Вы тоже так делаете? 5 привычек, ведущих к финансовой катастрофе

Когда речь заходит о составлении бюджета, советы можно найти везде: в вашем любимом блоге о финансах, у того финансового гуру из TikTok, даже у вашего доброжелательного кузена, который клянется, что лучше всего хранить деньги в конвертах.

Но не все советы по составлению бюджета одинаково полезны. На самом деле некоторые из самых распространенных советов могут мешать вам, вызывать стресс или просто не подходить для вашего образа жизни.

GOBankingRates пообщался с Деннисом Ширшиковым, профессором финансов в Городском университете Нью-Йорка и руководителем отдела развития и инженерии в GrowthLimit, чтобы рассмотреть несколько популярных правил составления бюджета, которые, возможно, стоит пересмотреть.

• 5 секретів мільйонерів: як досягти багатства без спадщини

Ниже приведены самые важные из них, которых он рекомендует избегать.

Лучший способ сэкономить — это исключить все дискреционные расходы

И хотя ограничение таких расходов, как питание в ресторанах или развлечения, может казаться быстрым решением, на самом деле это может принести больше вреда, чем пользы. Экстремальная бережливость может привести к выгоранию людей или, что еще хуже, к полному отказу от бюджетирования.

Более взвешенным решением было бы оценить дискреционные расходы и найти баланс — сократить не жизненно необходимые расходы, но все же позволить себе вещи, которые приносят счастье и ценность. В конце концов, бюджетирование — это не только отказ от удовольствий, это сосредоточение расходов на долгосрочных целях.

Прежде чем делать что-либо другое, вам нужно иметь денежный запас на шесть месяцев расходов

Это хорошо намеренный совет, который широко распространяется, но, по мнению Ширшикова, для многих людей он может быть нереалистичным, особенно если вы только начинаете.

Попытка сэкономить средства на шесть месяцев проживания может казаться достойной амбицией, но на самом деле на это может уйти много времени.

Вместо того чтобы беспокоиться об определенной сумме, я бы посоветовал сначала создать небольшой резервный фонд на экстренные случаи, который поможет вам прожить месяц-два, покрывая самые необходимые расходы.

Имея такой фонд, вы сможете постепенно наращивать свои сбережения. Главное — прогресс, а не совершенство.

Вы должны знать, на что тратите каждую копейку

Хотя важно следить за тем, куда уходят ваши деньги, зацикливание на каждой мелкой покупке может быть контрпродуктивным и изнурительным. Большинство людей чувствуют себя подавленными и обессиленными, если им приходится следить за всем — включая кофе и паркомат.

Лучшим подходом может быть использование программного обеспечения для бюджетирования или приложений с изысканными алгоритмами, которые автоматически классифицируют ваши расходы, избавляя вас от необходимости отслеживать каждую копейку. Целью должно быть не микроменеджмент, а понимание.

Инвестировать могут только богатые люди или те, кто может себе это позволить

Мнение, что для инвестирования нужно иметь кучу денег, является устаревшим и вредным, сказал Ширшиков.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет для роста. Даже небольшие, регулярные инвестиции в недорогие индексные фонды могут со временем принести большую прибыль благодаря сложным процентам.

Этот миф часто мешает людям создавать богатство, поскольку заставляет их думать, что для начала нужно иметь большую сумму денег — а это не так.

Погашение долгов всегда на первом месте

Хотя ликвидация долгов, несомненно, необходима, не всегда самым разумным долгосрочным решением является вложение дополнительных средств в долги с высокими процентами, игнорируя необходимость экономить и инвестировать.

Многие люди в результате только оплачивают свои кредитные карты в цикле и никогда на самом деле не увеличивают свой капитал.

Лучший баланс будет заключаться в распределении ваших усилий между сбережениями на случай чрезвычайных ситуаций и погашением долгов с высокими процентами, чтобы вы не отставали в других важных сферах своей финансовой жизни.

Помните: бюджетирование должно предоставлять вам финансовые возможности, а не ограничивать вас.

Главное — разработать систему, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, и оставить достаточно места для ее изменения по мере того, как меняется ваша жизнь.

Недавно мы рассказывали, как стать миллионером без большой зарплаты.