Онлайн-микрокредит: 7 параметров, которые стоит проверить до оформления

Видишь «0,01% в день» – и рука уже тянется нажать «Оформить»? Предложение кажется выгодным, но не спеши. Эксперты сервиса Limon Credit рассказали о 7 вещах, которые стоит проверить перед тем, как оформлять онлайн-микрокредит.

Поговорим о том, как определить реальную стоимость займа и не упустить важные условия.

1. Лицензия и юридический статус

Финансовая компания, работающая легально, должна быть внесена в соответствующий реестр НБУ и иметь право предоставлять потребительские кредиты.

Что проверить:

• полное название компании и ее реквизиты;

• есть ли компания в реестре НБУ – то есть имеет ли она право предоставлять кредиты;

• совпадают ли данные на сайте с информацией в реестре.

Если кредит предлагает компания, которую невозможно найти в реестре или юридический статус которой вызывает сомнения, не передавай ей свои персональные данные и не оформляй займ.

2. Реальная годовая процентная ставка (РГПС) и общая стоимость

При выборе займа не стоит ориентироваться только на цифру в рекламном объявлении.

С декабря 2023 года в Украине действует законодательное ограничение максимальной дневной процентной ставки – 1% в день.

То есть по кредиту 5 000 грн один день пользования стоит 50 грн при такой ставке. За неделю переплата составит 350 грн. Но если пользоваться деньгами несколько месяцев, сумма будет ощутимее.

3. Дополнительные услуги и комиссии

При оформлении обрати внимание, не добавляются ли к кредиту платные услуги или комиссии. Это могут быть:

• страхование;

• SMS-информирование;

• юридические, консультационные или другие услуги;

• комиссии за отдельные операции, если они предусмотрены условиями договора.

Ты имеешь право отказаться от дополнительных услуг до подписания договора.

4. График и способы погашения задолженности

Перед оформлением кредита проверь, когда нужно внести платеж. Обрати внимание и на доступные способы погашения. Как правило, это:

• личный кабинет на сайте;

• банковский перевод по реквизитам IBAN;

• платежные терминалы;

• кассы банков.

За перевод средств может взиматься комиссия – ее размер лучше заранее уточнить в банке или платежном сервисе. Зачисление средств может занимать до 3 рабочих дней, поэтому не откладывай погашение кредита на последний день, чтобы платеж был зачислен вовремя и не возникло просрочки.

5. Условия досрочного погашения

Законодательство Украины позволяет погасить кредит досрочно в любой момент без дополнительных комиссий и штрафов. Чем раньше закроешь кредит, тем меньше процентов заплатишь за пользование средствами.

Перед полным погашением уточни точную сумму к оплате на текущую дату. Это можно сделать в личном кабинете или обратившись в службу заботы.

6. Пролонгация

Не успеваешь вернуть кредит в установленный срок? Проверь, можно ли продлить его с помощью пролонгации. Заранее выясни условия ее активации: нужно ли оплатить начисленные проценты, какой будет процентная ставка после продления и предусмотрены ли дополнительные платежи. Также обрати внимание, сколько раз можно воспользоваться пролонгацией – кредитор может устанавливать соответствующие ограничения.

7. Просрочка и санкции

Перед подписанием договора проверь, что произойдет, если не успеешь внести платеж вовремя. Выясни, есть ли у сервиса грейс-период – несколько дополнительных дней для погашения без штрафов, а также какие платежи могут начисляться в случае просрочки. Это может быть пеня за каждый день задержки или фиксированный штраф. Условия и размеры таких платежей ищи непосредственно в договоре.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от микрокредита после подписания договора?

Да, ты имеешь право отказаться от договора потребительского кредита в течение 14 календарных дней с момента его заключения, вернув тело кредита и проценты за фактические дни пользования.

Имеют ли право МФО звонить родственникам в случае просрочки?

Нет, Закон Украины № 1349-IX запрещает кредиторам и коллекторам контактировать с третьими лицами, если те не являются поручителями и не предоставили письменное согласие на взаимодействие.

Влияет ли оформление онлайн-микрокредита на кредитную историю?

Да, любая полученная ссуда и своевременность ее погашения фиксируются в Бюро кредитных историй (БКИ) и влияют на кредитный рейтинг.

Можно ли взять кредит на карту близкого родственника?

Нет. В целях безопасности и для защиты от мошенничества финансовые компании перечисляют кредитные средства только на личную карту заемщика.

Подводим итог

Сравнивая кредитные предложения, ориентируйся не только на ставку в рекламе, а прежде всего на то, сколько нужно будет вернуть за выбранный срок. Именно эта сумма дает наиболее понятное представление о будущих расходах и помогает оценить, подходят ли тебе условия кредита.