші, навіть не понісши витрат на KYC. Якщо ж він вирішить продовжити, більш «ретельна» робота з гравцем уже окупиться. До того ж необхідність проведення перевірки перед першою виплатою допомагає затягнути процедуру на кілька днів. За цей час можна зіграти ще й втратити накопичення.

AML-контроль також здійснюється вибірково. Поки клієнт «відповідає вимогам», ніхто не цікавиться джерелом його коштів. Якщо ж він стане надто успішним, на нього чекає серйозна фінансова перевірка. Формально все відбувається за правилами, але гравці, яких спочатку заспокоїли вигідні умови, часто до цього не готові.

Що відбувається у разі підозрілої активності гравця?

Під підозрілою активністю в онлайн-казино найчастіше мають на увазі фінансові аномалії. Наприклад, гравець здійснив кілька максимальних депозитів з різних карток протягом короткого проміжку часу або вивів гроші майже одразу після поповнення, не зважаючи на комісію. Враховується й ігрова поведінка. Різка зміна підходу до ставок може свідчити про передачу облікового запису третій особі.

✓ Також оператори уважно стежать за тим, щоб клієнт використовував лише один обліковий запис, не вмикав VPN, не застосовував спеціальне ПЗ і загалом дотримувався правил платформи.

Реакція на підозрілу активність може бути такою:

• вимога пройти додаткову перевірку KYC/AML, наприклад, зробити селфі з документом або вийти на відеозв’язок;
• тимчасова заборона на виведення коштів;
• повне закриття облікового запису для клієнта на час розслідування;
• скасування виграшів і повернення депозитів;
• передача даних про гравця до PlayCity та правоохоронних органів.

Останній варіант — це крайній захід, до якого вдаються у разі виявлення очевидного шахрайства.

Чому слід обирати лише легальні казино з ліцензією України?

Діяльність казино, які не отримали дозволу від регулятора, в Україні заборонена. Їхні сайти постійно блокують, а гравці жодним чином не захищені юридично у своїй країні. По суті, вони залежать від доброї волі цих закладів, для яких репутаційні ризики не мають особливого значення. Вибір на користь легальних операторів означає:

• гарантію своєчасних виплат і безпеку фінансових розрахунків;
• незалежний арбітраж у спірних ситуаціях;
• відповідність програмного забезпечення міжнародним стандартам, що забезпечують чесну гру;
• захист у разі виникнення ігрової залежності;
• підтримку вітчизняної економіки шляхом сплати податків.

Переконатися в тому, що онлайн-казино має чинну ліцензію на роботу в Україні, можна на сайті агентства PlayCity.