Искусственный интеллект Visa остановил финансовые аферы на миллиарды долларов

Компания Visa опубликовала итоги работы своего специального подразделения Visa Scam Disruption (VSD), созданного чуть более двух лет назад для противодействия финансовым аферам. За это время специалистам удалось выявить мошеннические схемы, которые могли нанести ущерб на сумму более $2,6 миллиарда.

• Uklon удивил пользователей неожиданным обновлением

Данная работа крайне актуальна, ведь финансовое мошенничество сегодня приобрело новые формы. Мошенники больше не крадут данные карт напрямую, а действуют хитро. Они подходят к своим жертвам через соцсети, таргетированную рекламу и фишинговые рассылки. Затем злоумышленники выстраивают схемы психологического воздействия, которые заставляют людей добровольно переводить средства или передавать конфиденциальную платёжную информацию. Для борьбы с такими изощрёнными манипуляциями Visa создала команду VSD

Как работает спецподразделение Visa Scam Disruption

Специалисты VSD анализируют данные со всей глобальной сети компании. Для оптимизации этого процесса используются AI-инструменты. Это помогает быстро выявлять подозрительные паттерны ещё на ранней стадии, пока схема не набрала обороты. После этого специалисты проводят дополнительное расследование, чтобы установить связи между отдельными транзакциями, продавцами и организаторами мошеннических сетей. Следующий шаг — сотрудничество с банками, эквайерами, технологическими партнёрами и правоохранительными органами для блокировки таких операций.

“Выявленные нами мошеннические операции на сумму $2,6 млрд демонстрируют как масштаб проблемы, так и важность борьбы с ней у самого истока. Благодаря данным из глобальной сети и возможностям искусственного интеллекта мы можем раньше выявлять новые угрозы и останавливать мошеннические схемы ещё до того, как они нанесут вред потребителям”, — заявил старший вице-президент Visa по рискам и контролю платёжной экосистемы Майкл Джабарра.

Результаты, которых смогла достичь Visa

Компания приводит данные, согласно которым только во второй половине 2025 года команда VSD выявила на 22% больше мошеннических схем по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Это позволяет сделать сразу два вывода: повысилась эффективность мониторинга и возрос масштаб мошенничества.

За последние месяцы сотрудниками Visa была раскрыта масштабная схема в Европе, которую распространяли через социальные сети. Мошенники предлагали людям участвовать в рекламных акциях и покупать различные товары по символической цене. Выбирать можно было из популярных позиций, что привлекало людей. В момент покупки пользователи давали согласие на регулярные существенно большие платежи, которые затем списывались с их карты. В ходе расследования этой схемы удалось выявить около 1000 продавцов. Это были разные лица, связанные с 21 европейским банком-эквайером. Указанная мошенническая схема была остановлена. За время её функционирования она принесла злоумышленникам незаконную прибыль в размере около $100 млн (€85 млн).

Майкл Джабарра отмечает, что современное мошенничество является глобальным, быстро адаптируется к новым условиям и постоянно меняет свои методы. Учитывая, что количество цифровых платежей только растёт, компаниям приходится всё больше инвестировать в проактивные системы защиты, которые позволяют вмешиваться на этапе подготовки к преступлению.

Также компания Visa интегрировала свою глобальную сеть непосредственно в ChatGPT. Теперь ИИ может самостоятельно искать, заказывать и оплачивать товары от имени пользователя, то есть становится персональным байером. Как это работает? Пользователь может привязать свою карту Visa к профилю ChatGPT и дать ИИ-ассистенту текстовое поручение. Например, задачей может быть поиск и заказ подгузников определённой марки или продуктового набора по списку. Чат-бот будет искать лучшее предложение, а когда найдёт — оформит доставку и проведёт транзакцию без необходимости переходить на сторонние сайты.

Ранее мы писали о том, что денежный перевод на карту может стоить 17 тысяч штрафа. Если сотрудники налоговой службы смогут доказать, что человек фактически вёл бизнес без официальной регистрации и не задекларировал доходы, ему грозит доначисление налогов, пеня и штрафы.