Роман Терещенко про регулювання фінтех-платформ: закони та норми для запобігання шахрайству

Чи зобов'язані фінтех-компанії дотримуватися правил? Однозначна відповідь на це питання експерта з фінансових технологій Романа Терещенка – «Так». Він переконаний, кожна фірма, що надає фінансові послуги, має дотримуватися нормативних актів. Без такого регулювання було б непросто (якщо взагалі можливо) вести бізнес у сфері фінансових послуг. Враховуючи це, спеціаліст пропонує ознайомитися із спектром норм та правил, які регулюють роботу фінтех-платформ.

Боротьба фінтех-компаній із фінансовими злочинами: виклики сучасності у цифрах

Роман Терещенко звертає увагу на те, що фінтех-компанії на шляху своєї діяльності зустрічаються із серйозною загрозою шахрайства та інших незаконних дій із використанням фінансових інструментів. Яскравим прикладом є статистика. Експерт повідомляє, що у 2022 році витрати на протидію фінансовим злочинам досягли $274 мільярдів. За даними ООН, тільки відмивання грошей може завдавати збитків для фінтеху до $2 мільярдів на рік. А Національне агентство боротьби зі злочинністю Великобританії повідомляє про більш ніж 100 мільярдів фунтів стерлінгів відмитих грошей щорічно, що завдає значних збитків економіці.

Складності регулювання фінтех-сектору: Роман Терещенко щодо різноманітності нормативних вимог

Експерт наголошує, що багатьом фінтех-компаніям доводиться дотримуватися не однієї норми. Це пов’язано з веденням діяльності у кількох юрисдикціях, тобто у різних країнах чи регіонах, у кожному з яких діють свої вимоги. Бізнес-аналітик Роман Терещенко пропонує розглянути як це працює на конкретних прикладах.

Наприклад, у Великобританії дотримання нормативних вимог для фінтех-компаній пов'язане з виконанням розпоряджень Управління фінансового нагляду (FCA) або Управління пруденційного регулювання (PRA). Крім того, у цій країні діє Закон про прибутки від злочинної діяльності 2002 року. Експерт повідомляє, що в Європейському союзі правила AMLD (які наразі реалізовані до 6AMLD) підпорядковуються національним регулюючим органам, таким як BaFin у Німеччині, через Закон про запобігання відмиванню грошей (GwG).

Фінтех-компанії також можуть пропонувати послуги у різних сферах, включаючи криптовалюту та децентралізоване фінансування. Отже, вони піддаються впливу AML (норми боротьби з відмиванням грошей) чи інших фінансових правил.

Дотримання правил у фінтех: ключові нормативи для успішної діяльності від Романа Терещенка

Яких же правил повинні дотримуватися фінтех-компаній, щоб не потрапити у пастку шахраїв? Роман Терещенко підготував для вас короткий аналіз застосування найпоширеніших серед них.

1. Правила забезпечення безпеки даних (ПЗ) та перевірки клієнта (KYC) – ці нормативи служать для захисту конфіденційності та запобігання шахрайству. Незалежно від того, чи є клієнт фізичною чи юридичною особою, він повинен пройти процедуру KYC, щоб переконатися в його легітимності та запобігти можливим фінансовим злочинам.
2. У рамках Європейського Союзу вимоги до боротьби з відмиванням грошей, як ми вже говорили, чітко визначені у правилах AMLD. Останні оновлення, представлені у 2020 році під назвою 5AMLD, та у 2021 році під назвою 6AMLD, внесли значні зміни. – Так, у 5AMLD запроваджено новий акцент на джерела фінансування, посилилася концепція перевірки та моніторингу політично значимих осіб. 6AMLD, у свою чергу, приділяє особливу увагу одноманітному розумінню та застосуванню правил на всій території ЄС, коментує Роман Терещенко.
3. У Великій Британії боротьба з відмиванням грошей в основному здійснюється через Закон про доходи від злочинної діяльності, а також Службу електронної ідентифікації та довіри, що регулює електронні транзакції.
4. Щодо правил eIDAS, у Європейському союзі вони набули чинності у 2014 році та регулюють використання електронних підписів.
5. Правила PSD2 є нормативними актами, прийнятими Європейським Союзом та Великобританією, вони регулюють електронні платіжні послуги. Мета - підвищення безпеки платежів, стимулювання конкуренції та інновацій у галузі.
6. В області децентралізованого фінансування (DeFi), яке є важливим сегментом фінтех-індустрії, регулювання все ще знаходиться на стадії розвитку.

Виходячи з аналізу нормативної бази, яка регулює діяльність фінтех-індустрії, Роман Терещенко робить висновок про те, що ця галузь потребує особливої уваги. З одного боку, новітні технології, що використовуються у фінтеху, дозволяють компаніям адаптуватися до будь-якої небезпечної ситуації. Але, з іншого боку, дії шахраїв також супроводжуються інноваційними методиками, які розширюють їхні можливості. Тому експерт переконаний у тому, що фінтех-компанії повинні дотримуватись гнучких норм, які дозволяють боротися з новітніми схемами фінансових злочинів.