Усі МФО України
- Сума кредиту: від 500 грн до 50 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 617,21 до 2221,34 відсотків річних
- Термін кредитування – до 6 мес. чи до 5 років
- Сума кредиту: від 2 000 грн до 30 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день (30 дней)
- Реальна річна процентна ставка – від 75 046,41% до 87 376,26% відсотків річних
- Термін кредитування – до 180 днів
- Сума кредиту: від 100 грн до 35 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 3,99 до 3 602,35 відсотків річних
- Термін кредитування – від 2 до 30 днів
- Сума кредиту: від 400 грн до 25 000 грн (1-й кредит)
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 1244,55 до 3422,24 відсотків річних
- Термін кредитування – від 345 до 365 днів
- Сума кредиту: від 600 грн до 100 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 178,66 до 6619,47 відсотків річних
- Термін кредитування – від 1 до 365 днів
- Сума кредиту: від 500 грн до 30 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день (до 30 днів)
- Реальна річна процентна ставка – від 1 132,58% до 3 845,25 відсотків річних
- Термін кредитування – від 345 до 365 днів
- Сума кредиту: від 500 грн до 6 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 1 973 до 11 016,79 відсотків річних
- Термін кредитування – до 217 днів
- Сума кредиту: від 500 грн до 30 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 1 341,97 до 2 741,35 відсотків річних
- Термін кредитування – від 337 до 360 днів
- Сума кредиту: від 600 грн до 32 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 1 979,60 до 2 993,53 відсотків річних
- Термін кредитування – від 345 до 360 днів
- Сума кредиту: від 500 грн до 30 000 грн
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 1 244,45 до 3 546,38 відсотків річних
- Термін кредитування – від 3 до 365 днів
- Сума кредиту: до 500 грн (1-й кредит)
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – від 1 374,13 до 2 820,55 відсотків річних
- Термін кредитування – від 337 до 360 днів
- Сума кредиту: від 500 грн до 6 000 грн (первый раз)
- Ставка споживчого кредиту – від 0,01% на день
- Реальна річна процентна ставка – 447 відсотків річних
- Термін кредитування – від 5 до 20 днів (первый раз)
Методологія оцінювання МФО: як створюється незалежний рейтинг
Мікрофінансові організації - це приватні компанії, які видають фізичним особам короткострокові мікропозики: найчастіше, до 30 000 грн на 30 днів, але іноді і більші суми на більш тривалі терміни. Вони набирають все більшої популярності, оскільки, коли терміново потрібні гроші, в МФО дуже просто оформити позику онлайн і можна відразу отримати кошти на картку. На відміну від банків, вони рідко відмовляють, не вимагають підтвердження доходів і дозволяють взяти позику, не зустрічаючись з менеджером і навіть не встаючи з дивана.
Але як вибрати кращі з сотні подібних організацій? Незалежний рейтинг МФО, який регулярно оновлюється, підкаже найбільш надійні компанії з найвигіднішими умовами кредитування.
Як формується рейтинг МФО
До добірки включені всі мікропозики в Україні, які доступні в будь-яких регіонах країни, пропонують позики онлайн на картку і часто запитуються користувачами в пошуковій системі Google. Для оцінки їх діяльності використовується 5-бальна система.
Після ретельного дослідження інформації в публічному доступі, включаючи дані на сайтах і в кол-центрах таких організацій, кожна з них оцінюється за кількома комплексними критеріями і отримує п'ять різних оцінок. Підсумковий рейтинг розраховується на основі суми цих балів за зваженою формулою, яка наводиться нижче. Вона враховує ступінь важливості кожного окремого критерію і тому дозволяє виставити максимально об'єктивну оцінку.
Високий підсумковий бал безпосередньо відображає надійність і стабільність кредитора. Вибираючи МФО з якісним сервісом і прозорими умовами, клієнт зводить до мінімуму ризик виникнення будь-яких складнощів при співпраці.
