Як уникнути ризиків під час купівлі квартири в кредит

Плануючи придбання власної оселі за допомогою банківських коштів, критично важливо аналізувати не тільки щомісячний внесок. Необхідно тверезо оцінити обсяг резервного капіталу, рівень стабільності заробітку та супутні видатки, які супроводжують володіння нерухомістю. Очільник інвестиційної групи “УНІВЕР” Тарас Козак розповів про те, як зменшити свої фінансові ризики при покупці житла в кредит.

• На які витрати варто розраховувати при переїзді взимку в село

Експерт дав ключові поради для позичальників. Зокрема, він розповів, що:

• До покупки важливо сформувати грошовий резерв на оздоблення та меблювання помешкання.
• Безпечна межа видатків на житло (кредит чи оренду) — до третини місячного бюджету.
• Державні пільгові програми суттєво знижують ризики за наявності постійного місця роботи.
• До кошторису слід одразу закладати супутні витрати: від податкових зборів до купівлі техніки та комунальних послуг.
• Обов’язково мати запас міцності на випадок падіння доходів або виникнення форс-мажорів.

Чому рівність іпотечного платежу та вартості оренди є ілюзією

Навіть якщо щомісячний внесок за кредитом збігається з ціною орендованого житла, це не гарантує автоматичної вигоди від купівлі. За словами Тараса Козака, накопичень має вистачити не лише на стартовий внесок банку, а й на приведення оселі до придатного для життя стану. Окрім регулярних комунальних платежів, які сплачують як орендарі, так і власники, покупцям варто враховувати податкові збори, ремонтні роботи та утримання майна.

“Як мінімум, щоби ви могли облаштувати квартиру так, як вам подобається, тобто щоби через меблі, через ремонти не залазити у великі кредити”, — підкреслює фінансист.

Якщо після угоди особистий бюджет спорожніє, будь-які додаткові роботи на об'єкті створять надмірне фінансове напруження.

Експерт радить дотримуватися золотого правила особистих фінансів — спрямовувати на житлові потреби (чи то оренду, чи то іпотеку) не більше ніж 30% від щомісячного заробітку.

Водночас наявність доступу до пільгових державних програм кредитування змінює ситуацію на користь покупця. За наявності гарантованої роботи та відсутності планів щодо переїзду пільгова іпотека є чудовою можливістю отримати власні квадратні метри. Якщо ж ідеться про звичайну комерційну іпотеку, вона обходиться значно дорожче через високі відсотки. У такому разі варто оцінювати не регулярний платіж, а підсумкову переплату за весь строк угоди.

Три контрольні запитання перед візитом до банку

Щоб перевірити свою готовність до іпотеки, Тарас Козак рекомендує чесно відповісти собі на три запитання:

• Чи плануєте ви мешкати в цій квартирі щонайменше наступне десятиліття?
• Яких додаткових фінансових вкладень вимагатиме об'єкт одразу після придбання?
• Чи дозволять ваші майбутні доходи виплачувати кредит і ремонтувати житло без загрози його термінового продажу через брак коштів?

Якщо ви дійсно маєте чіткі відповіді на ці запитання, то ваші ризики будуть меншими.

Раніше ми писали про те, як убезпечити домівку від пограбування під час відпустки. Більшість власників житла переконані, що надійні броньовані двері та складні замки — це гарантія повної безпеки. Однак фахівці із протидії квартирним крадіжкам зазначають, що професійні домушники часто мають успіх, бо рідко діють навмання. Перш ніж наважитися на проникнення, вони тривалий час аналізують об'єкт, шукаючи дрібниці, які сигналізують про вразливість житла та відсутність господарів. Знайшовши, одразу використовують.