Рейтинг надежных страховых компаний Украины 2022

Рейтинг страховых компаний составляется на основе главных финансовых показателей и других факторов, определяющих надежность той или иной организации. Каждый критерий имеет определенную ценность при подсчете результатов. Оценка, полученная СК, отображает ее способность выполнять обязательства перед клиентами и партнерами в рамках заключенных договоров. Рейтинг обновляется раз в квартал, информация берется из общедоступных источников.

Рейтинг страховых компаний

Все организации

5
1
Украинская страховая группа
  • Оформить онлайн страховку могут владельцы оружия
  • Хорошая онлайн поддержка
Купить страховку Обзор
4.75
2
ТАС
  • Партнеры по перестрахованию крупные европейские компании
  • Оперативные выплаты
  • Онлайн-сервисы для подачи документов и отслеживания дела
Купить страховку Обзор
4.5
3
UNIQA
  • Мобильное приложение
  • Круглосуточная горячая линия
  • Большой выбор полисов для оформления онлайн
Купить страховку Обзор
4.5
4
INGO
  • Высокое качество обслуживания
  • Удобные онлайн-сервисы
Купить страховку Обзор
4.5
5
ARX
  • Доставка бумажной версии полиса
  • Большой выбор тарифов
Купить страховку Обзор
4.25
6
Арсенал Страхование
  • Для получения выплаты не нужно посещать офис
  • Удобные пакеты услуг
Купить страховку Обзор
4.25
7
ПЗУ Украина
  • Хорошие условия страховки
  • Выбор тарифов
Купить страховку Обзор
4
8
ВУСО
  • Постоянные скидки
  • Скорость рассмотрения заявок
Купить страховку Обзор
3.75
9
ПРОВИДНА
  • Филиалы во всех регионах
  • Расширенные услуги
Купить страховку Обзор
3.5
10
Оранта
  • Бесплатная тех.поддержка для ОСАГО и КАСКО
  • Возможность увеличить страховую выплату в случае ДТП
Купить страховку Обзор

Зачем нужен рейтинг лучших страховых компаний

По состоянию на декабрь 2021 года на украинском рынке работает 156 страховых компаний.

В связи с ужесточением требований к деятельности страховщиков их количество сократилось по сравнению с 2020-м. Эксперты прогнозируют, что в 2022 году эта тенденция продолжится. Тем не менее желающим купить страховку пока есть из чего выбирать. В каждом крупном городе Украины открыты отделения десятков СК. У жителя Киева, Днепра, Одессы или Харькова одно только изучение и сравнение всех предложений отнимут очень много времени.

Рейтинг страховых компаний по надежности позволит значительно ускорить процесс подбора вариантов. Конечно, он не является истиной в последней инстанции, ведь ситуация в финансовом мире быстро меняется. Однако все организации, входящие в топовый список, точно заслуживают доверия, а вот насколько выгодны условия их конкретных программ, каждый определяет для себя сам.

Критерии факторов страховых компаний в рейтинге и их обоснование

Надежность страховой компании зависит от многих факторов. В частности, большое значение имеет уровень внешней поддержки, определяющий устойчивость к форс-мажорам. В представленном перечне главный упор сделан на внутренние резервы и последние показатели активности СК на рынке страхования. Все организации получили оценку на основе 5 ключевых критериев:

  • страховых резервов;
  • объема выплат;
  • страховых премий;
  • уровня выплат;
  • стажа работы.

По каждому из этих показателей рейтинга было выставлено от 0,25 до 1 балла.

Страховые резервы

Страховой резерв — фонд, который формируется из взносов (премий) клиентов для обеспечения оплаты по заключенным договорам. Эти средства используются исключительно для осуществления выплат, они не могут быть изъяты в федеральный или местный бюджет. Порядок формирования и расходования резерва должен быть согласован с органом надзора. В топ страховых компаний входят организации, у которых этот показатель превышает 800 млн грн. (за год, оканчивающийся последней квартальной датой). При таком резерве для рейтинга начисляется максимальный 1 балл. Остальные оценки:

  • 300–800 млн грн. — 0,75;
  • 250–300 млн — 0,5;
  • до 250 млн — 0,25.

Для компаний, предоставляющих услуги по страхованию жизни, порядок создания резерва несколько отличается.

Объем страховых выплат

Страховая выплата — передача клиенту возмещения, предусмотренного договором (добровольные виды страхования) или законом (обязательные) при наступлении страхового случая. Деньги должны быть выданы или перечислены не позже установленного срока. Отсчет начинается с момента подачи заявления и необходимых документов. Страховщик может полностью отказаться от ответственности или снизить сумму компенсации, если посчитает, что какие-то условия были нарушены.

Годовой объем выплат трудно признать 100% объективным критерием оценки, тем не менее этот показатель очень важен и обязательно влияет на рейтинг страховых компаний. Порядок выставления баллов:

  • от 1 млрд грн. — 1 балл;
  • от 500 млн. — 0,75;
  • от 250 млн — 0,5;
  • до 250 млн — 0,25.

На протяжении 2021 года объем страховых выплат в Украине постоянно увеличивался.