Основні критерії оцінки МФО
Приватні компанії, що надають короткострокові мікропозики, перевіряються за п'ятьма найважливішими показниками, що впливають на вибір користувачів. Перш за все це умови позики, а також легальність діяльності та надійність компанії. Крім того, рейтинг мікрофінансових організацій враховує зручність сервісу, репутацію та відгуки, а також наявність додаткових переваг.
Партнерські відносини не впливають на оцінку і не дають переваги в рейтингу. Всі оцінки базуються на аналізі відкритих даних і користувацького досвіду.
Умови позики - 40%
Левову частку оцінки в рейтингу становить вигідність умов позики, пропонованих МФО клієнтам. Враховуються наступні фактори:
- відсоткова ставка (APR/% на день) — найвищі бали отримують позики з найменшою переплатою;
- максимальна сума першої позики;
- максимальний термін позики;
- наявність 0% для нових клієнтів;
- прозорість умов (відсутність прихованих комісій).
При оцінюванні прозорості умов перевіряється, чи представлена на сайті кредитора повна інформація про ставку в день, розмір відсотків після закінчення дії 0% акції, умови пролонгації та штрафи за прострочення. Топ-кредит на картку передбачає, що клієнт легко може знайти всі ці дані, вони доступно викладені, немає приміток нечитабельним дрібним шрифтом і неясних формулювань. Якщо ж базову інформацію про кредит потрібно шукати в глибині сайту або вона не відповідає даним, які повідомляють працівники кол-центру організації, бали знижуються.
Надійність і легальність - 25%
У даному пункті насамперед перевіряється наявність ліцензії та реєстрації в офіційному реєстрі МФО на сайті НБУ. Це є гарантією того, що компанія веде легальну діяльність і перебуває під контролем Нацбанку України, який займається регулюванням мікрофінансових організацій.
По-друге, виконується перевірка дотримання регуляторних вимог. Згідно із законодавством, подібні фірми зобов'язані мати відкриту юридичну інформацію та кредитний калькулятор на сайті, а також чітко прописані умови в договорі. Крім того, вони не мають права встановлювати переплату більше 100% від суми мікрокредиту та зобов'язані надавати відстрочку мобілізованим.
По-третє, враховується термін роботи. Хоча нові МФО 2026 в Україні також можуть бути надійними, за тривале стабільне перебування на ринку компаніям додається додатковий бал.
По-четверте, досліджується репутація та кількість скарг. З'ясовується, чи отримувала компанія попередження або штрафи від регулятора за порушення правил кредитування та недобросовісну роботу з клієнтами. Залежно від результатів за це також додаються або знімаються бали.
Зручність сервісу - 15%
Комфорт користування кредитними послугами знову оцінюється комплексно. Бали нараховуються за такими критеріями:
| Фактор | Що саме враховується |
|---|---|
| Час розгляду заявки | Швидкість схвалення позики та отримання коштів. |
| Способи отримання грошей | Чи є, крім можливості отримати онлайн кредит на картку, інші варіанти: зарахування на рахунок або електронний гаманець, переказ або готівка. |
| Особистий кабінет позичальника | Наявність мобільного додатку для іOS та Android, підтримка верифікації клієнта через BankID, а також зручність інтерфейсу в мобільній та веб-версії. |
| Продовження позики | Можливість продовжити користування позикою, сплативши відсотки, а також максимальний термін і кількість пролонгацій. |
| Підтримка клієнтів | Наявність різних каналів комунікації з клієнтами, включаючи контакт-центр, онлайн-бот на сайті, зв'язок в месенджері або акаунти в соціальних мережах. Оперативність відповіді на дзвінки та повідомлення, якість консультацій, а також робота служби підтримки МФО у вихідні та вечірній час. |
Репутація та відгуки - 10%
У блоці з підрахунком бала за репутацію в першу чергу враховуються два фактори: середня оцінка МФО на незалежних платформах і частота скарг клієнтів у реальних відгуках.
