Обмін "старих" доларів: які банкноти зобов’язані приймати банки та що робити у разі відмови

Як українським законодавством регулюється питання обміну старих банкнот іноземних валют? Що робити коли в офіційному обміннику або банку відмовляються приймати банкноти по причині того що вони "застарілі" й приймуть їх лише за меншою ціною.

Відповідь експертки:

Відносини у сфері валютних операцій в Україні врегульовані насамперед Законом України «Про валюту і валютні операції». Цей Закон визначає правові засади валютного регулювання, встановлює поняття «торгівля валютними цінностями» як операції з купівлі, продажу або обміну валюти у готівковій формі, а також наділяє Національний банк України (НБУ) повноваженнями встановлювати порядок здійснення таких операцій.

Питання обміну іноземної готівки конкретизується підзаконним нормативним актом НБУ, прийнятим 20 червня 2023 року у відповідь на масові скарги громадян.

Постанова Правління НБУ від 20.06.2023 № 75 — «Про внесення змін до Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України».

Саме цією постановою до Положення про структуру валютного ринку України, затвердженого постановою Правління НБУ від 02.01.2019 № 1 (далі — Положення № 1), було додано пункт 33, який містить пряму заборону:

Банкам, небанківським установам заборонено відмовляти клієнтам у здійсненні валютно-обмінних операцій з банкнотами іноземної валюти, які за дизайном і елементами захисту повністю відповідають зразкам та описам, що наведені на сторінках офіційних сайтів центральних/національних банків іноземних держав, справжність яких підтверджена з використанням відповідного обладнання

Тим самим нормативним актом також встановлено, що уповноваженим установам заборонено встановлювати обмеження щодо номіналу та року емісії банкнот іноземної валюти, які є законним платіжним засобом на території відповідної іноземної держави, з якою здійснюються валютно-обмінні операції.

Тобто відмовити в обміні долара, євро або іншої валюти лише тому, що купюра «стара» або «давнього року випуску», — пряме порушення пункту 33 Положення № 1 у редакції постанови НБУ № 75.

Що конкретно дозволено, а що заборонено

1. Банкнота в задовільному стані.

Якщо купюра є справжньою (що підтверджується обладнанням), відповідає дизайну і захисним елементам, описаним центральним банком країни-емітента, і перебуває в офіційному обігу в цій країні — установа зобов'язана прийняти її до обміну без будь-якої додаткової комісії і без права відмовляти з посиланням на рік випуску. Це стосується, зокрема, доларів США будь-якого року емісії, оскільки Федеральна резервна система США не вилучала з обігу жодних серій. Купюри доларів США емісії 1996–2006 та більш давніх років приймаються без додаткових комісій за всіма видами операцій.

2. Банкнота має ознаки незначного зношення.

До ознак незначного зношення відповідно до додатка до Положення № 1 належать: локальні потертості та/або втрата папером жорсткості; відбитки штампів/печаток, написи, загальна площа яких не перевищує 200 мм²; плями, загальна кількість яких не перевищує трьох штук діаметром до 5 мм кожна; надриви або надрізи, загальна кількість яких не перевищує трьох штук довжиною до 3 мм кожний; отвори та проколи, загальна кількість яких не перевищує чотирьох штук, діаметром не більше 1 мм кожний. Банкнота з такими ознаками також підлягає обміну без комісії.

3. Банкнота має ознаки значного зношення або пошкодження.

Відмовити в прийомі банкноти можна лише якщо вона є сильно пошкодженою — наприклад, розірваною навпіл, обпаленою, зафарбованою або такою, що має суттєві друкарські дефекти.

У такому разі банкнота може бути прийнята через механізм інкасо — з комісією та з передачею до банку-кореспондента країни-емітента для перевірки та відшкодування. При цьому банки та небанківські установи, які проводять такі операції, повинні обов'язково розмістити в касі в доступному для клієнтів місці чіткий перелік ознак значного зношення банкнот і тарифи інкасо. Якщо такого переліку немає — це окреме порушення.

Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2018 №103 (п.170) передбачено, що банки та небанківські фінансові установи можуть приймати на інкасо банкноти іноземної валюти, які мають значні пошкодження, зношення або вилучені з обігу. Такі установи зобов’язані визначити порядок приймання, розмір комісії, строки виплати відшкодування клієнтам, а також розміщувати для клієнтів інформацію про тарифи та ознаки пошкоджених банкнот.

Відмова в обміні або встановлення незаконної комісії є порушенням пункту 33 Положення № 1. НБУ як орган валютного нагляду наділений повноваженнями застосовувати до порушників заходи впливу, включаючи грошові штрафи — на підставі статей 73, 74 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Закону України «Про валюту і валютні операції» (ст. 11–13).

На практиці НБУ активно застосовує ці повноваження. Зокрема, Національний банк України за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), валютного законодавства в березні 2026 року застосував заходи впливу до:

ТОВ "ФК "АЛЬЯНС КАПІТАЛ ГРУП" – штраф у розмірі 1 000 000,00 грн за порушення вимог пункту 33 розділу ІV Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 1 (зі змінами), у частині порушення заборони відмовляти клієнту у здійсненні валютно-обмінних операцій з банкнотами іноземної валюти, які за дизайном і елементами захисту повністю відповідають зразкам та описам, що наведені на сторінках офіційних сайтів центральних / національних банків іноземних держав, справжність яких підтверджена / небанківська установа зобов’язана підтверджувати з використанням відповідного обладнання.

Що робити, якщо вам відмовляють або вимагають незаконну комісію

Перш за все слід переконатися, що обмінний пункт або установа має ліцензію НБУ. Реєстр ліцензованих пунктів обміну валюти публічно доступний: bank.gov.ua/en/supervision/ree-pov. Якщо установа не має ліцензії НБУ, єдиним методом боротьби є залучення правоохоронних органів— тобто звернення до поліції із заявою про незаконну підприємницьку діяльність у фінансовій сфері.

Далі запишіть або попросіть надати письмове обґрунтування відмови. Зафіксуйте: дату, адресу, назву установи, ім'я або номер касира, підставу відмови або розмір незаконної комісії. Якщо відмова усна — можна зробити аудіо- або відеозапис (що є законним у публічному місці).

Подайте скаргу до НБУ. Це основний механізм захисту ваших прав. Скарга подається онлайн на сторінці захисту прав споживачів НБУ, де необхідно чітко вказати дату, дії банку або обмінника та їх наслідки, а також прикріпити наявні докази — скріншоти, фото банкноти, виписки. Посилання для подання скарги: bank.gov.ua/ua/consumer-protection

Зверніться до іншого банку. Законодавство зобов'язує всі ліцензовані установи дотримуватися однакових правил, тому відмова одного суб'єкта не позбавляє вас права обміняти банкноту в іншій установі.

Таким чином, відмова прийняти до обміну банкноту іноземної валюти з посиланням на її «старість» або рік емісії є прямим порушенням пункту 33 Положення № 1, внесеного постановою НБУ № 75 від 20.06.2023. Стягнення підвищеної комісії за такі банкноти без законних підстав — також порушення того самого нормативного акта. Ці вимоги виконуються в рамках Закону України «Про валюту і валютні операції», а за їх недотримання НБУ застосовує до порушників штрафи.

Спікер: Дарина Косінова - керуючий партнер, адвокат Юридична компанія «Тацій і Партнери»