Куди вкласти гроші українцю у 2024 році: 8 поширених способів

Вкласти гроші в Україні та отримати прибуток - завдання не з простих. Шляхів інвестування багато, але більша частина з них вимагає підготовки або спеціальних знань, яких у більшості людей немає. Під час інвестицій усі хочуть мінімізувати ризик і гарантовано мати дохід зі своїх вкладів у довгостроковій перспективі. Але не всім зрозуміло, як краще це зробити.

У цій статті ми розібрали тонкощі та особливості інвестування в Україні у 2024 році. Після ознайомлення з усіма варіантами ви зможете вибрати оптимальний для себе спосіб капіталовкладення.

Чому важливо почати інвестувати?

Уявіть, що ви з 2017 року зберігаєте під матрацом 100 000 гривень. Увесь цей час гроші під'їдала інфляція - минуло сім років, під матрацом ті самі 100 000 гривень, але купити на них уже можна менше, ніж у 2017 році.

Поняття інвестицій означає розміщення свого капіталу з метою отримання прибутку. Зазвичай прибуток інвестора розраховують у відсотках річних від вкладеної суми грошей. Тобто, якщо в договорі вказано 15% річних, то інвестуючи 1000 гривень, за рік ви отримаєте 150 гривень, тобто загалом вже матимете 1150 гривень.

Але потрібно пам'ятати, що інвестиції завжди пов'язані з ризиками. Якщо вкласти гроші в неприбутковий проєкт - є можливість не тільки нічого не заробити, а й втратити частину свого капіталу.

Тому потрібно не тільки серйозно ставитися до будь-якого виду інвестування, а й підібрати саме той варіант, який підійде вам і зможе задовольнити ваші потреби і за бажаним рівнем прибутку.

5 правил для майбутнього інвестора

1. Наявність вільного капіталу

Вкладати у щось можна лише за наявності вільних грошей. Тобто це ті, які залишаються у вас після отримання основного доходу та розподілу всіх щомісячних витрат. Якщо грошей немає - брати кредити або позичати у знайомих не варто. Через нестабільність економіки можна залишитися в боргу і не отримати прибуток.

2. Постійний дохід

Інвестувати у свою справу або в інший бізнес можна тільки в тому випадку, коли ви маєте стабільний дохід. Якщо такого джерела у вас немає - внесок у програшну справу є ризиком взагалі позбутися грошей. Через те, що будь-який внесок має свої ризики - краще заздалегідь забезпечити собі робоче місце або будь-який інший спосіб заробітку, який міг би вам гарантувати наявність постійного доходу.

3. Складіть план інвестування

Найкращим варіантом буде не обмежуватися одним напрямком, а скласти портфель із різними капіталовкладеннями.

Це вам дасть можливість гарантовано отримати прибуток, адже не можуть бути програшними одразу всі варіанти, а 4-5 з них точно принесуть дохід. Крім того, план інвестування допоможе своєчасно ухвалювати правильні рішення, якщо ситуація прийняла несподіваний поворот.

4. Вкладення отриманого прибутку в нові портфелі

Оскільки гроші мають властивість знецінюватися, не потрібно одразу витрачати отриманий від інвестицій прибуток на свої потреби. Найкращим рішенням буде створити нових портфелів, які дозволять забезпечити стабільний прибуток у майбутньому.

5. Контролюйте свій капітал

Багато хто думає, що достатньо просто вкласти у щось гроші і забути про них, а через кілька років отримати непоганий прибуток. Така думка сама по собі помилкова. Постійний контроль проєкту, в який ви зробили інвестицію, дасть змогу вчасно ухвалювати важливі управлінські рішення, які стануть запорукою отримання прибутку.

• Читайте також: Як інвестувати в Україні під час війни

Куди інвестувати гроші у 2024 році?

Сьогодні є безліч варіантів для капіталовкладення. Давайте розглянемо найцікавіші з них.

1. Банківський вклад / депозит у банку

На сьогоднішній день відкриття депозитного рахунку є одним з найменш ризикових способів інвестування. Для банківського вкладу не потрібна велика сума грошей. У деяких банках для відкриття депозиту достатньо буде і 100 гривень.

Проблема, з якою можна зіткнутися при цьому виді капіталовкладення, є інфляція. Рівень інфляції досить часто дорівнює процентній ставці, яку пропонують банки. Це як у прикладі зі зберіганням грошей під матрацом. Тобто по закінченню терміну депозиту на ці ж заощадження ви можете собі дозволити стільки ж, скільки при вкладенні.

Якщо ж ви наважилися відкрити рахунок у банку - обирайте установу серед перевірених річним досвідом, адже молоді банки дуже часто прогорають і повернути свої вклади в такій ситуації досить складно.

2. Інвестиція в ПІФ

ПІФ - це пайовий інвестиційний фонд, де кожен вкладник володіє своєю частиною прибутку (пай). Цей спосіб капіталовкладення зазвичай використовують новачки, адже в цьому випадку вкладенням ваших грошей займається брокер. З плюсів - для здійснення вкладу вам знадобиться мінімальна сума грошей - від 1000 гривень.

