Гроші до зарплати

Мікрофінансові організації (МФО, МФК, МКК) готові видати кредит до зарплати на термін від 1 до 31 днів. Відсотки за позикою нараховуються щодня. Ставка, а також мінімальна і максимальна сума позики залежить від умов конкретної компанії.

Знайти кредит можна в різних місцях. Якщо попросити гроші до зарплати у хорошого знайомого, не доведеться платити відсотки, і це великий плюс. Про мінус цього варіанта, а конкретно про публічність позики, вже було сказано раніше. До того ж не факт, що позику вдасться отримати з першого разу. Це означає розширення кола посвячених у ваші проблеми.

Власник кредитної картки може користуватися позиковими коштами в рамках встановленого ліміту. Але іноді у людей у складному фінансовому становищі виникають проблеми з доступністю цього інструменту. З класичним банківським кредитом клопоту ще більше, ніж з оформленням картки, а сама процедура може зайняти кілька робочих днів.

Однією з головних переваг МФО є майже миттєва доступність позики. Багато компаній готові перерахувати гроші до зарплати на карту навіть позичальникам з поганою кредитною історією. При цьому, повертаючи борг вчасно, людина буде покращувати свою КІ. Кожна мікрофінансова організація має сайт, на якому приймає заявки на кредити онлайн. Іноді для початку співпраці потрібно встановити мобільний додаток, але така умова зустрічається рідко. У деяких МКК є офіси, де можна оформити кредит традиційним способом і відразу забрати готівку. Але, на відміну від сайтів, наземні представництва доступні не цілодобово. Вони зазвичай відкриті тільки в робочі години з одним або двома вихідними, а іноді кошти потрібні терміново.

Звернення за кредитом до мікрофінансової компанії має як плюси, так і мінуси. До останніх належать досить високі відсоткові ставки, ліміт на максимальну суму та великі штрафи за прострочення. Але тут усе не так однозначно. У МФО часто пропонують пільгові умови кредиту для нових позичальників: 0,01% або навіть 0%. Таких організацій вистачає, тож щонайменше кілька позичок можна взяти майже безкоштовно. Надалі можна користуватися пільгами за акціями та програмами лояльності.

Що стосується обмеження за лімітом (зазвичай кредитори готові видавати тільки до 15-20 тис. грн навіть перевіреним клієнтам), не варто забувати про те, що це позика до зарплати. Добре, коли людина заробляє стільки, що легко покриє дефіцит у 10-15 тис. з відсотками після найближчої зарплати, але, як правило, в проблемних ситуаціях для сімейного бюджету достатньо куди скромнішої суми. Зі штрафними санкціями все досить просто - за недотримання боргових зобов'язань доводиться платити. Потрібно тверезо оцінювати свій фінансовий потенціал. Крім того, МФК нерідко дозволяють пролонгувати кредит і таким чином уникнути покарання за прострочення.

Деякі побоюються брати гроші в борг до зарплати в МФО через несамовиті відгуки про розгляди з колекторами. Насправді зустріч із професійними збирачами кредитів загрожує тільки злісним неплатникам, які навіть не намагаються якось вирішувати проблему. При цьому законом чітко визначено рамки допустимого впливу на позичальника. У цьому відношенні борг перед сумнівним знайомим може виявитися набагато небезпечнішим для здоров'я і життя.

Першим кроком до отримання позики стане відвідування сайту кредитора. Деякі майданчики пускають візитерів тільки після підтвердження номера телефону. Десь сайт працює виключно в ознайомлювальних цілях, і потрібно встановити мобільний додаток.

Після входу варто трохи ознайомитися з платформою. Інтерфейс і дизайн можуть багато чого розповісти про компанію, що видає позику до зарплати на картку. Солідна організація завжди намагається справити на клієнта вигідне враження вже з першої зустрічі. Недбале оформлення майданчика є неприємним сигналом, але воно може бути спричинене й об'єктивними причинами, наприклад недавнім переїздом на новий домен. А ось відсутність конкретної інформації щодо ліцензії, юридичних даних компанії та умов видачі кредитів точно має насторожити. Особливо коли менеджери не демонструють бажання детально відповісти на ці запитання.

Якщо умови, на яких МФО пропонує взяти гроші до зарплати онлайн, здаються прийнятними, можна приступати до подачі заявки. Орієнтовний порядок дій:

1. Вказати суму і кількість днів, попередньо оцінивши переплату за відсотками за допомогою кредитного калькулятора на сайті.
2. Заповнити онлайн-форму - паспортні та контактні дані.
3. Підтвердити номер телефону та/або адресу електронної пошти.
4. Надіслати фото документів або засвідчити особу через BankID/"Дію" (не скрізь).
5. Верифікувати банківську карту (не скрізь).
6. Надіслати заявку на кредит і чекати відповіді.

