Как избежать рисков при покупке квартиры в кредит

Планируя приобретение собственного жилья с помощью банковских средств, крайне важно анализировать не только ежемесячный взнос. Необходимо трезво оценивать объем резервного капитала, уровень стабильности дохода и сопутствующие расходы, которые сопровождают владение недвижимостью. Глава инвестиционной группы «УНИВЕР» Тарас Козак рассказал о том, как снизить свои финансовые риски при покупке жилья в кредит.

• На какие расходы стоит рассчитывать при переезде зимой в село

Эксперт дал ключевые советы для заемщиков. В частности, он рассказал, что:

• До покупки важно сформировать денежный резерв на отделку и меблировку жилья.
• Безопасный предел расходов на жилье (кредит или аренду) — до трети месячного бюджета.
• Государственные льготные программы существенно снижают риски при наличии постоянного места работы.
• В смету следует сразу закладывать сопутствующие расходы: от налоговых сборов до покупки техники и коммунальных услуг.
• Обязательно иметь запас прочности на случай снижения доходов или возникновения форс-мажоров.

Почему равенство ипотечного платежа и стоимости аренды — иллюзия

Даже если ежемесячный взнос по кредиту совпадает с ценой арендуемого жилья, это не гарантирует автоматической выгоды от покупки. По словам Тараса Козака, накоплений должно хватить не только на стартовый взнос банку, но и на приведение жилья в пригодное для жизни состояние. Кроме регулярных коммунальных платежей, которые оплачивают как арендаторы, так и собственники, покупателям стоит учитывать налоговые сборы, ремонтные работы и содержание имущества.

«Как минимум, чтобы вы могли обустроить квартиру так, как вам нравится, то есть чтобы из-за мебели, из-за ремонтов не влезать в большие кредиты», — подчеркивает финансист.

Если после сделки личный бюджет опустеет, любые дополнительные работы на объекте создадут чрезмерное финансовое напряжение.

Эксперт советует придерживаться золотого правила личных финансов — направлять на жилищные нужды (будь то аренда или ипотека) не более 30% от месячного дохода.

В то же время наличие доступа к льготным государственным программам кредитования меняет ситуацию в пользу покупателя. При наличии гарантированной работы и отсутствии планов на переезд льготная ипотека — отличная возможность получить собственные квадратные метры. Если же речь идет об обычной коммерческой ипотеке, она обходится значительно дороже из-за высоких процентов. В таком случае стоит оценивать не регулярный платеж, а итоговую переплату за весь срок сделки.

Три контрольных вопроса перед визитом в банк

Чтобы проверить свою готовность к ипотеке, Тарас Козак рекомендует честно ответить себе на три вопроса:

• Планируете ли вы жить в этой квартире как минимум следующее десятилетие?
• Каких дополнительных финансовых вложений потребует объект сразу после покупки?
• Позволят ли ваши будущие доходы выплачивать кредит и ремонтировать жилье без угрозы его срочной продажи из-за нехватки средств?

Если вы действительно имеете четкие ответы на эти вопросы, то ваши риски будут меньше.

Ранее мы писали о том, как обезопасить жилье от ограбления во время отпуска. Большинство владельцев недвижимости уверены, что надежные бронированные двери и сложные замки — это гарантия полной безопасности. Однако специалисты по противодействию квартирным кражам отмечают, что профессиональные воры часто добиваются успеха, потому что редко действуют наугад. Прежде чем решиться на проникновение, они долго анализируют объект, ищут мелочи, которые сигнализируют о уязвимости жилья и отсутствии хозяев. Найдя — сразу используют это.