5 банков из 65 в апреле были убыточными: чем и как будут поддерживать высокую прибыльность

Банки продолжают фиксировать высокую прибыльность. Чистая прибыль банков за 3 месяца 2023 составила 34,1 млрд. грн. (против ущерба в 152 млн. грн. за аналогичный период прошлого года).

• Что будет с реальными зарплатами украинцев в 2023 году: прогноз

Детали

На увеличение прибыли повлияли:

устойчивый рост комиссионных доходов банков, продолжающих возобновлять предоставление клиентских услуг с оживлением экономики;

наращивание процентных доходов из-за сохранения значительного спреда в ставках между фондированием и активными операциями (в результате мероприятий НБУ по улучшению срочности депозитов, эта разница снижается, но все еще остается значительной);

замедление отчислений в резервы, в т.ч. под неработающие кредиты (если в I квартале прошлого года такие отчисления составляли 30% в структуре расходов банков, то за 3 месяца 2023 года они сократились до 5%).

По данным НБУ, на 1 апреля 2023 года убыточными были только 5 банков из 65, с суммарным убытком всего 40 млн. грн. (для сравнения по итогам 2022 года убыток на сумму 20,9 млрд. грн. зафиксировал 21 банк из 67).

Следовательно, финансовый результат банковской системы продолжает улучшаться, но, конечно, более объективную информацию НБУ будет иметь по результатам стресс-тестов, которые сейчас начинает регулятор и которые дадут реальный срез качества активов/достаточности капитала по группе из 20 крупнейших банков по состоянию на конец первого квартала этого года. года.

По результатам этих тестов убыточные, но жизнеспособные банки получат достаточно времени, чтобы вернуться к прибыльной деятельности и выполнению норматива адекватности капитала (последнее - до 1 апреля 2026 года).

В этом контексте сохранение высокого уровня доходности (суммарная прибыль за 2022 – I кв. 2023 г. составляет 57 млрд. грн.) является главным источником, позволяющим большинству банков покрыть убытки, причиненные войной, и самостоятельно восстановить капитал.

А еще девять из одиннадцати членов Комитета по монетарной политике (КМП) на заседание 26 апреля высказались за сохранение учетной ставки на уровне 25%.

По их мнению, одновременное смягчение валютных ограничений и снижение учетной ставки в условиях сохранения беспрецедентных остатков средств на текущих счетах может поднять макрофинансовую устойчивость. Тем более что инфляционное давление остается высоким и сохраняются многочисленные риски, напрямую или косвенно связанные с войной.

Все члены КМП ожидают сохранения достаточно жестких монетарных условий и в дальнейшем, хотя их видение темпа и времени перехода к снижению учетной ставки отличается.

Инфляция в 2023 году замедлится до 14,8%: новый макропрогноз от НБУ.