Запити зазвичай розглядає програма, що працює цілодобово. У деяких МФО рішення про видачу або відхилення кредиту приймає людина, тому там трапляються тривалі затримки. Іноді доводиться чекати початку нового робочого дня. В автоматичному режимі відповідь відома вже за кілька хвилин. Якщо вона позитивна, компанія надішле на мобільний або пошту код для підписання договору. Перед укладенням угоди рекомендується уважно прочитати текст оферти, щоб уникнути неприємних сюрпризів. У більшості випадків гроші до зарплати на картку переказують протягом 1-5 хвилин з моменту підтвердження згоди на отримання кредиту.

За статистикою, МФО схвалюють понад 90% заявок, але ймовірність відмови теж існує.

Найпоширенішою причиною небажання видати кредит є невідповідність наданих даних із документами. Варто уважно перевірити ще раз цю інформацію, щоб виявити, чи немає там помилки. Кредитна історія та наявність непогашених боргів теж можуть зіграти негативну роль, якщо позичальник потрапляв у чорні списки злісних неплатників. Окремі компанії неохоче працюють із літніми клієнтами, автоматично відхиляючи заявки людей, старших за 65, 70 або 75 років. Якою б не була причина відмови, організація навряд чи її повідомить. Нічого страшного: у кожної МКК свої стандарти, і напевно знайдеться кредитор, готовий видати гроші до зарплати навіть проблемному прохачеві.

Тим, хто претендує на короткостроковий кредит, потрібно надати мінімальний пакет документів. Обов'язково будуть потрібні тільки паспортні дані та ІПН. Деякі компанії обмежуються інформацією, наданою клієнтом в анкеті, але частіше доводиться пройти верифікацію - надіслати фото документів або дозволити доступ до них через BankID або додаток "Дія". Той, хто отримує кредит до зарплати на картку, також має підтвердити, що він є власником фінансових реквізитів.

Діяльність мікрофінансових організацій в Україні контролюється Національним банком. Він є регулятором цього ринку з липня 2020 року. Надавати послуги з видачі мікропозик мають право тільки МФО, які отримали відповідну ліцензію.

Інформація про ліцензію має бути доступна на сайті кредитора. Додатково перевірити, чи присутня компанія в реєстрі легальних МФО, можна на офіційному порталі НБУ.

Знайти посилання на сайти, що пропонують гроші до зарплати, можна на різних майданчиках-агрегаторах. Там же можна попередньо ознайомитися з основними умовами кредитів. Але цю інформацію потрібно обов'язково перевіряти на ресурсі МФО, оскільки існує ймовірність її застарівання. Під час вибору кредитора першочергову увагу слід приділити таким питанням:

• доступна сума і процентна ставка для новачків;
• можливість пролонгації (продовження) договору без штрафних санкцій;
• умови дострокового повернення позики;
• покарання за прострочення заборгованості.

Оформити позику до зарплати нескладно, але потрібно бути готовим до форс-мажору. Пролонгація дозволяє додати додаткові дні, сплативши за них відсотки. Відсутність цієї опції серйозно ускладнить ситуацію, адже штраф за прострочення істотно збільшить суму боргу. У разі повернення грошей раніше визначеної дати кредитор зобов'язаний повернути відсотки, нараховані за невикористані дні. Часто про здачу "забувають", тому краще уточнювати цей момент.

Перш ніж взяти гроші до зарплати на карту, потрібно оцінити, наскільки вигідною є пропозиція. На сайті кредитора є онлайн-калькулятор, що дає змогу швидко побачити підсумкову суму і розмір переплати. За бажання можна перевірити ще раз за допомогою іншої програми, але обманювати на цьому етапі ніхто не стане.

Перший кредит до зарплати на карту часто видають під символічні 0,01%. У цьому випадку переплата буде мінімальною. Наприклад, позика 5000 грн коштуватиме всього 50 копійок на день. За нульової ставки навіть цього платити не доведеться. Але є одне але: пролонгація такої позики означає скасування пільгових умов.

Якщо клієнт прострочив або продовжив свій перший кредит до зарплати, відсотки будуть перераховані за стандартною ставкою, встановленою для постійних позичальників. Вона може досягати 1,9% на день, і це без урахування штрафу за прострочення.

При повторному зверненні в МФК потрібно бути готовим до різкого збільшення процентної ставки. Цей показник рідко опускається нижче 1%. За такої ставки позика до зарплати стає значно менш вигідною. За ті ж 5000 грн щодня доведеться платити 50 грн. Так, лояльним клієнтам зазвичай пропонують більші суми, але переплата від цього не зменшується.

Багато організацій періодично проводять акції і дарують бонуси за програмою лояльності. Це дає змогу позичальникам час від часу отримувати гроші до зарплати на пільгових умовах. Такі подарунки часто приймають форму промокоду, який потрібно активувати в особистому кабінеті або на етапі подачі заявки на кредит.