Що таке SWIFT і як вона працює: пояснюємо простими словами

SWIFT - це міжнародна міжбанківська система передачі інформації про платежі. У світі є кілька таких систем, але SWIFT - наймасовіша. Вона дає можливість організаціям з різних країн швидко, безпечно і відносно за невелику плату переказувати платежі одна одній.

SWIFT - це абревіатура, яка розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій.

З технічної точки зору SWIFT є швидким і захищеним каналом передавання інформації про перекази коштів, платежі та обмін цінними паперами спеціальною мережею SWIFTNet, яка працює за тим самим принципом, що й інтернет.

Якщо банку необхідно відправити платіж іншому банку, то він готує повідомлення, шифрує його і через спеціальний термінал вводить у мережу SWIFT. Після чого контрагент розшифровує це повідомлення і відправляє на обробку.

Якщо банк-відправник і банк-одержувач мають рахунки один одного, то гроші зараховуються коли банк-одержувач отримує SWIFT-повідомлення від банку-відправника. Однак, якщо між банками відсутня пряма угода, то в процесі братимуть участь один або кілька банків-посередників, що збільшує тривалість і вартість переказу.

Історія виникнення та розвитку системи SWIFT

SWIFT існує з 1973 року. Перше повідомлення про фінансову транзакцію за її допомогою 19 жовтня 1977 року надіслав бельгійський принц Альберт.

Передувало цьому рішення 1968 року європейських і американських банків використовувати для безпечного обміну фінансовою інформацією найпередовішу на той час обчислювальну техніку.

• Читайте також: Як не попастися на нову схему шахраїв із банківською картою

Уже в травні 1973 року 239 банків із 19 країн виступили співзасновниками кооперативного співтовариства SWIFT. Банкіри визначили його мету в дослідженні, розробці, впровадженні, експлуатації, удосконаленні та розвитку системи передачі платіжних даних, а також банківської інформації будь-якого виду.

На сьогоднішній день система SWIFT об'єднує близько 11 тисяч установ у більш ніж 200 країнах. Штаб-квартира розташована в бельгійському місті Ла-Юльп, якою керують 25 директорів, серед яких є представники найбільших світових банків і низки країн.

Як працює система SWIFT

Коли банк або компанія підключається до SWIFT, тоді система присвоює унікальний номер - ідентифікатор, довжиною від 8 до 11 знаків. Професійною мовою він називається SWIFT ID або BIC (Bank Identifier Code). Цей код дає змогу однозначно визначити відправника й одержувача повідомлень у системі.

Значення SWIFT-коду:

• ААААА - перші чотири символи складаються тільки з літер латинського алфавіту і слугують позначенням фінансової організації. Наприклад, для PrivatBank це буде - PBAN.
• ВВ - ще дві літери, які служать для позначення країни, наприклад IT для Італії, UA - для України.
• СС - дві літери, що вказують на місце розташування банку.
• ХХХ - код філії. У разі його відсутності мається на увазі головний офіс банку.

Розберемо на прикладі PrivatBank. Його SWIFT-код буде PBANUA2X, який належить центральному офісу на вулиці Грушевського в Києві. Код банку відрізняється від кожного відділення, тому його краще уточнювати в мобільному додатку "Приват24".

Для здійснення SWIFT-переказів знадобиться громадянський паспорт і такі реквізити:

1. Найменування банку одержувача.
2. SWIFT-код банку одержувача.
3. Міжнародний номер рахунку одержувача - IBAN.
4. Найменування одержувача (для фізичної особи - прізвище, ім'я) та адреса одержувача.
5. Призначення платежу (мета платежу, номер рахунка-фактури).
6. За необхідності банк може запросити реквізити банку-кореспондента.

Після того, як обидва банки досягають згоди щодо платіжної операції, система SWIFT надає підтвердження успішної транзакції. Це дає прозорість і впевненість у тому, що платіж буде виконано коректно.

• Читайте також: Яку інформацію можуть попросити співробітники банку по телефону

Спосіб оплати комісії обирає відправник. Таким чином комісію оплачує сам відправник або це робить одержувач. Існують такі типи оплати комісії:

• OUR - комісію оплачує відправник.
• SHA - витрати відправника оплачує відправник, витрати одержувача - одержувач.
• BEN - усі витрати з переказу оплачує одержувач.

Переваги системи SWIFT

Система SWIFT дає такі фінансові переваги для банків і фінансових установ:

• Глобальне охоплення. SWIFT покриває понад 200 країн і територій, що робить її однією з найбільш широко використовуваних систем для міжнародних фінансових операцій. Завдяки цьому, банки та фінансові компанії можуть легко здійснювати перекази та проводити операції в різних куточках світу.
• Швидкість доставки переказів. Середній час доставки в будь-яку точку світу становить 15 хвилин для звичайного та 2 хвилини для термінового повідомлення. Однак за наявності банків-посередників і необхідності конвертації валюти він може суттєво зрости. Якщо терміни доставки були порушені через систему, то SWIFT покриває збитки клієнтів, що виникли.
• Відсутність обмежень за сумою платежу. Платежі не обмежені за сумою, а комісія фіксована і відносно невелика.
• Рівень безпеки. Безпека - одна з головних характеристик SWIFT. Шифрування даних, багаторівнева автентифікація та інші заходи дають захист фінансової інформації від загроз і несанкціонованого доступу.
• Поліпшення прозорості операцій. SWIFT здійснює підвищення прозорості у фінансових операціях. Стандартизовані повідомлення та чітка система обміну інформацією зменшують вірогідність помилок, що важливо для підтримання довіри між учасниками.
• Ефективність та автоматизація. SWIFT сильно покращує автоматизацію банківських операцій через автоматизацію процесів. Завдяки структурованим повідомленням і автоматичним перевіркам, час опрацювання та проведення операцій скорочується, що допомагає банкам оперативно управляти фінансами та краще обслуговувати своїх клієнтів.
• Позитивний користувацький досвід. Використання SWIFT дає можливість банкам надавати більш швидкі та надійні послуги. Це покращує загальний досвід клієнтів і допомагає зміцнити відносини між банками та клієнтами.

Міжнародна система SWIFT відіграє значущу роль у банківській системі. Вона спрощує грошові перекази між жителями різних країн. У майбутньому SWIFT буде вдосконалюватися, щоб відповідати зростаючим потребам фінансової індустрії.