Обмен "старых" долларов: какие банкноты обязаны принимать банки и что делать в случае отказа

Как украинским законодательством регулируется вопрос обмена старых банкнот иностранных валют? Что делать, если в официальном обменнике или банке отказываются принимать банкноты по причине того, что они "устарели" и готовы их принять только по заниженной цене.

Ответ эксперта:

Отношения в сфере валютных операций в Украине регулируются прежде всего Законом Украины «О валюте и валютных операциях». Этот Закон определяет правовые основы валютного регулирования, устанавливает понятие «торговля валютными ценностями» как операции по покупке, продаже или обмену валюты в наличной форме, а также наделяет Национальный банк Украины (НБУ) полномочиями устанавливать порядок проведения таких операций.

Вопрос обмена иностранной наличности конкретизирован подзаконным нормативным актом НБУ, принятым 20 июня 2023 года в ответ на массовые жалобы граждан.

Постановление Правления НБУ от 20.06.2023 № 75 — «О внесении изменений в Положение о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины».

Именно этим постановлением в Положение о структуре валютного рынка Украины, утвержденное постановлением Правления НБУ от 02.01.2019 № 1 (далее — Положение № 1), был добавлен пункт 33, который содержит прямой запрет:

Банкам, небанковским учреждениям запрещено отказывать клиентам в проведении валютно-обменных операций с банкнотами иностранной валюты, которые по дизайну и элементам защиты полностью соответствуют образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных/национальных банков иностранных государств, подлинность которых подтверждена с использованием соответствующего оборудования.

Тем же нормативным актом также установлено, что уполномоченным учреждениям запрещено устанавливать ограничения по номиналу и году эмиссии банкнот иностранной валюты, которые являются законным платежным средством на территории соответствующего иностранного государства, с которым осуществляются валютно-обменные операции.

То есть отказать в обмене доллара, евро или иной валюты только потому, что купюра «старая» или «давнего года выпуска», — прямое нарушение пункта 33 Положения № 1 в редакции постановления НБУ № 75.

Что конкретно разрешено, а что запрещено

1. Банкнота в удовлетворительном состоянии.

Если купюра является подлинной (что подтверждается оборудованием), соответствует дизайну и защитным элементам, описанным центральным банком страны-эмитента, и находится в официальном обращении в этой стране — учреждение обязано принять ее к обмену без какой-либо дополнительной комиссии и без права отказа со ссылкой на год выпуска. Это касается, в частности, долларов США любого года эмиссии, поскольку Федеральная резервная система США не изымала из обращения никаких серий. Купюры долларов США эмиссии 1996–2006 и более ранних лет принимаются без дополнительных комиссий по всем видам операций.

2. Банкнота имеет признаки незначительного износа.

К признакам незначительного износа согласно приложению к Положению № 1 относятся: локальные потертости и/или потеря бумагой жесткости; отпечатки штампов/печатей, надписи, общая площадь которых не превышает 200 мм²; пятна, общее количество которых не превышает трех штук диаметром до 5 мм каждая; надрывы или надрезы, общее количество которых не превышает трех штук длиной до 3 мм каждая; отверстия и проколы, общее количество которых не превышает четырех штук, диаметром не более 1 мм каждая. Банкнота с такими признаками также подлежит обмену без комиссии.

3. Банкнота имеет признаки значительного износа или повреждения.

Отказать в приеме банкноты можно только если она сильно повреждена — например, разорвана пополам, обожжена, закрашена или имеет существенные печатные дефекты.

В таком случае банкнота может быть принята через механизм инкассо — с комиссией и с передачей в банк-корреспондент страны-эмитента для проверки и возмещения. При этом банки и небанковские учреждения, осуществляющие такие операции, обязаны размещать в кассе в доступном для клиентов месте четкий перечень признаков значительного износа банкнот и тарифы инкассо. Если такого перечня нет — это отдельное нарушение.

Постановлением Правления Национального банка Украины от 25.09.2018 №103 (п.170) предусмотрено, что банки и небанковские финансовые учреждения могут принимать на инкассо банкноты иностранной валюты, которые имеют значительные повреждения, износ или изъяты из обращения. Такие учреждения обязаны определить порядок приема, размер комиссии, сроки выплаты возмещения клиентам, а также размещать для клиентов информацию о тарифах и признаках поврежденных банкнот.

Отказ в обмене или установление незаконной комиссии является нарушением пункта 33 Положения № 1. НБУ как орган валютного надзора наделен полномочиями применять к нарушителям меры воздействия, включая денежные штрафы — на основании статей 73, 74 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» и Закона Украины «О валюте и валютных операциях» (ст. 11–13).

На практике НБУ активно применяет эти полномочия. В частности, Национальный банк Украины за нарушение требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПВК/ФТ), валютного законодательства в марте 2026 года применил меры воздействия к:

ООО "ФК "АЛЬЯНС КАПИТАЛ ГРУП" – штраф в размере 1 000 000,00 грн за нарушение требований пункта 33 раздела IV Положения о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 02 января 2019 года № 1 (с изменениями), в части нарушения запрета отказывать клиенту в проведении валютно-обменных операций с банкнотами иностранной валюты, которые по дизайну и элементам защиты полностью соответствуют образцам и описаниям, приведенным на страницах официальных сайтов центральных / национальных банков иностранных государств, подлинность которых подтверждена / небанковское учреждение обязано подтверждать с использованием соответствующего оборудования.

Что делать, если вам отказывают или требуют незаконную комиссию

Прежде всего следует убедиться, что обменный пункт или учреждение имеет лицензию НБУ. Реестр лицензированных пунктов обмена валюты публично доступен: bank.gov.ua/en/supervision/ree-pov. Если учреждение не имеет лицензии НБУ, единственным методом борьбы является привлечение правоохранительных органов — то есть обращение в полицию с заявлением о незаконной предпринимательской деятельности в финансовой сфере.

Далее запишите или попросите предоставить письменное обоснование отказа. Зафиксируйте: дату, адрес, название учреждения, имя или номер кассира, основание отказа или размер незаконной комиссии. Если отказ устный — можно сделать аудио- или видеозапись (что законно в публичном месте).

Подавайте жалобу в НБУ. Это основной механизм защиты ваших прав. Жалоба подается онлайн на странице защиты прав потребителей НБУ, где необходимо четко указать дату, действия банка или обменника и их последствия, а также приложить имеющиеся доказательства — скриншоты, фото банкноты, выписки. Ссылка для подачи жалобы: bank.gov.ua/ua/consumer-protection

Обратитесь в другой банк. Законодательство обязывает все лицензированные учреждения соблюдать одинаковые правила, поэтому отказ одного субъекта не лишает вас права обменять банкноту в другой организации.

Таким образом, отказ принять к обмену банкноту иностранной валюты со ссылкой на ее «старость» или год эмиссии является прямым нарушением пункта 33 Положения № 1, внесенного постановлением НБУ № 75 от 20.06.2023. Взимание повышенной комиссии за такие банкноты без законных оснований — также нарушение того же нормативного акта. Эти требования выполняются в рамках Закона Украины «О валюте и валютных операциях», а за их несоблюдение НБУ применяет к нарушителям штрафы.

Спикер: Дарья Косинова — управляющий партнер, адвокат Юридическая компания «Таций и Партнеры»