9 финансовых привычек, которые нужно выработать в новом году

Низкая финансовая грамотность даже при высокой зарплате вгоняет человека в состояние, когда он не может полноценно себя содержать. Поэтому стоит уделить должное внимание формированию знаний в области финансов. Для начала разберемся в понятии финансовой грамотности, а потом определим, как создать для себя комфортный образ жизни при любом доходе.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая дисциплина – это когда вы можете контролировать свои деньги, позволяете себе маленькие ежедневные радости, избегает импульсивных расходов, но при этом можете купить и оплатить себе все что нужно.

Главные правила финансовой грамотности: расходы никогда не должны превышать доходы, а остаток денег всегда отправляется в инвестиции любой формы.

Помните, что от того, как вы распоряжаетесь деньгами сегодня, зависит ваше благополучие в будущем. И самым важным моментом является развитие именно финансового мышления. Например, кто-то уверен в том, чтобы хорошо зарабатывать, нужно больше трудиться. С одной стороны, так и есть, но с другой нужно работать с умом, а не на износ. И важно тщательно продумывать ваши траты. Потому что нет смысла зарабатывать больше, если расходы будут равняться доходам.

По словам инвестора-практика Роберта Ли, финансовая жизнь похожа на стул с четырьмя ножками:

1. Заработок
2. Контроль расходов
3. Экономия
4. Инвестиции

Без финансовой дисциплины ножки стула ломаются и теряется стабильность.

Как повысить финансовую грамотность?

Никто не обладает финансовыми знаниями с рождения. Даже если вы родились в состоятельной семье, это все равно ничего не значит. Мышление формируется достаточно длительное время, главное начать его менять – изучать теории денег, как работают инвестиции и финансовый рынок.

1. Установите жизненные цели

Общее стремление к финансовой свободе – слишком неопределенная цель. Запишите для себя, сколько денег должно быть на вашем банковском счете, какой жизнью вы хотели бы жить и в каком возрасте это должно быть достигнуто.

Чем более конкретными будут ваши цели, тем выше вероятность их достижения. После чего посчитайте, сколько у вас осталось лет, и установите конкретные промежуточные цели в данном временном интервале. Пропишите все по пунктам и определите первую цель своего финансового пути.

2. Сформируйте бюджет

Пропишите все доходы и расходы на месяц. Это лучший способ гарантировать, что все счета будут оплачены, а сбережение будет осуществляться по намеченной схеме.

Это необходимая ежемесячная рутина, которая поможет приблизиться к вашим целям и укрепит решимость бороться с соблазном бессмысленно тратить деньги.

3. Объективно оцените свои долги

Учитывайте все: задолженность по кредитке, оплаты частями, обучение детей, ипотека, кредит на авто.

К каждому пункту добавьте процентные ставки. Разместите минимальный ежемесячный платеж, который уйдет на погашение этих долгов.

4. Сначала платите себе

Позаботьтесь в первую очередь о регулярных расходах для себя (еда, транспорт, коммунальные услуги и т.д.). Запишитесь в пенсионную программу вашего работодателя и полноценно используйте любое имеющееся у него социальное финансирование.

Также важно иметь автоматический перевод средств с зарплатной карты на счет, на котором хранится ваш чрезвычайный фонд, который можно использовать для покрытия непредвиденных расходов. Кроме того, также стоит настроить автоматическое пополнение брокерского или другого счета, где размещаются ваши основные сбережения.

Но стоит учитывать, что рекомендуемая сумма для экономии может варьироваться, а в некоторых чрезвычайных ситуациях необходимость отчислений на этот счет может быть под сомнением.

5. Формируйте финансовую подушку

Очень важно, чтобы у вас был запас средств на жизнь по меньшей мере на 3-6 месяцев в случае, если произойдет что-то непредвиденное. Это подстраховка, запас денег на форс-мажор.

6. Начните инвестировать прямо сейчас

Инвестируйте для жизни на пенсии. Магия сложных процентов поможет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии с течением времени, но вам понадобится не один год, чтобы добиться значительного роста. Инвестируйте для повышения уровня жизни, а также чтобы закрыть кредиты.

Различайте инвестиционные и неинвестиционные инструменты.

К инвестиционным относят:

• недвижимость (жилая и коммерческая);
• ценные бумаги (долевые и паевые);
• кредитование;
• венчурное инвестирование (девелоп, стартапы и другое).

К неинвестиционным относятся:

• криптовалюта;
• иностранная валюта;
• золото (банковское и ювелирное);
• предпринимательство.

Например, вы можете открыть брокерский счет, который поможет вам научиться инвестировать, создавать и управлять инвестиционным портфелем, и автоматически делать в него еженедельные или ежемесячные взносы.

Достижение финансовой свободы может быть трудным в условиях растущего долга, появления внеплановых расходов, медицинских проблем и излишней расточительности, но этого вполне можно достичь при соблюдении дисциплины и тщательном планировании.

7. Непрерывное образование

Ежегодно проверяйте все обновившиеся изменения в налоговом законодательстве, чтобы обеспечить максимальное использование всех вычетов.

Следите за финансовыми новостями и событиями на фондовом рынке и не стесняйтесь соответствующим образом корректировать свой инвестиционный портфель.

Знания – лучшая защита от тех, кто охотится на неискушенных инвесторов с целью быстро заработать на их невежестве.

8. Живите скромнее своих средств

Не так уж сложно освоить более скромный образ жизни, получая ту же заработную плату, но при этом снижая свои расходы. Многие богатые люди выработали данную привычку прежде чем обрели богатство. Просто вносите небольшие коррективы, различая что вам нужно и что не нужно.

9. Берегите свое здоровье

Принцип правильного ухода распространяется и на организм. Стоит учитывать, что ожирение и болезни значительно увеличивают страховые взносы, а неудовлетворительное состояние здоровья приводит к более раннему выходу на пенсию с более низким ежемесячным доходом.

Соблюдая вышеперечисленные рекомендации и развивая в себе привычку осознанного потребления, вы приумножаете свой бюджет и у вас появится шанс лет 10 зарабатывать на пассивном доходе и жить в свое удовольствие.