Експерти розповіли, як правильно оцінити своє фінансове становище

Кінець року - це час роздумів для багатьох, і хоча дехто озирається на свій досвід і досягнення, фінансові експерти кажуть, що не менш важливо підбити підсумки своїх фінансів.

Цього року контролювати свої витрати могло здатися нелегкою справою, оскільки заробітна плата часто не встигала за зростанням вартості життя. Індекс співвідношення заробітної плати та інфляції за 2024 рік від Bankrate показав, що в США з січня 2021 року по червень 2024 року ціни зросли на 20%, а заробітна плата за той самий період зросла лише на 17,4%.

• Стів Сіболд поділився 5 секретами, яких мільйонери навчають своїх дітей

Як наслідок, майже половина американців кажуть, що живуть від зарплати до зарплати, згідно з нещодавнім опитуванням Bank of America.

Кінець року може бути чудовим часом для роздумів про свої фінанси, але важливо не бути суворим до себе, - сказала Тамара Харел-Коен, співзасновниця додатку для фінансового благополуччя RiseUp, в інтерв'ю програмі CNBC Make It.

Харел-Коен не радить ретельно перевіряти кожну витрачену копійку, тому що не завжди вдається досягти своїх фінансових цілей.

Тим часом Сара Коулз, керівник відділу особистих фінансів у Hargreaves Lansdown, зазначила, що в управлінні грошима завжди є місце для вдосконалення.

Може скластися враження, що якщо ви дожили до кінця року у фінансовому плані, то, ймовірно, все гаразд. Однак такий підхід робить вас вразливими до нехтування ключовими аспектами ваших фінансів.

Програма CNBC Make It попросила чотирьох фінансових експертів поділитися своїми порадами щодо рефлексії та управління грошима з наближенням кінця року.

Майте співчуття до себе

У грудні поширеним явищем є відчуття сорому за те, як люди розпоряджаються своїми грошима, сказала в інтерв'ю CNBC Make It Вікі Рейнал, фінансовий психотерапевт.

Я б сказала, що потрібно мати співчуття до себе, - сказала Рейнал. – Існує майже таке відчуття, що всі вважають, що вони повинні бути кращими, ніж вони є.

Це може заважати нам продуктивно думати про те, як змінити ситуацію на краще, каже Рейнал. Правда полягає в тому, що управління фінансами - це не вроджена навичка, і її часто не вчать ні школи, ні батьки.

Тож ми здобуваємо її на ходу, і неминуче робимо помилки. Але все, що ми можемо зробити, це замість того, щоб варитися в соромі та провині, ми можемо використати це і переосмислити в термінах: Що я можу зробити інакше? Що я хочу зробити по-іншому у фінансовому плані наступного року?.

5 наріжних каменів здорових фінансів

Коулс з Hargreaves Lansdown запропонував провести аудит п'яти ключових фінансових сфер.

Ми повинні конкретно проаналізувати п'ять наріжних каменів здорових фінансів: Чи під контролем ваші короткострокові борги? Чи є у вас все необхідне для захисту сім'ї, включаючи страхування життя і заповіт? Чи достатньо у вас заощаджень на випадок надзвичайних ситуацій, щоб покрити основні витрати протягом трьох-шести місяців? Чи встигаєте ви робити пенсійні заощадження? І чи інвестуєте ви, щоб примножити свої гроші там, де це можливо?

Розуміння того, де ви знаходитесь у цих п'яти ключових сферах, може допомогти вам створити основи бюджету та нові фінансові цілі, додала Коулс.

Не ускладнюйте бюджетування

За словами Рейнал, багато фінансових рішень у новому році зазнають невдачі через те, що вони, як правило, занадто складні.

Іноді люди приходять до мене з гордістю і кажуть: "Я створив цю таблицю, вона має 30 вкладок. Я буду записувати всі свої витрати". Але це нераціонально, - каже Рейнал. – Я завжди заохочую людей не ускладнювати собі життя і знаходити правильні інструменти.

Вона запропонувала використовувати додатки для бюджетування та інвестиційні платформи, які зроблять цю роботу за вас.

Це спростить і уможливить цикл, в якому ви відчуваєте себе сильнішими. Ви отримуєте маленькі перемоги, і це свого роду увічнює віртуальне коло, в якому ви починаєте будувати впевненість у тому, що: "Дивіться, мені вдалося зробити це цього місяця, тож, можливо, мені вдасться зробити це і наступного", - додала вона.

Харел-Коен погодилася з нею, зазначивши, що навіть п'ятихвилинна перевірка себе вранці щодо того, як ви збираєтеся витрачати гроші протягом дня, допоможе вам приймати кращі рішення, не відчуваючи себе перевантаженим. Пам'ятайте, що покращення вашого фінансового добробуту - це марафон, а не спринт.

Невеликі, тривалі покращення

Друга причина невдач багатьох фінансових рішень полягає в тому, що вони занадто амбітні, вважає Рейнал.

Є багато чого, що можна назвати маленькими перемогами з точки зору зміцнення впевненості, формування почуття самостійності та створення імпульсу, - сказала вона, додавши, що постановка невеликих, здійсненних цілей - це шлях до успіху.

Харель-Коен порадила автоматизувати щомісячні платежі на свій ощадний рахунок для досягнення довгострокових цілей, таких як відпустка або вихід на пенсію.

Вона сказала: "Після того, як ви це налаштували, просто сядьте і забудьте про це".

Зважайте на свої почуття

За словами Ілви Бекстрьом, старшого викладача фінансів у Королівській бізнес-школі, побалувати себе - це теж нормально.

За її словами, витрачання грошей не завжди повинно викликати занепокоєння.

Скільки ви насправді витратили на речі, які вам насправді не потрібні? І що ви відчували, витрачаючи ці гроші? Ви відчували занепокоєння чи стрес, або ж вам було добре? – сказала Бекстрьом. – Якщо ви відчували занепокоєння, вам потрібно змінити свою звичку. Однак, якщо ви почуваєтеся добре, можливо, варто продовжувати дозволяти собі цю особливу розкіш. Дозвольте собі задоволення і скоротіть витрати, які викликають у вас занепокоєння.

Нещодавно ми розповідали про 5 психологічних секретів мільйонерів.