Будь-які компанії, в тому числі всі мікропозики в Україні, у своїй роботі часом стикаються з спірними ситуаціями і негативними коментарями. Тому відгуки беруться до уваги частково. Враховується тренд, а не разовий сплеск.
Для того щоб оцінювання було максимально справедливим, додаткові бали надаються організаціям, які адекватно працюють з негативом: шанобливо відповідають на коментарі та пропонують способи вирішення конфліктної ситуації. І навпаки, бали знімаються, якщо є очевидні ознаки накрутки позитивних відгуків.
Додаткові переваги - 10%
На останньому етапі оцінюється, які бонуси мікрофінансова організація пропонує своїм клієнтам. Перевіряється наявність таких додаткових переваг:
- програми лояльності або реферальної програми, що надає знижки на відсотки або кешбек;
- акції для постійних клієнтів, що передбачає повторні позики на кращих умовах, а саме з більшою сумою і терміном мікрокредиту та нижчою ставкою в день;
- промокодів, що дозволяють зменшити переплату або взяти безвідсотковий кредит онлайн;
- гнучких умов погашення заборгованості.
При оцінці останнього фактора враховується кількість способів погашення позики: на сайті без авторизації або через особистий кабінет, в додатку, через інтернет-банкінг, касу банку, термінал, переказом через платіжні системи, поштою або СМС. Також звертається увага, чи є опція дострокового погашення з перерахунком відсотків.
Крім того, відстежується, чи можливий перегляд умов позик і відкладання їх погашення в форс-мажорній ситуації. Наприклад, чи надає компанія кредитні канікули в разі різкого погіршення фінансового становища позичальника.
Додаткові переваги враховуються, тільки якщо акція діє постійно. Тимчасові оффери не впливають на базовий бал.
Формула підсумкового рейтингу
Після того як виставлені оцінки за кожним з п'яти критеріїв, на їх основі розраховується підсумковий рейтинг. Кожна з них множиться на відсоток її ваги в підсумковій оцінці і ділиться на 100. Після цього отримані бали складаються.
Підсумок = (Умови × 0,40) + (Надійність × 0,25) + (Зручність × 0,15) + (Відгуки × 0,10) + (Бонуси × 0,10)
Наприклад: 4,5 × 0,40 + 5 × 0,25 + 4 × 0,15 + 3,5 × 0,10 + 4 × 0,10 = 4,36
При цьому список МФО України може містити відразу кілька компаній з однаковими оцінками. Якщо підсумковий бал фірм збігається (наприклад, 4,36 проти 4,36), для їх правильного розташування в рейтингу застосовується ієрархія пріоритетів.
Пріоритети критеріїв оцінки
Якщо відразу кілька організацій набирають однакову кількість балів, проводиться порівняльний аналіз МФО за пріоритетними показниками. Встановлюються такі пріоритети за спаданням:
- Надійність і ліцензія.
- Умови позики.
- Відсоткова ставка/переплата.
- Термін роботи.
- Кількість підтверджених відгуків.
- Частота скарг до регулятора.
- Швидкість видачі.
Це означає, що з двох компаній з однаковою оцінкою перемагає та, що набрала вищий бал за надійність. Якщо і тут оцінки збігаються, то порівняння МФО продовжується за умовами позики. Якщо вони як і раніше йдуть на одному рівні, вищу позицію займає та, що пропонує нижчу процентну ставку, і так далі.
Як використовувати рейтинг
Мікропозики можуть допомагати з покриттям термінових витрат і не приносити великих додаткових витрат, якщо вибирати сумлінних кредиторів з найбільш вигідними умовами отримання позик. Використовуйте рейтинг мікрофінансових організацій, щоб знаходити такі компанії: у них будуть високі оцінки. Але не орієнтуйтеся лише на рейтинг. Ретельно досліджуйте умови, які пропонують кредитори, що вам сподобалися, і відгуки клієнтів про них. У підсумку рішення про вибір компанії та оформлення позики кожен користувач приймає самостійно.