Уроки пенсійного планування: якої поширеної помилки припускається Покоління X

При наближенні до виходу на пенсію, багато хто з представників покоління Х відчуває невизначеність і шкодує про свій фінансовий вибір. До того ж нещодавнє дослідження Northwestern Mutual показало, що половина цього покоління (50%) має один фінансовий жаль.

• Як залишатися спокійним на роботі: сила міні-медитації

Деталі

Вони вважають, що приділяли занадто багато уваги накопиченню багатства, не докладаючи достатньо зусиль для захисту своїх активів. А це значно більше, ніж 35% представників покоління бебі-бумерів, які відчувають таку думку.

Ось через що здебільшого представники покоління X шкодують про те, що не захистили свої активи, що вони можуть з цим зробити та який у них загальний стан готовності до виходу на пенсію.

Найпоширеніша помилка покоління X у плануванні виходу на пенсію

Хоча накопичення багатства є важливим, не менш важливо вживати заходів для його захисту . Надмірний акцент на першому замість другого є поширеною фінансовою сліпою плямою для покоління X.

“Багато представників покоління X відчувають, що вони відстали у пенсійних заощадженнях і зосереджені на тому, щоб надолужити згаяне, що потенційно наражає їх на фінансові ризики”, — сказав Данді Гуїн, фінансовий радник і керуючий директор офісу Northwestern Mutual Hyde Park.

Він вважає, що покоління X повинно вжити заходів для фінансової підготовки до непередбачених життєвих подій, таких як інвалідність, непередбачена втрата чоловіка/дружини та інші події, які можуть бути дороговартісними.

“Важливо розробити комплексний план, який не лише примножить багатство, а й захистить накопичене”, – сказав він.

Це покоління має вжити відповідних заходів зараз, щоб захистити свої активи, і звернення за професійною порадою може допомогти в цьому.

“Довірений консультант може допомогти в розгляді сценаріїв «що, якби» та розробці стратегій для їх вирішення”, – сказав Гуїн. “Знаходячи відповіді на ці питання, люди можуть перейти від фінансової тривоги до фінансової безпеки”.

Скільки заощадило покоління X — і чому цього недостатньо

Представники покоління Х зосереджені більше на накопиченні багатства. Згідно з дослідженням, більшість представників покоління X мають заощадження на пенсію втричі більше, ніж їхній дохід, а 14% мають заощадження менше одного разу, що перевищує їхній дохід.

Для багатьох людей недостатньо просто комфортно жити, – сказав Гуен.

Але варто розуміти, що індивідуальні потреби кожного різні, тому Гуїн рекомендує співпрацювати з фінансовим фахівцем, щоб визначити ідеальну для вас мету пенсійних заощаджень.

“Довірений фінансовий консультант може допомогти людям визначити, скільки заощаджувати, як досягти цих цілей, як захистити свої заощадження тощо”, – сказав він.

Дослідження зʼясувало, що 56% представників покоління X вважають, що вони, ймовірно, переживуть свої заощадження — порівняно з 40% представників покоління бумерів — а 57% хвилюються щодо можливості дозволити собі вийти на пенсію. Гуен зазначив, що покоління X, зокрема, стикається з унікальними фінансовими труднощами, які можуть пояснити їхнє тривожне ставлення до виходу на пенсію.

“Покоління X провело більше часу в «поколінні сендвічів», ніж будь-яке інше покоління”, – сказав Гуїн. “Їхні старіючі батьки живуть довше, що призводить до неочікуваних витрат на догляд, які можуть швидко зростати. Їхні дорослі діти стикаються зі зростанням витрат на житло, охорону здоров’я та освіту, що спонукає багатьох жити з батьками довше”.

До тягаря допомоги у виплаті за літніх батьків та дорослих дітей додається той факт, що покоління X має доступ до меншої кількості фінансових гарантій, ніж попередні покоління.

Хоча покоління X стикається з великою тривогою та невідомістю, вкрай важливо, щоб вони вжили заходів для створення собі безпечної пенсії.

Раніше редакція meta.ua розповідала про інвестиційні принципи Воррена Баффета, одного з найбагатших людей світу, є особливо цінними для покоління бейбі-бумерів. На відміну від молодих інвесторів, бумери мають менше часу на виправлення помилок, тому потребують консервативних стратегій, які захищають капітал і забезпечують стабільне зростання..