Гривневі вклади населення продовжили зростати: за серпень + 9 млрд. грн

Зростання гривневих депозитів у серпні пригальмувало, процентні ставки скорочуються. Про це пише Голова Комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики, Секретар Національної ради відновлення України від наслідків війни Данило Гетманцев.

• Військовий ПДФО: місцеві бюджети не залишаться недофінансовані

Деталі

За даними НБУ, у серпні гривневі депозити бізнесу і населення майже не змінились – зросли на 0,7 млрд. грн. (+0,05%) до 1 418,7 млрд.грн.

Динаміка по корпоративним і роздрібним депозитам була різнонаправленою.

Вклади підприємств скоротились на 8,3 млрд. грн. (-1,1%) до 770,3 млрд. грн. – уперше з липня минулого року.

Скорочення ймовірно пов’язане насамперед із зменшенням експортних доходів, зокрема агровиробників, та збільшенням на цьому тлі виробничих витрат, в т.ч. за рахунок триваючого розширення імпорту.

Статистика відпливу депозитів у розрізі банків буде доступною згодом, але можна також очікувати, що певний вплив мали також виведення з ринку Конкорду (на останню звітну дату мав 1,85 млрд. грн. депозитів юросіб), відплив вкладів з низки невеликих проблемних банків, на кшталт Укрбудінвесту, про що стало відомо із постанови НБУ про визнання неплатоспроможним банку у вересні. Серпень буде також показовим щодо стабілізації відпливу корпоративних вкладів у націоналізованому Сенсбанку (за липень в тратив майже 2 млрд. грн. за вкладами на вимогу).

Гривневі вклади населення продовжили зростати: за серпень + 9 млрд. грн. (+1,4%) до 648,3 млрд. грн. Вклади населення в нацвалюті зростають безперервно з початку цього року.

Серпень остаточно зафіксував розворот на зниження ставок залучення як за депозитами бізнесу (- 1 в.п. до 13,4%), так і населення (-0,5% в.п. до 12,2%). Утім з огляду на сповільнення інфляції і реальну дохідність, поточні ставки за строковими депозитами залишаються привабливими. За даними українського індексу ставок за вкладами фізичних осіб, у серпні середні ставки за 3-місячними депозитами складали 14,2%, на 12 місяців – 14,8%.

Попри гальмування у серпні, позитивні тенденції у фондуванні банків зберігаються:

З початку року вклади бізнесу зросли на 26% (+159 млрд.грн.), населення – на 9,4% (+55,6 млрд.грн.). З початку війни зросли відповідно на 60% і 40%. Загалом з початку війни банківські вклади юр і фізосіб збільшились на 0,5 трлн. грн.

За рахунок такого притоку гривневих вкладів на свої рахунки банки тримають надліквідну позицію та загалом є стійкими.

Збільшення частки строкових вкладів пригальмувало, але остання залишається помітно більшою ніж на початку року (35,3% у липні проти 28,8% рік тому).

Частка валютних депозитів у загальному депозитному портфелі банків продовжує потроху скорочуватись (32% у серпні проти 36,1% рік тому). У серпні мало місце зменшення як депозитів населення, так і бізнесу, що свідчить про стабілізацію валютних очікувань навіть попри сезонний девальваційний тиск на роздрібному валютному ринку.

Нацбанк вдруге знизив облікову ставку до 20%.