Что будет, если не платить кредит во время войны: реальные последствия для заемщика в 2026 году

Во время войны финансовое положение многих украинцев существенно изменилось. Естественно, что потеря работы, переезд, мобилизация или снижение доходов усложнили внесение платежей по кредитам. Поэтому многих интересует — какими могут быть последствия неуплаты во время действия военного положения?

Разбираемся, что произойдет в случае невыполнения кредитных обязательств и что делать, если платить нет возможности.

Что говорит закон

Общее правило во время военного положения остается неизменным: заем необходимо вернуть в соответствии с условиями договора.

В то же время законодательство предусматривает несколько механизмов защиты заемщиков.

В частности, пункт 7-1 Заключительных и переходных положений Закона №1734-VIII вводит механизм обязательной реструктуризации на период военного положения. Однако он применяется только к отдельным категориям кредитов, заключенных до 24 февраля 2022 года, и лишь при одновременном выполнении определённых законом условий.

Воспользоваться таким правом могут заемщики, которые:

• Проживают или проживали на территориях, где ведутся или велись боевые действия

• Проживают на временно оккупированных территориях

• Были вынуждены покинуть такие территории из-за боевых действий или оккупации.

Также законодательством предусмотрены гарантии для военнослужащих, пленных, пропавших без вести и членов их семей. В соответствии с пунктом 6-2 раздела IV Закона №1734-VIII, после подачи подтверждающих документов кредитор и коллекторская компания обязаны прекратить взаимодействие с таким заемщиком по урегулированию задолженности на период военного положения.

Отдельные гарантии определены законом для мобилизованных военнослужащих, резервистов и призванных на службу в особый период. Статья 14 Закона №2011-XI (п. 15) предоставляет этим категориям право не платить проценты, штрафы и пеню по займам.

Кроме того, согласно ст. 21 ч. 2 (абз. 2) Закона №1734-VIII совокупный размер штрафных санкций за просрочку не может превышать 50% от суммы полученных кредитных средств (действует для всех заемщиков).

Что реально произойдет, если не платить

1. Начисление штрафов и повышенной ставки

После возникновения просрочки кредитор продолжает начислять проценты в соответствии с договором. Если кредит оформлялся по акционной ставке, после окончания акции начинает действовать стандартная ставка. Также могут применяться штрафы.

2. Напоминания о долге

Если просрочка продолжается, кредитор переходит к так называемому soft collection — мирному урегулированию задолженности. Это могут быть телефонные звонки, SMS, сообщения в мессенджерах или электронные письма.

Просрочка платежа не означает, что кредитор может беспокоить вас без ограничений. Статья 25 Закона №1734-VIII устанавливает правила коммуникации с должниками:

• Личные встречи возможны только с согласия заемщика и только в промежутке с 9:00 до 19:00

• Кредитор не имеет права звонить с 20:00 до 9:00, в выходные или праздничные дни

• Контактировать с заемщиком разрешено не более 2 раз в сутки

• Запрещено скрывать номер телефона или использовать автоматический дозвон более 30 минут в день

• Запрещено угрожать, шантажировать и отправлять сообщения, имитирующие решения суда или исполнительной службы.

3. Передача долга коллекторам

Если договориться не удалось, кредитор может передать право требования другой компании или привлечь коллекторов.

Для коллекторских компаний действуют те же ограничения по взаимодействию с заемщиком. Также коллекторы должны быть внесены в реестр НБУ.

4. Порча кредитной истории

Информация о просрочке передается в бюро кредитных историй в первые дни после её возникновения. Такие записи могут храниться до 10 лет после закрытия кредита.

В будущем это может затруднить получение новых займов.

5. Суд и исполнительное производство

Если урегулировать ситуацию не удалось, кредитор имеет право обратиться в суд. После вступления решения в законную силу дело переходит в исполнительную службу.

В рамках исполнительного производства возможны:

• Арест банковских счетов
• Арест имущества
• Удержание части дохода.

Что делать, если нет возможности платить

Худшее решение — игнорировать кредитора. На самом деле финансовым компаниям выгоднее договориться о новом графике погашения, чем тратить ресурсы на судебное взыскание. Поэтому, если вы понимаете, что не сможете внести платеж вовремя, сразу начинайте действовать:

1. Сообщите кредитору о вашей ситуации

2. Подайте заявление с просьбой о реструктуризации или пролонгации

3. Проверьте правильность начислений — если штрафы превышают установленные законом пределы, их можно оспорить

4. Если кредитор или коллекторы применяют незаконное давление, сохраняйте записи переписки или звонков и обращайтесь с жалобой в НБУ.

Где лучше всего брать кредиты?

Если вам нужен заем, оформляйте его только в лицензированных финансовых компаниях, которые работают под надзором Нацбанка. Такие кредиторы обязаны соблюдать требования законодательства по защите прав потребителей и выполнять правила этичного взаимодействия в случае просрочки.

Список лицензированных НБУ учреждений можно найти на странице https://www.ipay.ua/ru/kredyty-online. Здесь можно в одном месте просмотреть различные предложения с подробным описанием условий кредитования, чтобы принять более взвешенное финансовое решение.