Головне - знайти ПІФ з хорошою репутацією, адже ризик при вкладенні грошей у подібні інструменти великий.

3. Купівля нерухомості

Для вкладу в житлову нерухомість традиційно існують два варіанти - купівля приміщення у вже збудованій будівлі або в тій, яку ще тільки будують (у випадку з квартирами це пайове будівництво). Потім потрібно в приміщенні зробити ремонт, виконати оздоблення, і здавати його на тривалий термін. Класичний підхід забезпечує прибуток близько 6-7% річних.

Альтернативним варіантом буде здавати квартиру (або будинок) подобово. Якщо площа дозволяє, то можна здавати не все житлове приміщення, а окремі кімнати одразу кільком мешканцям. За такого підходу нерухомість дає дохід близько 10-13% річних.

Єдиний недолік - необхідність наявності пристойної суми грошей - починаючи від 50 тисяч доларів. Незважаючи на те, що ціни на нерухомість падають, але в сучасних реаліях знадобиться не один рік, щоб накопичити таку суму.

4. Інвестиція в дорогоцінні метали

Це теж один із хороших варіантів для тривалої інвестиції. Золото завжди в ціні - ви точно не прогорите в такому вкладенні, але можна і не заробити. Щоб напевно забезпечити собі стабільність можна інвестувати не тільки в золото, а й у срібло.

Є варіант інвестувати в монети, які випускаються обмеженими тиражами і приурочуються до якихось подій. Згодом вартість монет може зрости за рахунок факту колекційності.

Якщо ви думаєте куди вкласти гроші, спробуйте розглянути ОМС (знеособлений металевий рахунок). Відкрити його можна в будь-якому банку. Сам метал при цьому ви не купуєте, але на спеціальному рахунку у вас зберігаються кошти, еквівалентні сумі покупки, і вони підкріплені металом.

5. Фондовий ринок: інвестиції в бізнес великих компаній

Цінні папери - одні з найбільш затребуваних інструментів для інвестування на сучасному фондовому ринку. Ідея цінних паперів полягає в тому, що компанія випускає їх для залучення капіталу ззовні і тим самим отримує кошти для розширення бізнесу. Вигода інвесторів у тому, що пізніше "папери" можна продати за вигіднішою ціною.

Облігації

Це коли ви даєте в борг державі або компанії під відсотки. Облігації вигідні компанії: вона може отримати гроші під менший відсоток, ніж у банку. Інвестору вони теж вигідні: він може вкласти гроші під більший відсоток, ніж у банку.

Заробити можна на відсотках - боржник повертає більше грошей, ніж узяв. Підійде консервативним інвесторам, які не хочуть ризикувати, але хочуть прибутковість вищу, ніж за банківським вкладом.

Акції

Це коли ви купуєте частину компанії, її частку в бізнесі. Якщо ви купили акцію, то фактично стали співвласником компанії і можете претендувати на частину її прибутку.

У власника акції два варіанти заробітку: на різниці у вартості акцій (купили дешевше, продали дорожче) або на дивідендах - коли компанія ділиться з акціонерами частиною прибутку.

ETF-фонди

Це індексні фонди, що торгуються на біржі. Такий фонд являє собою сукупність цінних паперів, і, якщо один актив просідає за котируваннями, цей фактор нівелюється зростанням інших активів.

• Читайте також: Які українські монети зараз особливо цінні

6. Копітрейдинг

Простими словами, це копіювання угод, тобто ви повністю або частково дублюєте угоди іншого трейдера, використовуючи спеціальний сервіс. Плюси такого виду інвестування в тому, що воно виключає обов'язковість спеціальних знань для отримання високого прибутку.

Вам лише потрібно знайти досвідченого трейдера, і умови за його ставками копіюватимуться на ваш рахунок, але в іншому фінансовому обсязі (ви самі виставляєте бюджет).

7. Р2Р-кредитування

Сьогодні такий метод кредитування тільки набирає обертів, але вже встиг стати досить популярним. Суть його полягає в тому, що ви, маючи свій капітал, видаєте кредити іншим людям. За користування вашими коштами клієнти платять вам відсоток, який і буде вашим прибутком.

Основним недоліком є те, що завжди є ризик потрапити на недобросовісного позичальника. У цьому випадку ви втратите всі гроші, не кажучи вже про прибуток.

8. Купівля валюти

Це один із найпопулярніших способів для українців. Долар постійно зростає в ціні, а гривня знецінюється. На різниці курсів можна заробити, якщо дотримуватися головного принципу - купувати валюту за мінімального курсу і продавати за максимального.

Не забувайте, що вкладати можна не тільки в долари, а й євро, фунти. Таким чином ви точно забезпечите собі прибуток, коли вартість валюти зросте в черговий раз.