Банковская тайна: что узнает об украинцах карта "Национальный кэшбек" – эксперты

Недавно стало известно, что в договоре при открытии карты "Национальный кэшбэк" для получения тысячи в рамках Зимней программы єПідтримка есть особенный пункт. Он касается банковской тайны и данных пользователей, которые, как сообщается, будут направлены правительству. Эксперты рассказали, стоит ли волноваться об этом и стоит ли вообще открывать карту "Национальный кэшбэк".

Александр Хмелевский, кандидат экономических наук

Согласно условиям соглашения о карте "Национальный кэшбек" клиент предоставляет право банку на раскрытие информации составляющей банковскую тайну относительно платежных операций по всем счетам клиента открытыми в данном банке, или которые будут открыты в течение 20 лет третьим лицам. То есть информации передается не Правительству, а в соответствии с Постановлением КМУ №952 от 20 августа 2024 г. Хотя перечень лиц, которым может быть передана данная информация в Постановлении не указан. Очевидно, что доступ к данным будет иметь Минцифры и Налоговая служба.

Главным является не доступ к карте "Национальный кэшбек" поскольку здесь будут небольшие обороты, а к другим счетам клиента в банке. Таким образом Налоговая стремится выявить граждан, которые осуществляют операции в банках на крупные суммы или имеют значительные остатки средств, в частности, депозиты, однако не платят с этих сумм налоги. То есть тем гражданам, которые держат суммы средств в банках, которые значительно превышают их официальные доходы, лучше отказаться от оформления карты "Национальный кэшбек".

Также в поле зрения Налоговой могут попасть те, кто не оформлял карту "Национальный кэшбэк", но осуществлял расчеты с тем, кто такую карту оформил. Благодаря карте "Национальный кэшбэк" Налоговая сможет получить в обход банковской тайны информацию о большом количестве граждан.

Бассем Эль, СЕО 3POLIS

Станет известна следующая информация:

• Цели использования карты: на что идут средства (услуги, товары и т.д.), если программа имеет целевое назначение.
• Персональные данные владельца карты: ФИО, номер идентификационного кода (ИНН), паспортные данные, дата рождения.
• Контактные данные: телефонный номер и электронная почта.
• Дополнительная аналитика: возможно, агрегированные данные о поведении пользователей программы (например, статистика расходов на медицинские или образовательные услуги).

Переживать или нет - зависит от личного отношения к передаче данных и уровня доверия к правительственным программам. Вот несколько факторов, которые помогут принять взвешенное решение.

Есть определенные группы населения, которым следует с осторожностью подходить к открытию карты "Национальный кэшбек" из-за возможных рисков или особенностей их ситуации. Основные группы, которым стоит с осторожностью подходить к открытию карты "Национальный кэшбек", - это люди с неофициальными доходами, предприниматели, получатели субсидий и те, кто обеспокоен конфиденциальностью своих данных. Важно внимательно читать условия договора и оценить потенциальные риски для своего финансового и правового положения.

Так правительство может иметь вполне логичные и прагматичные причины для включения пункта о передаче определенных сведений в договор об открытии карты "Национальный кэшбек".

Стоит воздержаться от получения денег, если:

• вы беспокоитесь о конфиденциальности своих данных,
• у вас неофициальные доходы или долги,
• получение средств может повлиять на субсидии или льготы.

Недавно эксперт объяснил, чем можно добить российский рубль.