Страховые премии

Страховой премией называется сумма, уплачиваемая клиентом СК в соответствии с договором или действующим законодательством. Стоимость услуги прописывается в полисе, она формируется из основной части, тарифной ставки и дополнительных комиссий. Порядок внесения оплаты определяется страховщиком. Она может быть разовой или вноситься по частям. Задержка с внесением очередного транша может стать основанием для разрыва договора.

Объем премий за год позволяет четко увидеть популярные страховые компании, пользующиеся доверием клиентов. Оценки:

  • от 1 млрд грн. — 1 балл;
  • от 500 млн — 0,75;
  • от 250 млн — 0,5;
  • до 250 млн — 0,25.

Как и в случае с выплатами, общий объем страховых премий на украинском рынке стабильно растет уже на протяжении нескольких месяцев.

Уровень выплат

Этот показатель отражает общий процент выплат по договорам по сравнению с объемом премий. Оптимальным считается 45–60%, то есть, грубо говоря, с каждой полученной тысячи компания отдает от 450 до 600 грн. Если диапазон превышен, существует вероятность, что страховщик не совсем квалифицированно оценивает риски. Это не проблема клиента, но многое говорит об уровне профессионализма. Если показатель ниже, то не исключено, что СК установила необъективные тарифы или прибегает к затруднению процедуры выплат.

На приведенный ниже рейтинг топа страховых компаний этот критерий повлиял следующим образом:

  • 45–60% — 1 балл;
  • 30–45% — 0,75;
  • 20–30% — 0,5;
  • 5–20% — 0,25.

При изучении уровня выплат стоит также обращать внимание на специализацию СК. Например, в автостраховании этот показатель всегда достаточно высокий. Если у организации расходы низкие, есть повод задуматься, за счет чего ей удалось добиться такой эффективности и нет ли здесь каких-то подводных камней. И наоборот, многие надежные страховые компании Украины, специализирующиеся на имуществе, часто имеют невысокий процент расходов, так как риски в этом сегменте для них меньше.

Количество лет на рынке и деловая репутация

Стаж и деловая репутация на рынке тоже имеют большое значение. Некоторые украинские организации занимаются страхованием еще с девяностых годов, успев за это время пережить множество сложных ситуаций. Такое долгожительство само по себе вызывает доверие, хотя, конечно, еще не является полной гарантией надежности. Есть и популярные страховые компании, появившиеся относительно недавно. Их деятельность в целом оценивается позитивно, но пока история для этих СК только начинается. Начисление баллов:

  • от 20 лет — 1 балл;
  • от 15 лет — 0,75;
  • от 10 лет — 0,5;
  • от 5 лет — 0,25.

Отсутствие громких репутационных скандалов является важнейшей положительной характеристикой для организации, особенно если она присутствует на рынке не первый год. Но и наличие темных пятен в далеком прошлом не повод отказываться от интересного предложения. Многое зависит от того, насколько давно это было.

Сравнительная таблица лучших украинских СК

Рейтинг страховых компаний по состоянию на 30.09.2021 года:

ТОП 10Объем страховых выплат в тыс. грн.Страховые резервы в тыс. грн.Страховые премии в тыс. грн.Уровень выплат %Лет на рынке УкраиныОбщий результат
УСГ220807124750181672521132225,00
УНИКА9617671 506 688234473341274,50
ARX9422861 954 571250145338284,50
ТАС СГ8374161 762 660180752746244,75
ИНГО6592351 256 964144963745204,50
АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ6226581 247 431158616439164,25
PZU УКРАИНА4894051 524 092130254938294,25
ВУСО436267334 070123770735214,00
ПРОВИДНА431828538 33995612445273,75
ОРАНТА318656647 42086479637293,50

Периодичность обновления рейтинга

Рейтинг страховых компаний обновляется каждый финансовый квартал.

Ситуация на этом рынке может быстро меняться, поэтому всегда стоит проверять информацию. Прежде всего нужно ознакомиться с последними отзывами и новостями, посвященными конкретной страховой компании. Если в работе организации возникнут какие-то серьезные сложности, об этом быстро станет известно профессиональному сообществу. Но следует помнить и то, что любой негатив может быть частью информационной атаки конкурентов.

Источники данных для топ-10 страховых компаний Украины

Чтобы определить надежные страховые компании Украины, мы использовали следующие источники:

  • информацию на сайте СК (устав, регламентирующие документы);
  • финансовую отчетность организации;
  • аудиторские заключения;
  • данные из СМИ и открытых государственных баз;
  • макроэкономические и отраслевые прогнозы.

Любой рейтинг страховых компаний можно назвать субъективным, так как он зависит от того, какие критерии считать ключевыми. В нашем случае мы постарались учесть все факторы, реально отображающие состояние дел в СК.

Что означают оценки в рейтинге лучших страховщиков

Согласно выбранному алгоритму подсчета рейтинга, максимально высокая оценка составила 5 баллов. Это означает элитный уровень надежности и общей привлекательности предложений (в других местах отдельные услуги могут быть и выгоднее). Популярные страховые компании, немного не дотянувшие до «отлично», но набравшие выше 4 баллов, тоже считаются очень стабильными. Выше «тройки» — удовлетворительная оценка, ниже — низкая (2) или катастрофическая (1).