Онлайн мікрокредит: 7 параметрів, які варто перевірити до оформлення

Бачиш «0,01% на день» – і рука вже тягнеться натиснути «Оформити»? Пропозиція здається вигідною, але не поспішай. Експерти сервісу Limon Credit розповіли про 7 речей, які варто перевірити перед тим, як оформлювати онлайн мікрокредит.

Поговоримо про те, як визначити реальну вартість позики та не пропустити важливі умови.

1. Ліцензія та юридичний статус

Фінансова компанія, яка працює легально, має бути внесена до відповідного реєстру НБУ та мати право надавати споживчі кредити.

Що перевірити:

• повну назву компанії та її реквізити;

• чи є компанія в реєстрі НБУ – тобто чи має вона право надавати кредити;

• чи збігаються дані на сайті з інформацією в реєстрі.

Якщо кредит пропонує компанія, яку неможливо знайти в реєстрі або юридичний статус викликає сумніви, не передавай їй свої персональні дані та не оформлюй позику.

2. Реальна річна процентна ставка (РРПС) та загальна вартість

Під час вибору позики не варто орієнтуватися лише на цифру в рекламному оголошенні.

З грудня 2023 року діє законодавче обмеження максимальної денної процентної ставки в Україні – 1% на день.

Тобто, за кредитом 5 000 грн один день користування коштує 50 грн за такою ставкою. За тиждень переплата складе 350 грн. Але якщо користуватися грошима декілька місяців, сума буде відчутнішою.

3. Додаткові послуги та комісії

Під час оформлення зверни увагу, чи не додаються до кредиту платні послуги або комісії. Це можуть бути:

• страхування;

• SMS-інформування;

• юридичні, консультаційні чи інші послуги;

• комісії за окремі операції, якщо вони передбачені умовами договору.

Ти маєш право відмовитися від додаткових послуг до підписання договору.

4. Графік та способи погашення заборгованості

Перед оформленням кредиту перевір, коли потрібно внести платіж. Зверни увагу і на доступні способи погашення. Як правило, це:

• особистий кабінет на сайті;

• банківський переказ за реквізитами IBAN;

• платіжні термінали;

• каси банків.

За переказ коштів може стягуватися комісія – її розмір краще заздалегідь уточнити у банку або платіжного сервісу. Зарахування коштів може тривати до 3 робочих днів, тож не відкладай повернення кредиту на останній день, щоб платіж вчасно зарахувався і не виникло прострочення.

5. Умови дострокового погашення

Законодавство України дозволяє погасити кредит достроково в будь-який момент без додаткових комісій та штрафів. Чим раніше закриєш кредит, тим менше процентів сплатиш за користування коштами.

Перед повним погашенням уточни точну суму до сплати на поточну дату. Це можна зробити в особистому кабінеті або звернувшись до служби турботи.

6. Пролонгація

Не встигаєш повернути кредит у встановлений строк? Перевір, чи можна його продовжити за допомогою пролонгації. Заздалегідь з’ясуй умови її активації: чи потрібно сплатити нараховані проценти, якою буде процентна ставка після продовження та чи передбачені додаткові платежі. Також зверни увагу, скільки разів можна скористатися пролонгацією – кредитор може встановлювати відповідні обмеження.

7. Прострочення та санкції

Перед підписанням договору перевір, що буде, якщо не встигнеш внести платіж вчасно. З’ясуй, чи є у сервісу грейс-період – кілька додаткових днів для погашення без штрафів та які платежі можуть нараховуватися у разі прострочення. Це може бути пеня за кожен день затримки або фіксований штраф. Умови та розміри таких платежів шукай безпосередньо в договорі.

Часті запитання

Чи можна відмовитися від мікрокредиту після підписання договору?

Так, ти маєш право відмовитися від договору споживчого кредиту протягом 14 календарних днів з моменту його укладення, повернувши тіло кредиту та проценти за фактичні дні користування.

Чи мають право МФО телефонувати родичам у разі прострочення?

Ні, Закон України № 1349-IX забороняє кредиторам та колекторам контактувати з третіми особами, якщо ті не є поручителями та не надали письмову згоду на взаємодію.

Чи впливає оформлення онлайн мікрокредиту на кредитну історію?

Так, будь-яка отримана позика та своєчасність її погашення фіксуються в Бюро кредитних історій (БКІ) і впливають на кредитний рейтинг.

Чи можна взяти кредит на картку близького родича?

Ні. З міркувань безпеки та для захисту від шахрайства фінансові компанії перераховують кредитні кошти лише на особисту картку позичальника.

Резюмуємо

Порівнюючи кредитні пропозиції, орієнтуйся не лише на ставку в рекламі, а насамперед на те, скільки загалом потрібно буде повернути за обраний строк. Саме ця сума дає найзрозуміліше уявлення про майбутні витрати та допомагає оцінити, чи підходять тобі умови кредиту.