Штучний інтелект Visa зупинив фінансові афери на мільярди доларів

Компанія Visa оприлюднила підсумки роботи свого спеціального підрозділу Visa Scam Disruption (VSD), створеного трохи більше двох років тому для протидії фінансовим аферам. За цей час фахівцям вдалося виявити шахрайські схеми, які могли завдати збитків на суму понад $2,6 мільярда.

• Uklon здивував користувачів несподіваним оновленням

Вказана робота дуже актуальна, адже фінансове шахрайство сьогодні набуло нових форм. Шахраї більше не викрадають дані карток напряму, а хитрують. Вони підбираються до своїх жертв через соцмережі, таргетовану рекламу та фішингові розсилки. Далі злочинці вибудовують схеми психологічного впливу, які змушують самих людей добровільно переказувати кошти або передавати конфіденційну платіжну інформацію. Для боротьби з такими витонченими маніпуляціями Visa створила команду VSD

Як працює спецпідрозділ Visa Scam Disruption

Фахівці VSD аналізують дані з усієї глобальної мережі компанії. Для оптимізації цього процесу використовують AI-інструменти. Це допомагає швидко виявляти підозрілі патерни ще на ранній стадії, поки схема не набрала обертів. Після цього спеціалісти проводять додаткове розслідування, щоб встановити зв’язки між окремими транзакціями, продавцями та організаторами шахрайських мереж. Наступний крок — співпраця з банками, еквайрами, технологічними партнерами та правоохоронними органами для блокування таких операцій.

“Виявлені нами шахрайські операції на суму $2,6 млрд демонструють як масштаб проблеми, так і важливість боротьби з нею на самому джерелі. Завдяки даним із глобальної мережі та можливостям штучного інтелекту ми можемо раніше виявляти нові загрози та зупиняти шахрайські схеми ще до того, як вони завдадуть шкоди споживачам”, — заявив старший віцепрезидент Visa з ризиків і контролю платіжної екосистеми Майкл Джабарра.

Результати, яких змогла досягти Visa

Компанія подає дані, за якими лише у другій половині 2025 року команда VSD виявила на 22% більше шахрайських схем, ніж за аналогічний період роком раніше. Це дозволяє зробити одночасно два висновки: покращилась ефективність моніторингу та зросли масштаби шахрайства.

За останні місяці працівниками Visa була розкрита масштабна схема в Європі, яку поширювали через соціальні мережі. Шахраї пропонували людям взяти участь у рекламних акціях та купити різні товари за символічну ціну. Вибрати можна було з популярних позицій, що приваблювало людей. В момент покупки користувачі давали згоду на регулярні значно більші платежі, які потім списувалися з їхньої карти. В ході розслідування цієї схеми вдалося виявити близько 1000 продавців. Це були різні люди, пов’язані з 21 європейським банком-еквайром. Вказану шахрайську схему зупинено. За час функціонування вона дала злочинцям незаконний прибуток в розмірі близько $100 млн (€85 млн).

Майкл Джабарра зазначає, що сучасне шахрайство є глобальним, швидко адаптується до нових умов і постійно змінює свої методи. Враховуючи, що кількість цифрових платежів тільки зростає, компаніям доводиться все більше вкладатися у проактивні системи захисту, які дозволяють втрутитися на етапі підготовки до злочину.

Також компанія Visa інтегрувала свою глобальну мережу безпосередньо у ChatGPT. Тепер ШІ може самостійно шукати, замовляти та оплачувати товари від імені користувача, тобто стає персональним байєром. Як це працює? Користувач може прив'язати свою картку Visa до профілю ChatGPT і дати ШІ-асистенту текстове доручення. Наприклад, задачею може бути пошук та замовлення підгузків певної марки чи продуктового набору за списком. Чат-бот шукатиме найкращу пропозицію, а коли знайде, то оформить доставку та проведе транзакцію без необхідності переходити на сторонні сайти.

Раніше ми писали про те, що грошовий переказ на картку може коштувати 17 тисяч штрафу. Якщо працівники податкової служби зможуть довести, що людина фактично здійснювала бізнес без офіційної реєстрації та не задекларувала доходи, їй загрожує донарахування податків, пеня і штрафи.